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2026年保险顾问职位笔试及答案详解

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

请根据题目要求，选择最符合题意的选项。

1.在保险销售过程中，保险顾问最应遵循的职业道德原则是（）。

A.优先完成业绩指标

B.以客户利益为先，避免利益冲突

C.诱导客户购买不适合的保险产品

D.与客户保持长期合作关系，注重诚信服务

2.某客户年缴保费10万元，投保了一份终身寿险，保险金额为100万元。若客户在投保后第5年因意外身故，保险公司应赔付的金额为（）。

A.100万元

B.50万元

C.10万元

D.0元（因未满保障期限）

3.在中国内地，个人保险代理人取得执业资格需满足的条件不包括（）。

A.具备高中以上学历

B.通过国家保险监管机构组织的资格考试

C.具有连续3年以上的销售经验

D.通过所在保险公司组织的岗前培训

4.某客户年龄35岁，年收入15万元，家庭负债20万元。在为其设计保险方案时，优先建议配置的险种是（）。

A.养老保险

B.大病医疗保险

C.意外伤害保险

D.定期寿险

5.《保险法》规定，保险公司对客户的理赔申请，应在收到申请之日起（）内作出核定并答复客户。

A.5日

B.10日

C.15日

D.30日

6.在保险产品中，属于定额给付性保险的是（）。

A.意外伤害保险

B.信用保险

C.财产损失保险

D.财产保全保险

7.某保险顾问在销售过程中，向客户隐瞒了保险合同的免责条款，导致客户在理赔时无法获得赔偿。该行为可能违反（）。

A.《消费者权益保护法》

B.《保险法》

C.《反不正当竞争法》

D.以上都是

8.在保险核保过程中，属于“标准体”承保的是（）。

A.有轻微既往病史但无重大疾病

B.有重大疾病史或高风险职业

C.年龄超过65岁的客户

D.身体健康，无不良记录

9.某客户在投保时未如实告知健康状况，后因该健康状况引发疾病住院。保险公司解除合同并拒绝赔付，依据的是（）。

A.最大诚信原则

B.保险利益原则

C.损失补偿原则

D.近因原则

10.保险顾问在客户服务过程中，应避免的行为是（）。

A.定期回访客户，了解保障需求变化

B.为客户推荐高佣金产品，忽视客户实际需求

C.解答客户疑问，提供专业建议

D.协助客户办理理赔手续

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

请根据题目要求，选择所有符合题意的选项。

1.保险顾问在销售过程中需要收集的客户信息包括（）。

A.年龄、职业、收入

B.家庭成员情况、负债情况

C.健康状况、既往病史

D.保险需求、风险偏好

2.保险合同的解除条件包括（）。

A.投保人违反如实告知义务

B.保险公司未按约定履行赔付义务

C.客户要求退保

D.合同约定的解除情形出现

3.人身保险的主要险种包括（）。

A.人寿保险

B.健康保险

C.意外伤害保险

D.财产保险

4.保险顾问提升专业能力的途径包括（）。

A.学习保险法律法规

B.研究保险产品条款

C.参加行业培训

D.与客户建立良好关系

5.保险理赔的流程包括（）。

A.受理理赔申请

B.调查核实

C.核定赔付金额

D.支付赔款

三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）

请判断下列说法的正误。

1.保险顾问在销售过程中可以夸大保险产品的收益，以吸引客户购买。（×）

2.保险合同是保险双方权利义务关系的法律依据。（√）

3.客户在投保后可无条件解除保险合同。（×）

4.保险公司的理赔时效因险种不同而有所差异。（√）

5.健康保险的核保较为严格，尤其是对于有慢性病的客户。（√）

6.保险顾问只需在销售时告知客户有利条款，无需说明免责内容。（×）

7.保险利益原则要求投保人对被保险人具有法律承认的利益。（√）

8.保险顾问可以通过非法手段为客户争取更高赔偿。（×）

9.意外伤害保险的保障范围不包括疾病导致的身故或残疾。（×）

10.保险顾问应定期更新专业知识，以适应市场变化。（√）

四、简答题（共3题，每题5分，合计15分）

请简要回答下列问题。

1.简述保险顾问在销售过程中的“需求挖掘”步骤。

-需求挖掘步骤：

1.初步沟通：了解客户基本情况（年龄、职业、家庭等）；

2.风险识别：通过提问发现客户可能面临的风险（如健康、意外、负债等）；

3.需求分析：结合风险制定保障方案（如重疾、寿险、意外等）；

4.方案匹配：推荐合适的产品，并解释保障内容；

5.反馈调整：确认客户需求是否满足，必要时调整方案。

2.简述保险理赔中的“如实告知”义务及其意义。

-如实告知义务：投保人在投保时必须如实告知被保