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2026年保险公司精算岗面试指南：产品定价与风险评估问题应答含答案

一、单选题（每题2分，共10题）

题目：

1.在健康保险产品定价中，以下哪项因素通常被视为核心风险因素？

A.宏观经济波动

B.个体健康状况

C.市场竞争程度

D.政策监管力度

2.简述精算定价中“可变费用”与“固定费用”的区别，并举例说明。

A.可变费用随业务规模变化，固定费用不变

B.可变费用随时间变化，固定费用不变

C.可变费用随赔付率变化，固定费用随利率变化

D.可变费用随承保数量变化，固定费用随利润变化

3.在车险定价中，影响“无赔款优待系数（IBNR）”的主要因素是？

A.保险公司规模

B.车主年龄

C.历史赔付记录

D.车辆品牌

4.哪种精算模型通常用于评估长期人寿保险产品的死亡率风险？

A.逻辑回归模型

B.蒙特卡洛模拟

C.生命表法

D.神经网络模型

5.在财产保险定价中，以下哪项属于“风险转移成本”的范畴？

A.保费收入

B.营销费用

C.赔款准备金

D.税费支出

6.精算定价中，“赔付率”的计算公式是？

A.赔款支出/保费收入

B.保费收入/赔款支出

C.追偿收入/保费收入

D.营业费用/赔款支出

7.在风险评估中，以下哪项属于“系统性风险”的典型特征？

A.仅影响个别保单

B.可通过核保避免

C.与宏观经济关联度高

D.具有突发性

8.对于非车险产品（如意外险），定价时更应关注哪种风险因素？

A.赔付频率

B.赔付金额

C.核保难度

D.竞争强度

9.精算定价中，“风险贴水”的主要作用是？

A.补偿赔付成本

B.吸引客户

C.调整利润水平

D.缩小赔付范围

10.在保险产品定价中，以下哪项属于“逆向选择”问题的主要表现？

A.保费过高导致客户流失

B.高风险客户更倾向于投保

C.营销成本过高

D.赔款准备金不足

二、多选题（每题3分，共5题）

题目：

1.在健康保险定价中，以下哪些因素会显著影响“道德风险”评估？

A.保单免赔额设置

B.理赔审核严格程度

C.个体医疗消费习惯

D.政策补贴力度

2.精算定价中的“纯保费”通常包含哪些组成部分？

A.死亡率风险溢价

B.利率风险溢价

C.追偿收入

D.营业费用

3.在车险风险评估中，以下哪些因素会直接影响“保费系数”？

A.驾驶经验

B.车辆用途

C.车辆维修成本

D.地域风险等级

4.精算定价中，“准备金评估”的主要目的包括？

A.补偿未来赔付成本

B.满足监管要求

C.提高公司利润

D.预测市场变化

5.在财产保险定价中，以下哪些因素属于“风险控制措施”的范畴？

A.安装防火设备

B.提高保费率

C.限制投保范围

D.加强理赔审核

三、简答题（每题5分，共4题）

题目：

1.简述精算定价中“死亡率表”的作用及其主要应用场景。

2.如何通过“风险分层定价”策略降低车险产品的逆向选择问题？

3.在保险产品定价中，“赔付率”与“费用率”的关系是什么？如何通过精算模型优化两者平衡？

4.结合中国保险市场现状，简述健康险定价中“政策风险”的评估要点。

四、计算题（每题10分，共2题）

题目：

1.假设某寿险保单保额为100万元，保险期限为10年，死亡率采用标准生命表，利率为3%，已知第一年死亡率为1%，续年死亡率为0.5%（每年递增），求该保单的纯保费。

2.某车险保单年度保费为5000元，无赔款优待系数为0.9，连续3年未出险，求该客户第4年的保费。假设IBNR系数每年递减0.05。

五、论述题（每题15分，共2题）

题目：

1.结合中国车险市场的发展趋势，论述精算定价在“车险综合改革”中的角色与挑战。

2.从风险管理角度，分析保险产品定价中“利率风险”的评估方法及其对准备金的影响。

答案与解析

一、单选题答案

1.B（个体健康状况是健康险定价的核心风险因素，直接影响赔付概率。）

2.A（可变费用随业务规模变化，如赔付支出；固定费用不变，如人员工资。）

3.C（IBNR基于历史赔付记录评估未报告赔付。）

4.C（生命表法通过死亡率表评估长期人寿产品风险。）

5.C（赔款准备金属于风险转移成本。）

6.A（赔付率=赔款支出/保费收入。）

7.C（系统性风险影响整个市场，如经济衰退。）

8.A（意外险定价更关注赔付频率，因其随机性高。）

9.C（风险贴水用于补偿不可控风险带来的利润损失。）

10.B（逆向选择指高风险客户更倾向于投保。）

二、多选题答案

1.ABC（免赔额、核保严格程度、医疗习惯均影响道德风险。）

2.AB（纯保费包含死亡率