财商亲子特训：指数基金与定期定投指南.pdfVIP

大家好，我是萱萱爸。欢迎大家来收听财商亲子特训营的课程。这节

课是我们第十三周的第二节课，我继续和大家来如何通过指数基金来为孩

子良好的投资建议。上节课我给大家简单地介绍了指数基金，指数

基金的分类方式，还有指数基金的一些特点、优势。接下来我就给大家介绍我

们为孩子的压岁钱的投资策略应该是如何来制定的。

首先，我们的策略应该是要为孩子制定一个穿越经济周期的投资规划。我

已经给大家介绍过，投资周期通常为8～12年，所以我们要建议孩子投资

能放十年以上。同时我也建议大家可以用指数基金为孩子的压岁钱做一个投资

标的。在筛选我们的投资项目的时候，我们要筛选成立年期在十年或以上的。

为什么呢？这就是我们要穿越经济周期的条件决定的。如果一个基金成立还不

足十年，我们是没有办法来确认这个基金在一个经济周期，或者说它在穿

越经济周期时的表现如何。常见的一个情况是有的基金是基于某一些行业的热

点，或者说因为某个市场比较火热，就了这个基金，但是并没有真正的这

样的一种穿越周期的能力。可能在经济市场好的时候赚钱，它就募集了很多

钱，但是市场不好的时候亏钱了，很多投资人就赎回了，基金规模越缩越小，

最后可能达到了基金关闭这样一个规模的阀值，有可能基金经理无心做投资

了，基金就关掉了。这些基金都并不适合我们为孩子来做压岁钱的投资标的。

我们要为孩子制定一个定期定投的投资计划。什么叫定期定投？定期，就

是固定的时间做投资。定投，就是投额是固定的。举个例子，孩子今年一

共获得了2000块钱的压岁钱。你可以和孩子做一个约定，把这笔钱分成几份，

然后每个固定周期投一次。如果是一共分成四份的话，就每个季度投一次，每

次500块钱；如果只分成两份，就每半年投一次，每次1000块钱。为什么要做

定期定投呢？这是在帮你对抗人性的弱点。我们的天性是在市场涨的时候会偏

向于乐观，更加激进一点。这个时候其实基金是偏高的，而我们应该等基金比

较低估的时候来投入，所以在定期定投的过程当中就可以帮助我们去避免自己

在高点的时候多投，在低点的时候少投这样的人性弱点。

第二个投资策略是我们的投资类别。这里建议大家要从大盘的蓝筹股、而

且要选择指数基金开始作为我们的投资类别，要选择一些比较可靠的优秀的投

资团队。在我们选择投资类别的时候，如果你想要更高的投资收益的话，可能

会选择一些中小盘，但是我们会建议为孩子的压岁钱选择大盘蓝筹。为什么

呢？因为大盘蓝筹代表大部分的市场的变动，另外中小盘会有更高的波动性。

对于孩子来说，首先要让他体验的就是投资，最的概念就是我们要做

一些稳健的长期的投资。等孩子有额外的收入，可以再去做一些比较激进的投

资，那个时候可以选一些中小盘。刚开始的时候要为自己建立一个良好的投资

的概念和心态，所以我们要选择指数基金。我们上节课已经讲过了，指数基金

有很好的风险管理，还有权重这样一个分散风险的能力。

最后我们要为孩子选择优秀的基金团队。基金团队，并不是就帮你把钱去

按照指数基金对应的东西去买这么简单。优秀的基金团队会有一个很好的投资

心态和能力，能够帮助你的基金做好穿越周期的规划和准备。有的基金经

理，因为经过了一个经济周期的洗礼，他知道在市场低的时候心态应该怎么

样，应该如何来做一个正确的长期投资。所以他管理的指数基金，能够有更好

的穿越周期的行为。

我们给孩子建议的投资标的是沪深300，再加上中证500这两种。什么意

思呢？就是你为孩子选择投资标的的时候，不要单选一只基金，你可以为孩子

选两只基金，一只是以沪深300为标的的指数基金，另外一只是以中证500为

标的的指数基金。在市面上有各种各样的基金公司，他们都会发布自己的沪深

300或者中证500。举个例子，博时基金公司会有博时沪深300，也会有博时中

证500；易方达基金公司也会有易方达沪深300，和易方达中证500。这个时候

要挑选的话，从投资标的来看，他们都是对标沪深300和中证500，所以投资

标的没有分别。分别就是：第一个