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2025年中级银行从业资格之中级公司信贷题库附答案详解

一、单项选择题（每题1分，共40分）

1.下列关于公司信贷“三性原则”排序正确的是()

A.安全性、流动性、效益性

B.流动性、安全性、效益性

C.效益性、安全性、流动性

D.安全性、效益性、流动性

答案：A

解析：商业银行经营信贷业务首先必须保证资金安全，其次保持必要流动性，最后追求盈利，故顺序为安全性→流动性→效益性。

2.在客户评级模型中，最能反映企业短期偿债能力的指标是()

A.资产负债率

B.速动比率

C.总资产周转率

D.净资产收益率

答案：B

解析：速动比率剔除存货后衡量企业即时变现能力，是短期偿债核心指标。

3.银行对某制造业客户核定循环授信额度1亿元，期限1年，该额度性质属于()

A.短期流动资金贷款

B.票据贴现额度

C.可循环使用信用额度

D.项目融资意向书

答案：C

解析：循环授信额度允许客户在有效期内多次提款、还款并再提款，属于可循环使用信用额度。

4.下列哪项不属于贷款新规“实贷实付”核心要求()

A.约定明确用途

B.受托支付为主

C.资金当日到账

D.按进度发放

答案：C

解析：“实贷实付”强调用途真实、按进度发放、受托支付，并未强制要求资金当日到账。

5.若客户信用等级为AA，债项评级为A，则该笔贷款风险权重系数（BaselⅢ标准法）为()

A.30%

B.50%

C.75%

D.100%

答案：B

解析：标准法下，AA级交易对手风险权重50%，债项评级不低于对手评级时取对手权重。

6.在现金流预测模型中，最常用的敏感性分析变量是()

A.汇率

B.毛利率

C.应收账款周转天数

D.所得税率

答案：C

解析：应收账款周转天数直接影响经营现金流入，是信贷模型中最敏感变量之一。

7.关于银团贷款牵头行职责，下列说法错误的是()

A.负责尽职调查

B.代表银团谈判

C.承担全部信用风险

D.起草信息备忘录

答案：C

解析：牵头行负责组织银团并分销份额，信用风险由全体参贷行按比例承担。

8.绿色信贷统计制度中，下列项目可直接纳入“节能环保项目贷款”统计的是()

A.商业地产绿色装修

B.新能源汽车整车制造

C.风电场建设

D.天然气发电项目

答案：C

解析：风电属于清洁能源，符合《绿色产业指导目录》节能环保项目标准。

9.银行对某客户发放1年期贷款，利率为LPR+120BP，若LPR为3.85%，则实际执行利率为()

A.4.05%

B.5.05%

C.5.15%

D.5.25%

答案：B

解析：3.85%+1.20%=5.05%。

10.下列关于抵质押率的说法正确的是()

A.土地使用权抵押率最高70%

B.住宅抵押率最高60%

C.存货质押率最高90%

D.机器设备抵押率最高50%

答案：D

解析：监管规定机器设备抵押率不超过50%，住宅可达70%，土地使用权可达60%，存货质押率一般不超过60%。

11.在贷款风险分类中，借款人虽存在不利因素，但目前有能力还本付息，应划分为()

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

答案：B

解析：存在潜在不利因素但当前偿债能力未受损，符合“关注”定义。

12.关于并购贷款，下列说法正确的是()

A.并购贷款期限最长5年

B.并购贷款占并购交易价款比例不得高于70%

C.只能用于股权收购

D.借款人必须提供非股权类资产抵押

答案：B

解析：监管要求并购贷款比例≤60%，但2025年新政放宽至70%，期限可放宽至7年，可用于资产收购，担保方式灵活。

13.下列哪项属于表外信贷业务()

A.票据贴现

B.保函

C.流动资金贷款

D.项目融资

答案：B

解析：保函属于银行表外承诺，不直接形成表内资产。

14.在客户风险预警系统中，红色信号通常表示()

A.风险可控

B.风险需关注

C.风险较大需立即采取措施

D.风险已损失

答案：C

解析：红色为最高等级预警，提示必须立即采取风险缓释或退出措施。

15.关于贷款定价的RAROC模型，下列公式正确的是()

A.RAROC=（收益-预期损失）/经济资本

B.RAROC=（收益-运营成本）/监管资本

C.RAROC=净收益/总资产

D.RAROC=利差/风险权重

答案：A

解析：RAROC核心为风险调整后收益除以经济资本，衡量单位资本回报。

16.下列哪项不属于贷款合同中的“陈述与保证”条款()

A.借款人依法设立有效存续

B.财务报表真实完整

C.不得转让债权

D.无重大诉讼

答案：C

解析：禁止转让条款属于“承诺”条款，而非陈述与保证。

17.银行对某企业发放固定资产贷款，