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2026年个人理财规划师考试资料

一、单选题（共10题，每题1分）

1.在当前宏观经济环境下，若通胀率持续较高，以下哪种投资工具可能最不利于保值？

A.指数型基金

B.黄金

C.现金存款

D.房地产

2.某客户家庭年收入20万元，年支出12万元，负债5万元，净资产80万元。其财务自由度（FreedomRatio）约为多少？

A.0.6

B.0.75

C.0.8

D.1.25

3.对于35岁、计划10年后退休的投资者，以下哪种风险偏好类型最合适？

A.保守型

B.稳健型

C.积极型

D.超级积极型

4.在个人信贷风险管理中，以下哪项不属于“5C”信用评估模型的要素？

A.品质（Character）

B.偿还能力（Capacity）

C.信用额度（CreditLimit）

D.担保（Collateral）

5.假设某理财产品年化收益率为8%，复利计算，投资5年后的本息合计约为多少？（取整）

A.1.46万元

B.4.32万元

C.5.40万元

D.9.26万元

6.在保险产品组合中，以下哪种险种最适合作为家庭经济支柱的“失能险”补充？

A.重疾险

B.意外险

C.定期寿险

D.养老险

7.根据中国银保监会规定，个人银行账户分类中，“I类户”的限额是多少？

A.日累计1万元，年累计20万元

B.日累计5万元，年累计50万元

C.无限额

D.日累计10万元，年累计100万元

8.在资产配置中，以下哪种策略最符合“多空策略”？

A.全仓持有单一股票

B.同时买入10只不同行业的ETF

C.50%股票+50%债券

D.卖空科技股并买入消费股

9.某客户计划通过年金险实现退休后每年领取5万元，预计领取20年，年化利率4%。所需保费约为多少？（取整）

A.30万元

B.45万元

C.60万元

D.75万元

10.在家庭财务规划中，以下哪项属于“应急储备金”的合理比例？

A.月收入的10%

B.月收入的20%

C.月收入的30%

D.月收入的50%

二、多选题（共5题，每题2分）

1.在制定投资策略时，以下哪些因素需要考虑？（多选）

A.客户风险承受能力

B.市场经济周期

C.投资期限

D.税收政策

E.投资者的家庭责任（如抚养子女）

2.以下哪些属于“债务重组”的常见方式？（多选）

A.债务展期

B.债务减免

C.转为股权

D.房产抵押

E.个人破产

3.在中国个人税收递延型商业养老保险（个人养老金）政策下，以下哪些说法正确？（多选）

A.存入资金可抵扣当期个人所得税

B.产品仅限银行和保险机构销售

C.账户封闭运行至退休后可领取

D.每年缴存上限为1.2万元

E.领取时需缴纳20%个税

4.在房产投资风险评估中，以下哪些属于“硬性指标”？（多选）

A.房屋贷款利率

B.房屋出租回报率

C.区域人口增长趋势

D.物业管理费用

E.法律政策风险（如限购）

5.对于高净值客户，以下哪些财富传承工具可能适用？（多选）

A.保险金信托

B.私募股权基金

C.境外离岸账户

D.家庭信托

E.遗嘱继承

三、判断题（共10题，每题1分）

1.“资产配置”和“投资选择”是同一概念，无需区分。（×）

2.“财务自由”是指年被动收入超过年主动支出。（√）

3.在中国，个人银行账户的II类户可用于消费和缴费，但无法转账。（×）

4.“生命周期理论”认为，个人在年轻时应尽量借贷消费。（×）

5.“共同基金”和“对冲基金”在法律监管上完全相同。（×）

6.“可投资资产”通常指净资产，即总资产减去总负债。（√）

7.“保险现金价值”是指退保时能拿回的钱，与保障功能无关。（×）

8.“房产抵押贷款”的LTV（贷款价值比）通常不超过70%。（×）

9.“个人养老金账户”的资金可随意用于消费，不受限制。（×）

10.“财务规划”只需关注短期目标，无需考虑长期影响。（×）

四、简答题（共3题，每题5分）

1.简述“财务比率分析”在个人理财规划中的作用。

（需说明财务比率如何反映客户财务健康状况，如偿债能力、盈利能力、流动性等，并结合实际案例说明。）

2.解释“资产配置”与“投资选择”的区别，并举例说明如何根据客户特征进行资产配置。

（需区分两者概念，并说明资产配置需考虑风险偏好、投资期限、流动性需求等因素。）

3.针对中国家庭常见的“房贷压力”问题，提出至少三种财务建议。

（需结合实际，如调整还款方式、增加收入来源、优化支出结构等。）

五、计算题（共2题，每题10分）

1.某客户投资组合如下：

-股票