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2025年数字人民币消费券发放管理真题及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、

简述数字人民币（e-CNY）的定义及其主要特征，并与现金、银行卡支付、第三方支付进行比较。

二、

消费券作为一种经济刺激工具，在促进消费、帮扶企业等方面具有积极作用。请简述其在数字人民币体系下应用的主要优势。

三、

设计一套数字人民币消费券发放方案，需明确以下要素：目标用户群体、消费券面额与结构（如满减金额、折扣率）、使用范围与限制、有效期、发放方式（如兑换、直接充入钱包）及核心的技术实现路径（需简述）。

四、

在数字人民币消费券发放和核销过程中，可能存在哪些主要的技术风险和操作风险？请分别列举并说明。

五、

阐述在数字人民币消费券项目实施中，应如何履行反洗钱（AML）和反恐怖融资（CTF）的合规要求？请列举关键措施。

六、

用户甲通过数字人民币钱包A收到了一张满100减20的商场消费券，但在有效期内未使用。用户乙通过非法途径获得了该消费券，并在有效期内在另一家合作商户（假设商户核销无误）成功抵扣。请分析这一案例中可能涉及的风险类型（至少三种），并简述相应的风险控制要点。

七、

某城市发放了数字人民币消费券，旨在刺激本地餐饮消费。事后需对活动效果进行评估。请列举至少五个可用于评估的衡量指标，并说明如何通过数字人民币交易数据获取这些指标信息。

八、

假设你负责一个数字人民币消费券项目的管理工作。在项目结束后，你将如何根据效果评估结果，对未来的消费券发放策略、技术平台或管理流程提出优化建议？请结合实际情况进行阐述。

试卷答案

一、

答案：数字人民币（e-CNY）是由中国人民银行发行的法定数字货币，是现金的补充，旨在提升支付效率、降低流通成本。其主要特征包括：法定性（由央行发行，具有法偿能力）、可控性（央行发行和管理）、双离线性（无需网络即可收付款）、可编程性（支持智能合约和优惠券等功能）、安全性（基于加密技术）。与现金相比，数字人民币可数字化追踪，便于统计监测；与银行卡支付相比，无需网络或只需小额网络即可完成；与第三方支付相比，数字人民币是法定货币，不涉及支付机构的中介行为，有助于维护金融稳定，减少系统性风险。

解析思路：首先要准确定义数字人民币。然后列出其核心特征，并逐一解释。最后，通过与现金、银行卡、第三方支付的比较，突出数字人民币的独特性和优势，体现对不同支付工具的理解。

二、

答案：数字人民币消费券在数字人民币体系下应用的优势在于：1）精准性：可通过编程实现定向投放，精准触达目标群体；2）便捷性：用户使用数字人民币消费券与日常支付无缝衔接，体验流畅；3）安全性：基于央行数字货币技术，交易记录可追溯，有助于防范欺诈；4）可编程性：便于嵌入复杂规则，如组合使用、跨商户联动等，提升营销效果；5）数据价值：消费券使用数据可为政府决策、企业营销提供有价值的参考信息；6）促进数字人民币普及：消费券发放能激励用户持有和使用数字人民币钱包。

解析思路：从数字人民币的特性出发，思考这些特性如何赋能消费券的应用。重点围绕精准性、便捷性、安全性、可编程性、数据价值以及推广数字人民币这几个方面展开论述。

三、

答案：设计方案示例：

*目标用户群体：本市户籍且年龄在18-60岁的低收入家庭。

*消费券面额与结构：发放200元面额的消费券，其中100元需用户先支付，后100元在消费时抵扣，即“满200减100”。

*使用范围与限制：限定在本市指定连锁超市和菜市场使用，每人限领一张，每笔交易限用一张，不可与其他优惠同享。

*有效期：消费券自发放之日起3个月内有效。

*发放方式：通过用户申领，审核通过后，由市财政部门通过技术接口将消费券直接充入符合条件的用户数字人民币个人钱包。

*技术实现路径：用户在线提交申请并完成身份验证；系统根据预设规则审核资格；市财政部门通过对接央行数字人民币系统，调用数字人民币发行接口，将指定面额的消费券数据发送至用户钱包；用户在指定商户使用时，POS机或商户系统发起交易，消费券金额通过智能合约自动从用户钱包划转至商户。

解析思路：题目要求设计一个完整的方案。需要根据常见消费券设计和数字人民币功能，设定具体的参数。关键在于明确每个要素的设定依据（如目标群体考虑普惠性，面额考虑接受度，范围限制考虑政策目标，有效期考虑时效性，发放方式结合数字人民币特点，技术路径清晰描述流程和依赖的技术能力）。

四、

答案：主要风险包括：

*技术风险：如数字人民币系统或商户端应用出现故障导致发放中断或核销错误；网络安全攻击（如钓鱼、黑客入侵）窃取用户钱包信息或消费券；交易数据损坏或丢失。

*操作风险：如消费券发放平台审核错误，将券发放给不符合