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2025年跨境支付国际监管信息共享试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、

1.简述2008年全球金融危机后，国际社会推动跨境支付系统改革的主要动因。

2.根据G20/OVID的监管原则，跨境支付系统在支持宏观审慎监管方面应承担哪些数据共享责任？

3.比较传统跨境支付系统与现代金融科技支付方式（如跨境数字支付平台）在信息共享特征上的主要差异。

二、

4.简要解释以下名词：

a)跨境支付信息共享

b)反洗钱（AML）/反恐怖融资（CFT）

c)宏观审慎监管

d)中央银行数字货币（CBDC）

三、

5.论述加强跨境支付信息共享对于提升全球金融体系透明度和稳定性的重要意义。请结合至少两个具体的监管倡议或实践案例进行说明。

四、

6.分析在推动跨境支付信息共享过程中，数据隐私保护与国家安全考量之间可能存在的冲突。请提出至少三种可能的平衡机制或解决方案。

五、

7.假设你是一名参与制定某国跨境支付监管政策的官员，该国家希望提升其跨境支付系统的效率和安全性，并加强与国际标准的接轨。请阐述在推动信息共享方面，你将重点考虑哪些关键因素，以及可能面临的主要挑战和应对策略。

试卷答案

一、

1.答案：金融危机暴露了跨境支付系统存在的效率低下、成本高昂、缺乏透明度以及对手方识别困难等问题，这些都可能引发系统性风险。同时，危机也凸显了在打击跨境洗钱和恐怖融资方面存在的监管空白和挑战。因此，国际社会推动跨境支付系统改革，旨在提高支付效率、降低风险、增强透明度，并加强监管能力，以维护全球金融稳定。

解析思路：本题考察对金融危机后推动跨境支付改革的动因的理解。答案需结合危机本身暴露出的问题（效率、成本、风险、透明度、反洗钱）来阐述改革的必要性。

2.答案：根据G20/OVID原则，跨境支付系统在支持宏观审慎监管方面应共享的数据可能包括：能够识别和评估系统性风险的数据（如大额交易对手风险敞口、支付流的集中度、系统相互连接性数据），有助于监测和评估与跨境支付相关的金融稳定风险的数据（如支付系统压力测试结果、运营韧性数据），以及支持反洗钱和反恐融资监管需求的数据（如交易对手身份信息、可疑交易报告）。

解析思路：本题考察对G20/OVID原则的具体内容的理解，特别是其与宏观审慎监管相关的数据共享要求。答案应围绕系统性风险识别、金融稳定监测、反洗钱等宏观审慎目标，列举可能共享的数据类型。

3.答案：传统跨境支付系统（如SWIFT）通常具有较低的交易频率、较高的交易金额，信息共享可能更侧重于支持监管机构的宏观审慎分析和监管数据报送，参与方主要是大型金融机构，共享的数据格式和标准相对统一但可能不够灵活。现代金融科技支付方式（如跨境数字支付平台）通常交易频率高、金额相对较小，信息共享可能更强调支持微观审慎监管（如交易对手身份的实时识别）、消费者保护和支付效率，参与方可能包括银行、非银行机构甚至个人，共享的数据类型更丰富（如交易详情、时间戳），但对数据安全和隐私保护的要求也更高，数据标准可能更多元。

解析思路：本题考察对两种不同支付方式在信息共享特征上的比较。答案应从交易特征（频率、金额）、共享目的（宏观/微观审慎、效率、消费者保护）、参与方、数据内容与格式、数据标准、安全隐私要求等多个维度进行比较。

二、

4.答案：

a)跨境支付信息共享是指不同国家或地区的支付系统、金融机构以及监管机构之间，就跨境支付活动相关的数据进行收集、处理、交换和利用的过程。其目的是为了支持监管目标（如宏观审慎管理、微观审慎监管、反洗钱/反恐融资）、提升支付效率、管理风险以及满足合规要求。

b)反洗钱（AML）是指一系列旨在预防、发现和报告洗钱活动的法规、政策和程序。反恐怖融资（CFT）是指旨在预防、发现和报告与恐怖主义活动相关的融资行为的法规、政策和程序。在跨境支付领域，AML/CFT要求参与方识别客户身份、监测可疑交易，并向相关监管机构报告可疑交易报告（STR）等信息。

c)宏观审慎监管是指旨在防范系统性金融风险的监管框架和政策工具。它关注整个金融体系的稳定性，而不仅仅是单个机构或市场的稳健性。在跨境支付领域，宏观审慎监管要求收集和分析可能引发系统性风险的信息，如跨境资本流动、支付系统相互连接性、大额风险敞口等，并据此采取相应的监管措施。

d)中央银行数字货币（CBDC）是指由中央银行发行的数字形式的法定货币。它可以是中央银行负债的电子记录，也可以是中央银行数字货币基础设施上的电子货币。CBDC在跨境支付中的应用可能带来新的信息共享挑战和机遇，例如，可能实现更高效、低成本的跨