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2025年跨境支付异常交易基础识别方法试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题

1.下列哪项不属于跨境支付异常交易的基本识别维度？

A.交易主体信息

B.交易对手背景

C.交易金额大小

D.交易目的声明

2.通常被认为是小额、高频、且缺乏真实商业逻辑的跨境交易，可能主要指向哪种风险类型？

A.洗钱风险

B.恐怖融资风险

C.跨境欺诈风险

D.逃汇风险

3.当一笔境内外汇付款，其收款人账户注册地与实际经营地或交易描述地存在显著差异时，这种交易特征通常被视为异常，可能关联的风险是？

A.交易对手风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.地域合规风险

4.某企业频繁向境外同一IP地址下的多个空壳公司进行小额转账，这种行为最可能被识别为？

A.正常的供应链支付

B.合法的市场推广投入

C.模拟交易，可能用于欺诈或洗钱

D.响应境外投资需求

5.以下哪项行为不属于中国反洗钱法规定应履行客户身份识别义务的情形？

A.开立跨境支付账户

B.进行大额跨境汇款

C.签订标准化的服务协议

D.交易流水出现异常

6.根据《外汇管理条例》，下列哪种跨境资金流动属于严格管制的范围？

A.个人因私旅游购汇

B.企业正常的国际贸易结算

C.个人向境外亲友的汇款

D.企业境外上市募集资金汇入

7.在识别跨境支付异常交易时，“知情人”原则强调的是？

A.仅依赖技术系统进行判断

B.重视交易背景调查和人工审核

C.忽略交易金额大小

D.只关注交易发起方

8.随着技术发展，利用虚拟货币、去中心化金融（DeFi）等进行的跨境支付和交易，给异常交易识别带来了哪些新挑战？（请选择一项最主要挑战）

A.交易更加透明化

B.交易追踪和attribution（归属）困难

C.监管规则更加完善

D.交易成本显著降低

9.2025年，跨境支付机构在利用大数据和人工智能进行异常交易识别时，其“基础识别方法”主要依赖于？

A.预设的复杂机器学习模型

B.经验规则、逻辑判断和基本风险指标

C.人工直觉和经验

D.完全自动化的深度学习系统

10.对于识别出的疑似异常交易，跨境支付机构的首要处理步骤通常是？

A.立即冻结交易资金

B.进行人工复核和风险等级评估

C.通知监管机构并停止交易

D.询问客户交易用途

二、填空题

1.跨境支付异常交易识别的核心在于发现交易要素（如______、______、______等）与正常模式之间的显著偏离。

2.常见的跨境欺诈交易类型包括虚假交易、______、______等。

3.根据《反洗钱法》，金融机构应当建立健全客户身份识别制度，遵循______、______和______的原则。

4.利用虚假身份、虚假交易或第三方账户等手段，将非法资金通过跨境支付渠道转移，是______的一种常见方式。

5.企业跨境支付交易对手的______和______是进行风险识别的重要依据。

6.对于跨境支付机构而言，持续监测和评估交易对手的______是动态风险管理的必要环节。

7.识别跨境支付异常交易时，关注交易发生的______（如是否在非工作时间、节假日）和______（如是否为整数倍金额）。

8.除了资金来源和交易对手，分析交易涉及的______（如商品/服务种类、描述）也有助于识别异常。

9.2025年，跨境支付异常交易识别需要更加关注与______相关的风险。

10.基础识别方法通常结合______和______，是风险管理的第一道防线。

三、简答题

1.简述跨境支付欺诈交易的主要特征和常见手法。

2.简述企业在进行跨境支付时，应如何根据“知情人”原则进行交易背景调查。

3.为什么说交易频率异常也可能构成跨境支付异常交易的重要信号？

4.简述跨境支付机构在处理疑似异常交易报告时，一般应遵循的内部流程。

5.结合2025年的特点，谈谈跨境支付异常交易基础识别方法在未来可能的发展方向。

四、案例分析题

（以下为假设案例）

某出口贸易公司（以下简称“A公司”）向其境外客户（以下简称“B公司”）开具了100万美元信用证，B公司要求A公司通过其指定的收款银行账户（账户持有人为“C女士”）收取款项。交易过程中，监测