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2026年保险经纪岗面试题集

一、行为面试题（共5题，每题8分）

考察点：个人性格、职业素养、应变能力、团队协作等。

1.请分享一次你处理客户投诉的经历，你是如何解决的？从中获得了哪些成长？（8分）

2.在保险销售过程中，遇到客户质疑产品性价比时，你通常如何回应？请举例说明。（8分）

3.假设你所在的团队业绩不达标，你会如何分析原因并推动改进？（8分）

4.描述一次你主动学习新知识或技能的经历，这对你的工作有何帮助？（8分）

5.在工作中，你如何平衡“业绩压力”与“客户需求”？请结合实际案例说明。（8分）

二、专业知识题（共5题，每题10分）

考察点：保险产品、法规政策、风险评估等。

1.简述健康保险的核保要点，并说明哪些情况可能导致拒保或加费？（10分）

2.我国《保险法》中关于保险经纪人责任的规定有哪些？请举例说明。（10分）

3.分析商业车险费率改革后的主要变化，及其对经纪人业务的影响。（10分）

4.如何根据客户家庭结构设计寿险方案？请说明不同年龄段客户的配置逻辑。（10分）

5.解释“保险产品代位求偿权”的概念，并说明其在理赔中的实际应用。（10分）

三、情景模拟题（共4题，每题12分）

考察点：沟通能力、问题解决能力、客户管理能力。

1.客户A表示对重疾险犹豫不决，担心保费过高，你如何设计话术说服他？（12分）

2.客户B反映某保险公司理赔时效过长，你作为经纪人应如何协调？（12分）

3.客户C提出希望投保境外保险，但担心政策限制，你如何解答？（12分）

4.客户D要求退保，但已接近犹豫期，你如何处理以减少损失？（12分）

四、行业与市场分析题（共3题，每题15分）

考察点：对保险行业趋势、区域市场的理解。

1.分析2025年保险科技（InsurTech）对保险经纪业务的影响，并举例说明如何应用。（15分）

2.结合你所在地区的经济特点（如老龄化、高房价等），谈谈如何拓展家庭保险市场。（15分）

3.比较中美保险经纪模式的差异，你认为哪种更适合中国当前市场？（15分）

五、政策法规题（共3题，每题15分）

考察点：对监管政策、合规要求的掌握。

1.解释《保险经纪人监管规定》中关于“利益冲突”的管理要求，并举例说明如何规避。（15分）

2.分析银保监会2025年发布的“保险销售行为管理暂行办法”对经纪人业务的影响。（15分）

3.假设客户通过你购买了一款违规产品，你应如何处理？（15分）

答案与解析

一、行为面试题

1.请分享一次你处理客户投诉的经历，你是如何解决的？从中获得了哪些成长？

答案：

-经历：2024年，一位客户因理赔材料不全导致出险延误，情绪激动，多次电话投诉。

-解决步骤：

1.倾听与安抚：耐心听取客户诉求，表示理解其焦虑，并承诺立即跟进。

2.分析问题：发现是客户未提交完整医疗报告，解释流程并协助其补交。

3.主动反馈：每日更新理赔进度，直至结案后邀约客户再次确认。

4.补偿措施：为弥补延误，赠送健康咨询服务，客户最终满意。

-成长：学会了情绪管理，理解客户投诉本质是寻求解决方案而非发泄，提升了问题解决能力。

2.在保险销售过程中，遇到客户质疑产品性价比时，你通常如何回应？请举例说明。

答案：

-回应逻辑：

1.认同客户观点：“您说得对，价格确实是客户选择的重要考量。”

2.价值对比：“这款产品虽然保费略高，但包含增值服务（如第二诊疗意见），长期来看性价比更高。”

3.案例佐证：“我的一位客户曾因该服务的帮助避免了过度治疗，节省了更多费用。”

-举例：客户A认为防癌险不如重疾险全面，我通过对比两险种保障范围及费用，结合医疗资源合作案例，最终促成投保。

3.假设你所在的团队业绩不达标，你会如何分析原因并推动改进？

答案：

-分析步骤：

1.数据拆解：查看团队人均件数、客户转化率等数据，定位问题（如培训不足、客户资源匮乏）。

2.同行对标：调研同区域其他团队的策略，学习成功经验。

3.内部讨论：与同事分析具体环节（如话术、跟进频率），制定改进计划。

-推动措施：组织案例分享会，引入数字化工具提升效率，争取公司资源支持。

4.描述一次你主动学习新知识或技能的经历，这对你的工作有何帮助？

答案：

-学习经历：通过“保险AI理赔助手”课程，掌握智能核保技巧。

-工作帮助：在服务客户时，能更快识别高风险保单，提高核保通过率，并为客户提供更精准的建议。

5.在工作中，你如何平衡“业绩压力”与“客户需求”？请结合实际案例说明。

答案：

-平衡方法：

1.需求优先：先了解客户真实需求，而非盲目推销高佣金产品。

2.长期视角：通过优质