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供应链融资与风险管理方案模板

一、适用业务场景

核心企业：需通过信用传递帮助上下游中小供应商/经销商解决融资难题，同时优化自身供应链稳定性的企业；

融资方（中小供应商/经销商）：持有核心企业应收账款、订单或存货，但面临传统融资门槛高、资金周转压力的企业；

资金方（银行/保理公司/供应链金融平台）：为供应链融资提供资金，需通过结构化设计控制风险、提升资产安全性的机构；

第三方服务机构：提供物流监管、资产评估、信用评级等辅助服务的专业机构。

典型场景包括：核心企业上游供应商基于应收账款的保理融资、下游经销商基于预付款的融资、核心企业通过存货/仓单质押的融资等。

二、方案实施流程

（一）融资需求发起与信息收集

需求发起：

融资方（供应商/经销商）根据自身资金周转需求，向核心企业或资金方提交融资申请，明确融资金额、期限、用途及对应贸易背景（如订单号、合同号、应收账款金额等）。

核心企业确认贸易背景真实性，向资金方出具《应收账款确认函》或《付款承诺函》（若为反向保理或订单融资）。

信息收集：

融资方需提供：企业基本信息（营业执照、股权结构）、贸易资料（采购/销售合同、发票、物流单据）、财务报表（近1年及近期）、融资用途说明；

核心企业需提供：经营状况说明、对融资方的交易历史、信用评级结果（如有）；

资金方收集上述信息，初步判断融资可行性。

（二）尽职调查与风险评估

尽职调查分工：

融资方调查：由资金方主导，重点核查企业实际控制人信用、经营稳定性（如主营业务毛利率、应收账款周转率）、负债情况（或有负债、民间借贷）、关联交易等；

核心企业调查：由资金方联合第三方评级机构，重点核查核心企业行业地位、现金流状况（经营活动现金流净额）、历史履约记录（如逾期付款情况）、对供应链的控制力；

贸易背景真实性核查：通过合同、发票、物流单据、资金流水交叉验证，保证“三单匹配”（订单、发票、物流单）或“四单匹配”（增加应收账款确认函），避免虚假贸易融资。

风险评估量化：

资金方根据调查结果，填写《供应链融资风险评估表》（见表1），从信用风险（融资方及核心企业偿债能力）、操作风险（贸易背景真实性、流程合规性）、市场风险（商品价格波动、行业周期）等维度进行评分，确定风险等级（低/中/高）。

（三）融资方案设计与审批

方案设计：

根据风险评估结果，匹配融资模式，明确以下要素：

融资模式：应收账款保理（有/无追索权）、订单融资、预付款融资、存货/仓单质押等；

融资金额：一般不超过应收账款金额的70%-90%（根据核心企业信用等级调整）、订单金额的50%-80%或存货评估价值的50%-60%；

融资期限：匹配贸易回款周期，通常不超过6-12个月；

利率与费用：参考LPR加点，结合风险等级确定，包含保理费、监管费、评估费等；

增信措施：核心企业差额补足、融资方保证金、实际控制人连带责任担保、存货监管方承诺等。

方案审批：

资金方风控部门对方案进行合规性与可行性审查，出具《融资审批意见书》；

融资金额超过一定限额（如5000万元）需提交资金方贷审会审议；

核心企业对增信措施内部审批（如需出具《付款承诺函》需履行董事会或股东会决议）。

（四）合同签署与放款

合同签署：

资金方与融资方签署《融资合同》《担保合同》（如有）；

资金方与核心企业签署《应收账款转让协议》（保理类）、《差额补足协议》或《监管协议》（存货质押类）；

第三方服务机构（如物流监管方）签署《监管服务协议》。

放款操作：

融资方按合同约定办理抵质押登记（如需）、应收账款转让确权；

资金方核实登记/确权完成后，发放融资款项至融资方指定账户；

融资款项用途需符合合同约定，资金方可进行受托支付管理（如用于支付采购货款）。

（五）贷后管理与风险监控

日常监控：

贸易进展跟踪：定期收集融资方后续交易单据（如发货凭证、验收证明），保证贸易正常履约；

资金流向监控：监控融资方回款账户（核心企业应付账款账户）资金到账情况，保证优先用于偿还融资；

风险预警：设置预警指标（如融资方逾期付款、核心企业信用评级下调、存货价格跌幅超10%等），触发预警后启动核查程序。

定期检查：

资金方每季度对融资方进行现场检查，核实经营状况、财务数据及抵质押物状态；

每半年对核心企业进行经营情况回访，评估其履约能力变化。

（六）风险处置与还款

正常还款：

融资到期前，融资方或核心企业（如为定向支付）将融资本息划入资金方指定账户；

资金方结清融资，解除抵质押登记，终止相关协议。

风险处置：

逾期处置：融资逾期后，资金方向融资方、核心企业发送《催款通知书》，要求限期还款；

代位求偿（保理类）：若为无追索权保理，资金方向核心企业主张应收账款债权；若为有追索权保理，资金方向融资方及担保方追偿；

处置抵质押物：存货/仓单质押融资逾期后，资金方联合监管方对存货进