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2025年财会类初级银行从业人员公司信贷-银行管理参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、商业银行制定信贷政策时，首要考虑的因素是？

A.资本充足率

B.客户信用评级

C.宏观经济环境

D.贷款抵押品价值

2、根据《商业银行公司贷款风险管理指引》，风险分类中逾期超过90天且无还款计划的客户应划分为？

A正常类B关注类C次级类D可疑类

3、商业银行贷后管理中，最核心的环节是？

A.抵押品评估

B.客户财务报表审计

C.定期检查客户财务状况

D.行业趋势分析

4、巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行资本充足率不低于？

A.8%

B.10%

C.12.5%

D.15%

5、商业银行内部控制体系包含的三个核心要素是？

A.制度流程

B.组织架构

C.监督机制

D.以上全选

6、压力测试中用于模拟极端情景的指标是？

A.不良贷款率上升5%

B.基准利率上调200基点

C.行业产能过剩30%

D.企业现金流中断

7、商业银行贷款审批流程中，贷审会需否出席的环节是？

A.贷前调查

B.贷时审查

C.贷后检查

D.风险评审

8、反洗钱客户身份识别（KYC）的三了解原则是？

A.了解业务实质

B.了解客户背景

C.了解客户目的

D.以上全选

9、商业银行不良贷款率超过5%时，监管要求采取？

A.计提专项准备金

B.限制分红派息

C.启动呆账核销

D.以上全选

10、商业银行贷款展期管理中，展期期限不得超过原贷款期限？

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

11、根据《商业银行公司贷款风险管理指引》，银行对逾期超过30天但未达90天的贷款应划分为哪一类风险？

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

12、商业银行拨备覆盖率监管要求中，总资本充足率不低于多少？

A.4.5%

B.5.5%

C.8%

D.10%

13、公司信贷中，保证担保的担保人通常需满足哪些条件？

A.无不良信用记录

B.净资产≥担保债务金额

C.有抵押物

D.担保期限≤贷款期限

14、银行对集团客户授信时，若集团内部存在关联方资金拆借，应如何处理？

A.直接按集团内部交易核算

B.全额计提风险准备金

C.计入同业负债管理

D.按实际交易背景评估风险

15、商业银行公司贷款的风险准备金计提比例下限为多少？

A.50%

B.100%

C.120%

D.150%

16、银行对上市公司授信时，需重点关注其哪项财务指标？

A.资产负债率

B.销售增长率

C.现金流量覆盖率

D.股东权益收益率

17、商业银行对次级类贷款应采取的主要措施是？

A.停止发放新贷款

B.加大抵押物追索力度

C.压缩贷款额度并计提专项准备

D.完全核销呆账

18、银行开展公司信贷业务时，应优先遵循的治理原则是？

A.风险收益均衡

B.客户经理自主决策

C.成本最小化原则

D.市场导向优先

19、反洗钱工作中，客户身份识别（KYC）的核心目标是？

A.提高贷款审批效率

B.防止资金非法转移

C.降低客户投诉率

D.扩大市场份额

20、银行对不良贷款进行压力测试时，通常假设经济下行周期为多长时间？

A.1-2年

B.3-5年

C.5年以上

D.10年以上

21、信贷政策的核心目标是？

A.提高短期利润

B.平衡风险与收益

C.增加客户数量

D.控制不良贷款率

22、企业偿债能力最直接反映的财务指标是？

A.资产负债率

B.净资产收益率

C.流动比率

D.销售增长率

A.资产负债率

B.净资产收益率

C.流动比率

D.销售增长率

23、银行贷款审批流程中，内部审批的第一环节是？

A.客户资质初审

B.贷前调查

C.风险评级

D.审批委员会决策

A.客户资质初审

B.贷前调查

C.风险评级

D.审批委员会决策

24、根据银保监规定，关注类贷款的特征是？

A.经营严重亏损

B.短期经营困难但能按期还款

C.资产已转移至关联方

D.抵押物价值缩水50%

A.经营严重亏损

B.短期经营困难但能按期还款

C.资产已转移至关联方

D.抵押物价值缩水50%

25、巴塞尔协议要求的资本充足率最低标准是？

A.8%

B.6%

C.4.5%

D.3%

A.8%

B.6%

C.4.5%

D.3%

26、银行贷款定价的主要依据是？

A.市场利率波动

B.基准利率+风险溢价

C.银行成本+预期收益

D.客户信用评分

A.市场利率波动

B.基准利率+风险