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2026年经济师考试保险高级经济实务知识点试题集解

析

一、案例分析题(共19题)

第一题

A保险公司是一家综合性保险集团公司，下设寿险、财险、健康险、养老险等多个子公司。近年来，随着监管政策的不断完善和保险市场的日益成熟，A公司决定推进“高质量发展”战略，重点布局高价值业务，优化业务结构，加强客户服务能力和风险管控能力。

为落实这一战略目标，A公司做了如下几项重要决策：

1.产品结构优化：大幅减少高费用率、低续保率的短期健康险产品，转而开发更多

长期重疾险和养老年金类产品。

2.科技赋能：加大对智能核保、在线理赔等科技系统的投入，提升客户投保和理赔

效率。

3.合规与风控强化：建立以风险为导向的内部审计机制，完善数据治理体系，强化对代理人销售行为的监管，防范销售误导和虚假数据。

4.客户服务升级：构建以客户为中心的服务体系，推出“家庭保单管理”功能，提升客户粘性和满意度。

5.分支机构改革：对盈利能力较差的分支机构进行整合或撤并，集中资源扶持重点

区域发展。

此外，为了支持公司转型，A公司计划在未来三年内增加资本投入，优化资本结构，确保偿付能力充足率(CRR)稳定在监管红线以上。

根据以上案例材料，回答下列问题：

1、从保险企业的高质量发展角度分析，A公司采取的措施中体现了哪些关键战略

方向?

2、A公司减少短期健康险业务、增加长期重疾险和养老年金类产品的做法，从保

险业务可持续性角度看，可能带来哪些有利影响?

3、在优化分支机构布局的过程中，A公司采取撤并部分分支机构的做法，对公司

的偿付能力和利润结构可能产生怎样的影响?

答案：

1、A公司在其高质量发展战略中体现了以下几个关键战略方向：

●业务结构优化：通过减少低价值、低续保率产品，聚焦长期高价值产品，提升利

润稳定性和客户粘性。

●科技赋能与数字化转型：通过智能核保、在线理赔等技术提升运营效率与客户体

验。

●强化合规与风险管控：建立风险导向的审计机制和数据治理体系，防范经营风险。

●以客户为中心的服务体系建设：提升客户满意度和忠诚度。

●资源集中与区域发展战略：通过对分支机构的整合提升资源配置效率。

2、减少短期健康险、增加长期重疾险和养老年金类产品可能带来的有利影响包括：

●提高业务稳定性：长期产品缴费期长，续保率高，有助于公司形成稳定的保费收

入来源。

●改善利润结构：长期产品利润率通常更高，有助于提升公司整体盈利能力。

●增强客户粘性：长期保障类产品有助于建立长期客户关系，提升交叉销售机会。

●符合政策导向：响应国家鼓励发展长期保障型保险的政策，可能获得政策支持和

市场认可。

3、撤并部分分支机构可能带来的影响包括：

●提升偿付能力：减少无效网点运营成本，有助于改善公司整体财务状况，提高偿

付能力充足率。

●优化利润结构：集中资源投入高盈利潜力的区域，有助于提升公司整体盈利能力。

●初期可能带来保费收入波动：部分分支机构撤并可能影响当地保费收入，但从中

长期看有助于提升资源配置效率。

●运营效率提升：通过精简机构降低管理成本，提升运营效率，支撑公司高质量发

展。

第二题

案例分析题

案例材料

某保险公司计划开发一款新型健康保险产品，针对40岁以上的中老年人群，提供住院医疗、门诊医疗和特定疾病保障。该产品的开发背景是基于近年来中老年人群的健康需求增加，以及市场竞争加剧。公司希望通过这款产品吸引更多潜在客户，并提升市场占有率。

在产品设计阶段，该公司进行了市场需求调研，发现中老年人群对健康保险的需求主要集中在以下几点：

1.保障范围广，能够覆盖常见疾病和高额医疗费用。

2.保费合理，适合中老年人的收入水平。

3.服务便捷，包括快速理赔和健康管理服务。

然而，公司在产品定价和风险控制方面面临挑战。由于中老年人群的健康风险较高，如何平衡保费收入与赔付成本成为关键问题。此外，如何设计合理的条款以避免逆选择 (adverseselection)和道德风险(moralhazard)也需要深入分析。

问题

1、根据案例材料，分析该健康保险产品的目标客户群体及其特点，并提出产品设计的核心要点。

2、针对该产品的定价问题，提出适合的定价方法，并说明理由。

3、结合案例材料，分析该产品可能面临的主要风险，并提出风险控制措施。

答案

1、目标客户群体及其特点及产品设计核心要点

目标客户群体是40岁以上的中老年人群。其主要特点包括：

●健康风险较高，常见疾病和医疗费用需求较大。

●对保障范围和保费水平较为敏感。

●偏好便捷的服务体验，如快速理赔和健康管理服务。

产品设计的核心要点：

(1)保障范围：覆盖住院医