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2025年银行半年个人工作总结

2025年上半年，在分行“深化数字化转型、聚焦价值创造”的战略指引下，我作为XX支行公司业务部客户经理，围绕“客户拓展提质、资产结构优化、风险底线筑牢”三大核心目标，扎实推进各项工作。通过建立“数据驱动+场景嵌入”的客户经营模式，上半年累计实现对公存款日均新增3860万元，完成年度计划的64%；投放普惠型小微企业贷款1.23亿元，带动中间业务收入428万元，客户AUM（管理资产规模）较年初增长22%，相关指标均位列支行前列。

在客户拓展方面，我们改变了以往“广撒网”的粗放模式，构建了“行业画像-需求匹配-生态联动”的全流程体系。针对区域内重点发展的高端装备制造产业，通过调取统计局近三年行业数据、分析产业链核心企业名录，筛选出20家具备技术壁垒的专精特新“小巨人”企业作为目标客户。其中，某风电设备零部件制造商的拓展过程颇具代表性：该企业前期因主要合作银行提供了基准利率下浮10%的授信条件，对我行初始接洽态度谨慎。我们通过交叉验证企业用电数据（国家电网API接口调取）和海关出口数据，发现其海外订单占比达65%，且存在外汇套期保值需求。据此设计了“流动资金贷款（利率按LPR浮动）+外汇远期结售汇+供应链融资”的综合服务方案，不仅帮助企业锁定汇率风险，还通过上游供应商保理业务降低了其账期压力。经过三次上门沟通和两版方案优化，最终于3月成功落地5000万元授信，首月即带来存款沉淀860万元，后续还联动零售条线为企业高管配置了家族信托产品。这种“以数据穿透需求、以生态黏合客户”的模式，使得上半年新增的28家对公客户中，有17家实现了“存贷汇”综合业务合作，综合收益率较单一贷款客户提升37%。

资产质量管控上，我们重点强化了“贷前尽调穿透化、贷中监测动态化、贷后管理场景化”机制。依托总行新上线的“智慧风控平台”，将传统尽调中的23项人工核查指标转化为系统自动抓取项，通过对接税务、工商、征信等8个外部数据源，实现企业征信报告、纳税信用等级、司法涉诉等信息的实时调取。在某新材料企业的授信评审中，系统预警其“实际控制人个人征信存在3次信用卡逾期记录”，而企业提交的财报显示净利润连续两年增长。我们随即启动实地尽调，通过约谈财务负责人、核查银行流水，发现企业存在通过关联方虚增收入的情况——其下游三家主要客户实为同一控制人控制的壳公司。据此将授信额度从申请的3000万元调减至1500万元，并追加实际控制人个人连带保证，同时将贷款用途限定为专项用于生产设备采购（通过监管账户闭环管理）。该案例后来被分行作为“科技赋能风控”的典型案例推广。截至6月末，我管理的68笔对公贷款中，正常类占比100%，关注类贷款余额较年初下降120万元，风险预警信号响应时效从平均48小时缩短至15小时。

在产品创新与交叉销售方面，我们深度挖掘客户场景化需求。针对传统对公客户“融资+结算”的基础需求，延伸出“资金管理+财富增值”的综合服务链条。比如为某大型建筑集团设计的“农民工工资代发+专属理财”方案：通过对接其项目管理系统，实现工资发放数据自动核验，同时根据农民工群体“流动性强、风险偏好低”的特点，定制了“T+1赎回、七日年化3.2%”的薪金宝理财产品。该方案上线后，首月代发金额即达2300万元，带动储蓄存款新增1500万元，理财产品销售额突破800万元。在供应链金融领域，我们联合分行产品部开发了“订单e贷”线上产品，核心企业上传采购订单后，上下游小微企业可凭订单自动获取授信额度，上半年通过该产品为12家配套企业发放贷款4300万元，平均审批时效从原来的5个工作日压缩至48小时。

数字化工具的应用显著提升了工作效率。上半年我系统学习了Python数据分析课程，搭建了客户价值评估模型，通过对客户存款波动率、产品持有数量、交易频次等12个维度的数据建模，将现有136家客户划分为“高价值深耕型”（28家）、“潜力培育型”（65家）、“基础维护型”（43家）三类。针对“潜力培育型”客户，设计了差异化的触达策略：对制造业客户重点推送“设备更新贷”，对商贸企业主推“票据池”业务。二季度通过该模型筛选出的某医疗器械贸易公司，原本仅在我行开立基本户，月均存款不足50万元，经分析其应付账款周期达90天，推荐办理“国内信用证”业务后，不仅实现国际结算量新增800万美元，还带动保证金存款沉淀650万元。此外，运用Tableau制作的客户经营看板，实时展示存款变动、产品到期、风险预警等关键指标，使客户维护的精准度提升40%。

团队协作方面，作为支行“青年突击队”队长，牵头组织了“产业链攻坚”专项行动。联合风险管理部、运营管理部制定了“1+N”服务清单（1名客户经理+N个支撑岗位），针对重点项目成立专项小组。在某汽车零部件产业园项目中，我们创新采用“预审+预授信”模式，在园