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2026年保险顾问职业资格考试资料包

一、单选题（共10题，每题1分）

1.根据《保险法》规定，保险公司聘请的保险顾问在从事保险业务时，应当具备的条件不包括以下哪项？

A.具备相应的专业知识

B.通过国家认可的保险从业资格考试

C.无犯罪记录

D.必须是本省户籍

2.某客户年缴保费10万元，购买了一份终身寿险，保险金额为100万元。若该客户在保险期间内因意外身故，保险公司应赔付的金额为多少？

A.10万元

B.100万元

C.50万元

D.20万元

3.在保险销售过程中，保险顾问小李向客户解释了某款健康险的免责条款，但客户表示“这些条款太复杂，不想看”。小李的正确处理方式是？

A.告诉客户可以忽略免责条款

B.建议客户咨询律师后再决定是否购买

C.简化解释，仅强调客户最关心的部分

D.告知客户免责条款不影响理赔，继续促成交易

4.某公司为员工提供团体意外险，若员工在上下班途中发生交通事故，保险公司是否赔付？

A.肯定赔付

B.视具体合同条款而定

C.不赔付

D.需等待公司批准

5.根据《保险法》规定，保险公司未按照规定履行如实告知义务的，可能面临的法律责任不包括以下哪项？

A.赔偿客户损失

B.责令改正

C.罚款

D.暂停业务

6.某客户购买了一份定期寿险，保险期限为20年。若客户在保险期限内因疾病身故，保险公司是否赔付？

A.肯定赔付

B.视合同条款而定

C.不赔付

D.需等待客户家属申请

7.保险顾问在销售保险产品时，若发现客户对某款产品的需求与自身财务状况不符，正确的做法是？

A.坚持促成交易，以完成业绩目标

B.建议客户选择更适合的产品

C.告知客户该产品风险过高，建议放弃

D.推荐其他佣金更高的产品

8.某客户咨询保险顾问是否可以通过保险进行财富传承，以下哪种保险最适合该需求？

A.意外险

B.养老险

C.人寿保险

D.财产险

9.保险顾问在客户理赔时，发现客户提交的材料不完整，正确的处理方式是？

A.告知客户无法理赔，要求客户自行补交

B.协助客户联系医院获取缺失材料

C.拒绝理赔，以避免后续纠纷

D.直接拒绝客户，等待客户再次联系

10.某客户购买了某款年金险，合同约定每年返还一定金额。若客户在返还期内退保，可以获得的金额为？

A.保险金额的全部

B.已交保费的绝大部分

C.退保现金价值

D.0元

二、多选题（共5题，每题2分）

1.保险顾问在销售保险产品时，需要向客户说明哪些内容？

A.保险产品的保障范围

B.保险金额和保费

C.免责条款

D.理赔流程

E.保险顾问的佣金

2.某客户购买了一份终身寿险，以下哪些情况可能导致保险公司不赔付？

A.客户自杀（合同约定免责）

B.客户酒驾导致的意外身故

C.客户未如实告知健康状况

D.客户因犯罪行为身故

E.客户在保险期间内因意外身故

3.团体保险与个人保险相比，有哪些优势？

A.保费通常更低

B.承保条件更宽松

C.理赔流程更简化

D.适合大规模人群投保

E.保险公司更愿意承保

4.保险顾问在客户理赔时，需要核实哪些材料？

A.身份证明

B.医疗诊断证明

C.报销单据

D.事故证明

E.保险合同

5.某客户咨询保险顾问如何合理规划保险需求，以下哪些建议是正确的？

A.优先配置意外险和医疗险

B.根据家庭收入确定保费预算

C.确保保险金额覆盖主要风险

D.选择短期保险以降低成本

E.考虑保险产品的灵活性和退保损失

三、判断题（共10题，每题1分）

1.保险顾问在销售保险产品时，可以夸大产品的保障范围以促成交易。（×）

2.团体保险的投保条件比个人保险更严格。（×）

3.客户在保险期间内因疾病身故，保险公司一定会赔付。（×）

4.保险顾问必须通过国家认可的保险从业资格考试才能从事保险业务。（√）

5.客户退保时，保险公司可以不退还任何金额。（×）

6.保险产品的免责条款对理赔没有影响。（×）

7.保险顾问可以代客户签署保险合同。（×）

8.保险金额越高，保费一定越高。（√）

9.客户在投保时必须如实告知健康状况。（√）

10.保险顾问可以同时销售多家保险公司的产品。（√）

四、简答题（共3题，每题5分）

1.简述保险顾问在销售保险产品时需要遵守的职业道德。

2.解释“保险需求分析”的重要性，并说明如何进行保险需求分析。

3.某客户咨询保险顾问如何选择合适的健康险，保险顾问应如何回答？

五、案例分析题（共2题，每题10分）

1.某客户购买了一份终身寿险，保险金额为50万元。保险期间内，客户因意外身故，但其家属未及时报案。半年后，家属才提交理