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个人理财咨询协议2025年服务目标

引言

本协议由以下双方于______年______月______日在__________签订：

*咨询机构（以下简称“顾问”）：[咨询机构全称]，统一社会信用代码：[机构代码]，注册地址：[机构地址]，联系电话：[机构电话]。

*客户（以下简称“委托人”）：[客户姓名]，身份证号码：[客户身份证号]，住址：[客户住址]，联系电话：[客户电话]。

定义与解释

除非本协议另有明确约定，下列词语具有以下含义：

1.理财咨询：指顾问基于客户提供的财务信息，运用专业知识、技能和经验，为客户提供财务分析、财务规划、投资建议、风险管理等非承诺性服务。

2.服务目标：指双方在本协议中约定的，顾问在2025年度旨在帮助客户实现的特定理财规划目标，具体内容见本协议第四条。

3.合理范围：指顾问在执业过程中，根据法律法规、监管规定、行业准则以及自身专业能力所能合理承担的责任范围。

4.财务状况：指客户提供的包括但不限于收入、支出、资产、负债、财务目标等全部财务相关信息。

5.投资产品：指在金融市场上可供投资的各种工具，包括但不限于股票、债券、基金、银行理财产品、保险产品等。

服务目标

双方经友好协商，就2025年度的理财咨询服务目标达成如下约定：

1.财务规划与预算：顾问将协助委托人全面梳理2025年度家庭财务收支状况，分析现金流构成，并基于委托人的人生目标和实际需求，制定一份详细的年度及中期财务收支预算方案，旨在优化家庭现金流管理，提高资金使用效率。

2.投资组合管理与目标设定：顾问将结合委托人的风险承受能力、投资期限及市场预期，对现有投资组合进行评估，并重新进行资产配置。目标是制定一个符合委托人偏好的长期投资策略，力争在2025年度实现整体投资组合的年化收益率不低于[具体百分比]%的目标（此目标为预期参考，不构成收益承诺），并明确股债等资产类别的配置比例建议。

3.核心风险保障规划：顾问将评估委托人及家庭成员现有的保险保障（包括人寿、健康、意外、财产等）是否充足，识别保障缺口，并在符合监管要求和客户需求的前提下，提供个性化的保险配置建议方案。

4.退休规划调整：基于委托人2025年的收入预期、现有退休储蓄及预计支出，顾问将重新评估当前的退休规划状况，调整或完善退休金目标，并提供相应的储蓄和投资路径建议，确保退休目标的可持续性。

5.特定目标（例如：教育金）规划：若委托人提出（例如：子女教育金规划）需求，顾问将根据委托人的目标时间节点和资金缺口，设计一套组合投资与储蓄计划，以稳健的方式积累所需资金。

上述服务目标将作为顾问在2025年度提供理财咨询服务的核心指引。顾问将根据服务目标，定期为客户提供相应的分析报告、建议方案或沟通服务。

顾问的职责与义务

1.严格遵守国家法律法规、金融监管规定及中国注册理财规划师协会（或其他相关自律组织）的职业道德和行为准则。

2.在提供咨询服务前，充分了解委托人的财务状况、风险偏好、投资目标及人生事件等。

3.按照约定频率（例如：每季度进行一次正式面谈或视频会议，辅以必要的电话或线上沟通）提供专业理财咨询服务。

4.基于客户提供的财务信息，进行独立、客观、专业的分析，并提供建议方案。

5.负责获取、核实并妥善保管委托人提供的所有财务信息及个人信息，确保信息安全，非经委托人书面同意或法律规定，不得向任何第三方泄露。

6.向委托人清晰解释所提供建议方案的背景、逻辑、潜在风险及预期收益（若可能）。

7.定期（例如：每半年或每年）向委托人汇报服务进展、市场动态及对服务目标实现情况的分析。

8.对委托人提供的财务信息保密，保密期限为本协议终止后五年。

9.勤勉尽责地履行本协议约定的服务义务。

委托人的权利与义务

1.有权要求顾问按照本协议约定提供专业、勤勉的理财咨询服务。

2.有权获得顾问提供的基于专业知识和技能的、独立的理财建议。

3.有权了解服务进展情况及服务目标达成效果。

4.有权要求顾问对其提出的疑问进行解答和解释。

5.应当如实、完整、准确地向顾问提供所有必要的财务信息，包括但不限于收入来源与金额、支出明细、各项资产（如存款、房产、股票、基金等）的详细情况、各项负债（如贷款、信用卡欠款等）的详细情况、现有保险合同、税务信息以及其他可能影响财务状况和规划的信息。

6.应当及时响应顾问为履行本协议所提出的合理询问，并提供必要的协助。

7.应当按照本协议约定按时足额支付服务费用。

8.应当根据顾问的建议方案，在充分了解并自愿的前提下决定是否采纳及如何执行，顾问不对建议方案的最终执行结果及由此产生的收益或损失承担责任（但顾问需尽到合理的提醒和解释义务