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2026年考试题集针对信贷审批知识

一、单选题（共10题，每题2分，计20分）

1.在审核一笔个人消费贷款时，若借款人提供的收入证明为银行认可的第三方代发工资流水，且月均收入稳定，银行最应关注的指标是？

A.流水账户的频繁转账记录

B.收入证明的发放单位是否为知名企业

C.流水中的固定工资与奖金占比

D.借款人其他负债情况

2.某企业申请流动资金贷款，其应收账款周转率持续下降，但资产负债率仍在合理范围内，银行应重点评估该企业的？

A.盈利能力

B.营运能力

C.偿债能力

D.发展潜力

3.在抵押贷款中，若房产价值评估低于贷款额度，银行通常要求借款人补充的担保方式是？

A.信用担保

B.联合抵押

C.保证金

D.保证保险

4.某农户申请农业贷款，其经营的土地承包经营权证存在瑕疵，银行可接受的解决方案是？

A.暂缓审批

B.要求第三方提供连带责任担保

C.降低贷款额度至可覆盖风险范围

D.要求借款人提供额外抵押物

5.根据《商业银行授信工作尽职指引》，以下哪项属于贷款审批中的禁止性行为？

A.要求借款人提供详细经营流水

B.将贷款审批权限下放至支行

C.对关联企业集团贷款进行集中授信

D.严格执行三查制度（贷前、贷中、贷后）

6.某小微企业申请供应链金融贷款，其核心企业信用评级较低，银行可优先考虑的授信模式是？

A.信用贷款

B.应收账款质押

C.核心企业担保

D.股权质押

7.在审核房贷申请时，若借款人婚姻状况为离异，银行需重点核实？

A.前配偶的债务情况

B.借款人名下其他房产

C.共同还款人的收入稳定性

D.婚姻分割协议对房产处置的限制

8.某企业申请技术改造贷款，其财务报表显示毛利率较高但经营活动现金流为负，银行应警惕？

A.收入虚增风险

B.技术转化风险

C.成本控制风险

D.政策依赖风险

9.在审核信用卡审批申请时，若申请人征信报告显示近期频繁申请多张信用卡，银行应采取的措施是？

A.提高审批额度

B.暂缓审批

C.要求提供额外收入证明

D.优先发放高端卡种

10.某地方政府融资平台申请项目贷款，其母公司存在隐性债务风险，银行需重点核查？

A.平台独立性

B.财政补贴依赖度

C.债务重组计划

D.项目现金流覆盖倍数

二、多选题（共8题，每题3分，计24分）

1.以下哪些属于个人经营性贷款的常见风险点？

A.借款人实际控制的多公司间资金拆借

B.经营场所租赁合同与实际使用不符

C.收入流水与工商登记的经营范围不匹配

D.上下游客户集中度高

2.某企业申请项目贷款，若其财务报表存在以下异常，银行应重点核查？

A.固定资产周转率异常下降

B.管理费用占比持续低于行业均值

C.短期借款大幅增加且无明确用途

D.递延收益科目金额异常波动

3.在审核农户小额信用贷款时，银行可参考的辅助信息包括？

A.村集体推荐信

B.近三年纳税记录

C.水电煤缴费情况

D.社会媒体评价

4.供应链金融贷款的贷后管理要点包括？

A.核实核心企业应收账款真实性

B.监控应收账款周转周期变化

C.定期走访供应链上下游企业

D.审查资金回笼进度与贷款发放匹配度

5.房贷审批中，若借款人征信报告出现以下情况，银行需谨慎评估？

A.近半年内频繁查询征信记录

B.存在信用卡严重逾期记录

C.多笔贷款同时进入还款期

D.外部担保人征信异常

6.企业固定资产贷款的还款来源分析需关注？

A.项目达产后的销售收入

B.投资性房地产处置收益

C.技术转让净收入

D.增值税退税金额

7.在审核跨境贷款时，若借款人涉及境外主体，银行需重点核查？

A.境外公司的股权结构与境内关联性

B.境外资产与境内贷款的对应关系

C.外汇风险敞口及套期保值措施

D.境外法律环境对债务执行的保障

8.地方政府专项债项目贷款的审批要点包括？

A.项目纳入财政预算情况

B.EBITDA对贷款的覆盖倍数

C.专项债资金使用合规性

D.项目社会资本参与比例

三、判断题（共12题，每题1分，计12分）

1.个人征信报告中的“关注”类信息会永久影响贷款审批。（×）

2.企业贷款审批中，财务报表附注披露的信息比主表更可靠。（√）

3.农户贷款可接受联保模式，但需确保联保成员间无直系亲属关系。（×）

4.供应链金融中的“1+N”模式指1家核心企业对应N家上下游企业贷款。（√）

5.房贷贷款额度与房产评估值的比例不得超过80%。（×，部分城市为70%）

6.企业短期借款占比过高通常反映其营运资金管理效率低下。（√）

7.征信报告中“担保人代偿”记录会直接影响个人信用评分。