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理赔视角下人身保险契约逆选择与道德危险的剖析与应对

一、引言

1.1研究背景与意义

在现代社会中，人身保险扮演着至关重要的角色，已然成为个人与家庭应对各类人身风险的关键手段。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，当被保险人遭遇死亡、伤残、疾病等保险事故时，保险公司将依据合同约定给予经济补偿。这种经济补偿能够在一定程度上缓解被保险人及其家庭因风险事件带来的经济压力，保障其基本生活水平，进而维护社会的稳定和谐。

从个人层面来看，随着生活节奏的加快和社会环境的变化，人们面临的人身风险日益多样化和复杂化。例如，重大疾病的发病率逐年上升，治疗费用高昂，往往使一个家庭陷入经济困境。据相关数据显示