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2026年中国人寿保险精算部门领导面试题

一、管理能力与战略思维（共5题，每题15分，总分75分）

1.题目：假设中国人寿保险精算部门计划在2027年推出一款针对银发群体的终身寿险产品，并要求你在一年内完成项目落地。请简述你的项目规划思路，包括市场分析、产品设计、风险评估及团队分工等关键环节。

答案：

-市场分析：首先，通过调研报告分析中国银发群体的保险需求，特别是对终身寿险的认知度、购买力及风险偏好。重点关注一线城市与三四线城市的差异，以及政策导向（如延迟退休、养老金改革等）对产品设计的影响。

-产品设计：结合银发群体的健康状况与财务需求，设计兼具保障与储蓄功能的产品，例如“递减保额+分红”模式，降低老年人保费压力，同时提供灵活的退保选择。

-风险评估：建立动态精算模型，评估老龄化趋势下的死亡率、疾病率及偿付能力风险，确保产品定价稳健。引入AI技术优化核保流程，降低欺诈风险。

-团队分工：组建跨部门小组，包括精算、产品、销售及风控人员，明确职责分工。例如，精算团队负责定价与准备金评估，销售团队设计话术培训，风控团队监控合规性。

-落地计划：分阶段推进，首阶段试点一线城市，验证后逐步向三四线城市扩展；利用数字化渠道（如小程序、线上客服）提升用户体验。

解析：考察应聘者的战略规划能力、行业洞察力及团队领导力。优秀答案需体现对银发经济政策的理解，以及如何通过精细化设计提升市场竞争力。

2.题目：中国人寿精算部门面临精算人才流失率上升的问题，请提出解决方案，并说明如何平衡短期成本与长期发展。

答案：

-短期措施：

-提升薪酬竞争力，对标行业头部企业，设立专项奖金（如产品创新奖、风险评估奖）。

-优化工作环境，减少加班，增加培训机会（如海外交流、行业峰会参与）。

-长期发展：

-建立职业发展路径，明确精算师向管理或技术专家的晋升通道。

-推行“导师制”，资深精算师带教新人，降低学习成本。

-拓展校企合作，定向培养应届生，形成人才梯队。

-成本与平衡：短期投入需控制预算，例如通过弹性工作制降低人力成本；长期则需通过技术降本（如自动化定价系统）实现可持续性。

解析：考察人力资源管理与成本控制能力。答案需兼顾企业利益与员工需求，体现领导者的平衡思维。

3.题目：假设监管部门要求中国人寿精算部门在2026年提交关于“保险科技（InsurTech）对准备金评估的影响”的年度报告，你会如何组织团队完成？

答案：

-报告框架：

-InsurTech对准备金评估的机遇：如AI定价模型提升准备金准确性，区块链技术增强数据透明度。

-挑战：如技术投入成本、数据安全风险、模型验证复杂性。

-中国人寿实践案例：分析已上线的数字化工具（如智能核保系统）对准备金的影响。

-政策建议：提出监管适配性建议，如简化技术验证流程。

-团队分工：

-精算团队负责模型分析，IT团队提供技术支持，法务团队评估合规性。

-定期召开跨部门会议，确保信息同步。

解析：考察政策解读能力与跨部门协作能力。优秀答案需结合行业趋势，提出可落地的建议。

4.题目：若中国人寿精算部门在产品定价中发现某款健康险产品的利润率低于预期，你会如何处理？

答案：

-数据核查：首先确认定价模型的准确性，检查死亡率、发病率等假设是否合理。

-市场对比：分析同类产品的定价策略，评估是否存在竞争劣势。

-优化方案：

-调整产品结构，如增加免赔额选项以降低赔付成本。

-优化核保流程，提高健康告知筛选效率。

-探索交叉销售机会，如将健康险与寿险捆绑。

-监控与反馈：建立动态监控机制，定期复盘定价效果。

解析：考察问题解决能力与数据敏感性。答案需体现系统性分析思维，避免仅依赖单一调整。

5.题目：假设中国人寿精算部门计划拓展海外市场（如东南亚），你会如何制定风险管理策略？

答案：

-市场风险：通过情景分析评估汇率波动、利率变化对准备金的影响。

-法律风险：聘请当地律所评估各国保险法规差异，确保合规性。

-操作风险：建立跨境数据交换标准，防范数据泄露。

-人才风险：引入当地精算人才，同时加强本地团队培训。

解析：考察国际化视野与风险管理能力。答案需体现对新兴市场的了解，以及如何系统性应对跨国业务挑战。

二、精算技术与应用（共5题，每题15分，总分75分）

1.题目：中国人寿某款分红型终身寿险的预定利率为3.5%，但市场利率下行，导致准备金压力增大。请提出解决方案，并说明如何平衡保单持有人与公司利益。

答案：

-解决方案：

-调整红利分配比例，减少现金分红，增加保单价值增长率。

-优化投资组合，增加高收益类资产（如长期债券、不动产），提升实际回报率。

-适时推出保单贷款或减保选项，缓解现金压