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2026年保险代理人资格认证考试答题技巧

一、单选题（共10题，每题1分，总计10分）

1.在保险理赔中，代理人应优先向客户解释的理赔流程环节是？

A.理赔时效规定

B.理赔所需材料清单

C.理赔核赔标准

D.理赔费用扣除规则

2.针对我国保险监管要求，以下哪项不属于《保险法》中规定的代理人执业禁止行为？

A.代客户签署投保单

B.处理未授权业务

C.主动提示客户如实告知义务

D.提供虚假产品宣传材料

3.某客户因职业风险较高，计划投保重疾险。代理人应重点告知其的是？

A.保险金额与保费的关系

B.等待期条款及疾病定义

C.附加意外险的必要性

D.保单贷款功能

4.在保险合同中，“不可抗辩条款”的主要作用是？

A.减轻保险公司赔付责任

B.保障客户理赔权益

C.约束代理人销售行为

D.规定续保条件

5.针对银保渠道的保险产品销售，代理人应特别关注的是？

A.产品收益率的合规宣传

B.销售话术的合规性

C.客户资金安全隔离措施

D.银行柜面协同操作规范

6.根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，以下哪项不属于可回溯录像应记录的内容？

A.代理人执业资质展示

B.客户身份核实过程

C.保险产品核心信息说明

D.客户亲笔签名确认

7.某客户咨询“保险资金运用管理暂行办法”中的投资范围限制，代理人应告知其投资比例上限的是？

A.股票类资产

B.固定收益类资产

C.不动产类资产

D.现金及类现金资产

8.在保险合同纠纷中，代理人应协助客户收集的证据类型不包括？

A.保险条款复印件

B.医疗诊断证明

C.代理人销售误导记录

D.赔款申请书原件

9.针对农村地区的客户群体，代理人应优先推荐的产品类型是？

A.高端养老险

B.防灾类保险产品

C.财富管理类产品

D.医疗险附加意外险

10.保险代理人离职后，其处理的未了结保单的后续服务责任应由谁承担？

A.原代理人

B.新代理人

C.保险公司指定人员

D.客户自行联系

二、多选题（共5题，每题2分，总计10分）

1.在保险产品比较时，代理人应向客户说明的关键要素包括？

A.保障范围差异

B.保费支出结构

C.保险公司评级

D.退保损失计算

2.针对小微企业主，代理人可推荐的风险管理工具包括？

A.责任险

B.信用险

C.财产险附加工程险

D.养老金补充计划

3.根据《保险从业人员职业道德指引》，代理人应遵循的行为准则包括？

A.保守客户商业秘密

B.不夸大产品收益

C.不诱导客户投保

D.不收取佣金回扣

4.在保险合同续保过程中，代理人应重点关注的风险提示包括？

A.条款变更说明

B.保费调整幅度

C.保障范围缩减

D.续保等待期影响

5.针对老年人客户群体，代理人应规避的销售误区包括？

A.强调“终身保障”概念

B.混淆“身故险”与“重疾险”

C.省略等待期条款解释

D.夸大理赔案例真实性

三、判断题（共10题，每题1分，总计10分）

1.代理人向客户提供的保险产品宣传材料必须经过保险公司合规部门审核批准。（√）

2.客户未如实告知健康状况，保险公司有权解除合同且不退还保费。（×）

3.保险代理人可通过个人社交账号发布未授权的商业广告。（×）

4.团体保险的续保决定权完全由企业客户自主选择。（√）

5.保险合同中的“免责条款”必须以加粗字体标注。（×）

6.代理人向客户收取的佣金金额不得超过保险公司规定上限。（√）

7.农村地区的保险产品销售必须以“返保单”形式激励客户。（×）

8.保险理赔中，客户可自行委托第三方评估机构核实损失。（√）

9.代理人离职后，其经手的保单服务责任可由客户自行承担。（×）

10.银保渠道销售的保险产品必须附加银行理财功能。（×）

四、简答题（共3题，每题5分，总计15分）

1.简述保险代理人如何向客户解释“等待期”条款？

（提示：需结合具体案例说明等待期对理赔的影响）

2.列举保险代理人处理客户投诉的三个关键步骤。

（提示：需体现合规性与客户服务兼顾）

3.针对小微企业主，设计一份包含三种保险产品的组合方案，并说明理由。

（提示：需突出风险覆盖与成本效益平衡）

五、案例分析题（共2题，每题10分，总计20分）

1.客户投诉代理人夸大“高收益理财险”收益，导致其投资损失。代理人应如何回应？

（提示：需结合《保险法》相关规定及合规销售要求）

2.某农村客户咨询“防贫保险”，但代理人建议其购买健康险。客户质疑其推荐不专业。代理人应如何解释？

（提示：需体现因地制宜的销售策略）

答案与解析

一、单选题答案与解析

1.B（理赔所需材料清单）

解