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民间借贷中“夫妻共同债务”认定及案例

引言

民间借贷作为民间资金流通的重要形式，在满足个人及家庭资金需求、促进经济活动方面发挥着重要作用。然而，当借贷关系涉及夫妻双方时，“是否属于夫妻共同债务”往往成为争议焦点——债权人主张债务应由夫妻共同偿还，未签字的配偶则可能以“不知情”“未受益”为由抗辩。这一问题不仅关系到债权人的合法权益能否实现，更直接影响夫妻财产关系的稳定，甚至可能引发家庭矛盾激化。如何在法律框架下准确认定夫妻共同债务，平衡各方利益，是司法实践中亟待解决的现实课题。本文将结合现行法律规定、实践难点及典型案例，系统探讨民间借贷中“夫妻共同债务”的认定逻辑与裁判规则。

一、民间借贷中“夫妻共同债务”的认定规则

（一）法律依据：从司法解释到《民法典》的体系化规范

我国关于夫妻共同债务的法律规定经历了从“推定共同债务”到“限缩认定”的演变过程。早期司法实践中，为保护债权人利益，曾采用“婚姻关系存续期间债务原则上推定为共同债务”的规则，但这一标准因可能损害未举债配偶的权益而备受争议。随着社会对婚姻家庭中个体权益保护的重视，相关规定逐步调整。

现行《民法典》第1064条对夫妻共同债务作出明确界定：“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”这一规定确立了“共债共签”“家庭日常生活需要”“共同生产经营”三大核心认定标准，形成了“明确合意—日常需要—例外举证”的递进式认定逻辑。

（二）核心要件：三大标准的具体解读

共同意思表示（共债共签）

共同意思表示是认定夫妻共同债务最直接的依据，体现为夫妻双方共同签字确认债务，或一方事后通过书面、口头等方式追认债务。例如，借条上同时有夫妻两人签名，或未签字方在债务形成后通过短信、微信等明确表示“愿意共同偿还”，均构成共同意思表示。这一标准的意义在于尊重夫妻双方的真实意愿，避免一方擅自举债加重另一方负担。

家庭日常生活需要

“家庭日常生活需要”是指夫妻双方及其共同生活的未成年子女在日常生活中的必要开支，包括衣食住行、医疗教育、合理社交等。这类债务通常金额较小、用途明确，符合一般家庭的消费习惯。例如，为子女支付学费、为配偶治疗疾病、购买家庭日常用品所负的债务，即使只有夫妻一方签字，也应认定为共同债务。判断是否属于“家庭日常生活需要”需结合当地经济水平、家庭收入状况、债务金额与家庭日常消费的匹配度等因素综合考量。

超出日常需要的例外情形

若债务金额明显超出家庭日常生活需要（如借款数额远高于家庭月收入数倍），则需债权人举证证明债务用于“夫妻共同生活、共同生产经营”。“共同生活”不仅包括日常消费，还可能涉及购房、购车等重大生活支出；“共同生产经营”则需证明夫妻双方共同参与经营活动，或经营收益用于家庭共同生活。例如，夫妻一方以个人名义借款用于双方共同经营的店铺进货，且店铺收益用于家庭开支，此类债务应认定为共同债务。

二、民间借贷中“夫妻共同债务”认定的实践难点

（一）举证责任分配的争议

根据《民法典》规定，对于超出家庭日常生活需要的债务，债权人需承担“债务用于共同生活、共同生产经营或共同意思表示”的举证责任。但在实际操作中，债权人往往面临“举证难”问题：一方面，夫妻内部的经济往来、经营情况具有隐蔽性，债权人难以获取债务用途的直接证据；另一方面，部分未举债配偶可能否认知晓债务，甚至刻意隐瞒共同受益的事实。例如，债权人主张借款用于夫妻共同经营的公司，但未能提供公司财务记录、配偶参与经营的证明等关键证据，可能因举证不足导致诉求被驳回。

（二）“家庭日常生活需要”的边界模糊

“家庭日常生活需要”的具体范围缺乏统一的量化标准，不同地区、不同收入水平的家庭对此理解差异较大。例如，在一线城市，数万元的医疗支出可能属于“日常生活需要”，但在经济欠发达地区可能被认定为“超出需要”；高收入家庭的日常消费标准（如高端私立教育费用）与普通家庭也存在显著差异。这种模糊性导致同案不同判的现象时有发生，影响司法公信力。

（三）特殊情形下的认定困境

分居期间的债务

夫妻因感情不和分居后，一方以个人名义举债，是否应认定为共同债务？若债务用于分居期间子女抚养、配偶医疗等必要开支，通常仍会被认定为共同债务；但若债务用于个人消费（如赌博、投资失败），且未用于家庭共同生活，则可能被认定为个人债务。但实践中，分居状态的证明（如分居协议、居委会证明）及债务用途的界定往往存在争议。

虚假债务的识别

部分夫妻可能通过伪造借条、虚构债务等方式转移财产，损害配偶或债权人利益。