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2026年中国人寿合规经理面试题及答案解析

一、单选题（共5题，每题2分）

1.中国人寿合规经理的核心职责不包括以下哪项？

A.监督公司业务操作是否符合监管规定

B.制定公司内部合规管理制度

C.直接决定重大业务项目的审批结果

D.定期组织合规培训及风险排查

答案：C

解析：合规经理主要负责监督、制度建设、培训及风险排查，但不直接决定业务审批结果，该职责通常由业务部门或管理层负责。

2.根据《保险法》，以下哪种行为不属于保险欺诈？

A.投保人虚构保险标的

B.保险公司夸大理赔金额

C.保险公司合理核保并拒赔不合规申请

D.代理人诱导客户隐瞒病情投保

答案：C

解析：保险欺诈涉及故意隐瞒或虚构事实骗取保险利益，C项属于正常核保行为，不构成欺诈。

3.中国人寿内部投诉处理流程中，以下哪个环节是最后步骤？

A.初步调查核实

B.制定整改措施

C.向客户反馈处理结果

D.审核投诉是否涉及违规行为

答案：C

解析：投诉处理流程通常为：接收投诉→调查核实→审核违规→制定整改→反馈客户→归档，C项为最终环节。

4.若合规检查发现某业务存在轻微违规，合规经理应优先采取哪种措施？

A.立即暂停该业务

B.要求业务部门提交书面解释

C.直接处罚相关责任人

D.忽略该问题以避免影响业务

答案：B

解析：轻微违规应先沟通整改，避免过度反应，B项符合合规温和处理原则。

5.《保险监管机构管理规定》要求保险公司每年至少开展多少次合规培训？

A.1次

B.2次

C.3次

D.4次

答案：B

解析：监管要求保险公司每年至少开展2次全员合规培训，确保员工了解最新政策。

二、多选题（共5题，每题3分）

1.中国人寿合规管理中，以下哪些属于“三道防线”的职责？

A.业务部门自我管理（第一道防线）

B.合规部门监督审计（第二道防线）

C.内部控制委员会决策（第三道防线）

D.外部审计机构（不属于公司内部防线）

答案：A、B

解析：合规“三道防线”包括业务部门自查、合规部门监督、高级管理层监督，D项为外部机构。

2.以下哪些情形可能触发反洗钱合规审查？

A.客户投保金额超过100万元

B.客户频繁变更保单信息

C.客户职业为高风险行业从业者

D.客户无法提供身份证明

答案：A、B、C、D

解析：反洗钱要求关注大额交易、异常行为、高风险人群及身份真实性。

3.合规检查报告通常应包含哪些内容？

A.检查背景及范围

B.发现的问题及证据

C.相关法规依据

D.整改建议及时间表

答案：A、B、C、D

解析：完整合规报告需涵盖检查全流程及结果，缺一不可。

4.保险公司在处理客户投诉时，以下哪些做法符合合规要求？

A.30日内未回应视为默认处理

B.调查过程中需保护客户隐私

C.必须由合规部门复核重大投诉

D.客户可申请第三方调解

答案：B、C、D

解析：A项回应时限通常为15日，且需主动沟通，非默认处理。

5.中国人寿代理人行为管理中，以下哪些属于违规行为？

A.捏造产品收益承诺

B.强制客户购买额外附加险

C.隐瞒退保手续费信息

D.正常向客户解释产品风险

答案：A、B、C

解析：合规要求代理人如实告知，禁止误导或强制销售。

三、判断题（共5题，每题2分）

1.合规经理有权直接解雇违反公司规定的员工。（×）

解析：合规经理负责监督和提出处理建议，解雇需由HR部门或管理层决定。

2.保险公司在销售过程中告知客户“保单可随时全额退保”属于合规宣传。（×）

解析：误导性宣传，需强调犹豫期及退保损失。

3.若合规检查发现重大违规，公司需立即向监管机构报告。（√）

解析：重大合规问题可能触发监管要求，需及时披露。

4.代理人利用客户信息进行“洗单”行为不属于违规。（×）

解析：涉及客户信息滥用，属于严重合规风险。

5.合规培训结束后，员工需通过考试，成绩不合格者可免于参加后续培训。（×）

解析：不合格者需补训补考，确保全员达标。

四、简答题（共3题，每题5分）

1.简述中国人寿合规管理的“三道防线”具体职责。

答案：

-第一道防线（业务部门）：日常操作合规，如代理人销售合规、核保合规等。

-第二道防线（合规部门）：监督审计，如检查、培训、调查违规事件。

-第三道防线（高级管理层）：制定合规策略，审批重大风险决策。

2.客户投诉中，保险公司如何平衡效率与合规？

答案：

-设定合理时限（如15日内回应）；

-严格保密客户信息；

-指派专人负责，避免推诿；

-重大投诉需合规部门复核，确保处理公正。

3.中国人寿如何防范代理人销售误导风险？

答案：

-强化岗前及持续培训；

-约束销售行为（如禁止夸大收益）；

-客