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银行年终述职报告

各位领导、同事：

大家好！

我是XX支行客户经理XXX。此刻站在这里做年终述职，手中的笔记本里夹着这一年的工作日志——有客户手写的感谢便签，有项目攻坚时的夜班车票根，也有团队庆功时的合影。这些细碎的痕迹串联起来，就是我2023年最鲜活的工作注脚。现将本年度履职情况向大家汇报如下，恳请批评指正。

一、年度工作总体回顾：在坚守与突破中寻找平衡

年初述职时，我给自己定了三个关键词：“稳基础、拓新客、提温度”。这一年，面对复杂的市场环境、客户需求的多元化转变，以及支行”零售转型”的战略目标，我始终以”服务为本、合规为基”的理念开展工作，全年累计完成储蓄存款新增XX万元（完成率120%），普惠贷款投放XX笔、金额XX万元（超额完成季度目标），客户满意度保持在98%以上。过程中既有突破瓶颈的喜悦，也有自我反思的阵痛，但更深刻的体会是：银行工作从不是简单的”数字游戏”，而是用专业和真心搭建起的信任桥梁。

二、重点工作履职情况：在具体实践中锤炼能力

（一）聚焦业务拓展：从”被动等客”到”主动破局”

过去一年，我明显感受到传统”坐商”模式的局限性——尤其在周边同业网点密集、产品同质化严重的背景下，客户选择空间更大，“等客户自己上门”往往意味着错失先机。为此，我调整了工作策略：

深耕存量客户，激活”熟客效应”。梳理名下300余位存量客户，按资产规模、资金流动频率、潜在需求等维度分类，建立动态档案。例如针对代发工资客户，主动对接企业HR，将”工资到账提醒”升级为”家庭资产配置讲座”，全年为5家企业举办专题沙龙，带动代发客户储蓄存款新增XX万元；针对老年客户，定期上门讲解防诈知识，顺便了解他们的医疗、养老需求，今年为12位老人协助办理了慢性病医保关联，其中8位将原本分散在他行的资金归集到我行，累计新增存款XX万元。

开拓增量市场，锁定”潜力客群”。结合支行”青年客户培育”计划，我将目标锁定在新就业大学生、个体工商户两类人群。前者刚入社会，对理财知识需求迫切但风险承受能力低，我联合本地高校开展”职场新人理财第一课”活动，用”每月存500元，3年能攒下多少”的案例教学，吸引37名毕业生开立账户并签约”零存整取”；后者资金周转频繁，对贷款时效性要求高，我主动对接社区商圈管理方，在菜市场、文创园设立”金融服务角”，带着移动终端现场办理”商户贷”，最快2小时放款，全年累计服务个体工商户46户，发放贷款XX万元。

强化产品适配，避免”为卖而卖”。曾有位客户来咨询理财，开口就要”高收益低风险”，我没有急着推荐产品，而是先陪他梳理家庭开支：孩子明年上小学需要择校费，父母有慢性病需长期用药，算出他的”安全垫”后，建议配置30%短债基金+50%大额存单+20%保险年金。客户起初半信半疑，3个月后看到收益稳定，主动介绍了3位朋友过来。这让我明白：产品推销的本质是”解决问题”，而不是”完成任务”。

（二）严守风险底线：在”业务发展”与”合规经营”间找支点

年初参与某企业500万元授信项目时，我曾犯过一次”经验主义”错误——企业财务报表很漂亮，老板也多次强调”合作多年很可靠”，但实地尽调时，我发现仓库里堆放的存货明显超过生产周期，追问后才知道是为了冲报表临时从关联方调货。最终我们婉拒了这笔贷款，后来听说该企业因资金链断裂被列入失信名单。这件事给我敲响了警钟：风险防控不是”走过场”，而是要带着”放大镜”看细节。

今年我重点做了三方面工作：一是坚持”三查”制度不放松，每笔贷款必实地走访，查看经营场所、核对流水凭证，全年否决高风险贷款申请7笔，涉及金额XX万元；二是加强客户风险教育，针对老年客户易受诈骗的特点，在网点开展”反诈小课堂”12场，帮助8位客户拦截可疑转账，避免损失XX万元；三是主动参与支行内控培训，作为”合规讲师”为新人分享典型案例，将”风险意识”从”被动遵守”转化为”主动识别”。

（三）提升服务温度：让”标准化流程”有”个性化温度”

记得有位80多岁的奶奶来取定期存款，手抖着填单总出错，我蹲在她身边一笔一划地教，末了她拉着我的手说：“闺女，你们这儿比亲孙女还贴心。”这句话让我突然意识到：银行服务的”差异化”，往往藏在这些”超预期”的细节里。

今年我在服务优化上做了这些尝试：

针对特殊客户开通”绿色通道”：为行动不便的老人提供上门开卡、挂失服务，全年累计上门15次；为聋哑客户准备”沟通手册”，用文字和手势完成业务办理。

打造”有故事的服务场景”：在网点设置”便民角”，提供充电器、雨伞、应急药箱，还专门备了老花镜和放大镜；夏天送绿豆汤，冬天煮姜茶，有位常来的快递小哥说：“你们这儿比家还暖。”

建立”客户生日关怀”机制：除了系统自动发送的短信，我会手写一张卡片，附上客户的小爱好（比如”张叔，您上次说爱喝茉莉花茶，送您一小罐尝尝”），今年收到18位客户的手写