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金融机构客户信息安全制度

第一章总则

第一条目的与依据

为保障金融机构客户信息安全，维护客户合法权益，规范客户信息的收集、存储、使用、传输、销毁等全生命周期管理，防范信息泄露、滥用等风险，依据国家相关法律法规及行业监管要求，结合本机构实际情况，特制定本制度。

第二条适用范围

本制度适用于本金融机构（以下简称“机构”）及所属各部门、分支机构，以及代表机构执行相关业务的外包服务提供商和合作单位。所有涉及客户信息处理的员工、合作方人员均须严格遵守本制度。

第三条客户信息定义

本制度所称客户信息，是指机构在业务经营过程中收集、产生的，能够单独或与其他信息结合识别特定客户身份、反映客户交易习惯、财务状况、风险偏好等的各类数据和资料，包括但不限于个人身份信息、账户信息、交易信息、信用信息及其他敏感信息。

第四条基本原则

客户信息安全管理遵循以下原则：

（一）合法合规原则：严格遵守国家信息安全及个人信息保护相关法律法规，确保客户信息处理活动合法合规。

（二）最小必要原则：仅收集与业务开展直接相关且为实现业务目的所必需的客户信息，避免过度收集。

（三）安全可控原则：建立健全安全防护体系，采取必要的技术和管理措施，保障客户信息的保密性、完整性和可用性。

（四）权责对等原则：明确各部门、各岗位在客户信息安全管理中的职责与权限，确保责任落实到人。

（五）持续改进原则：定期评估客户信息安全状况，根据技术发展、业务变化和监管要求，不断优化安全管理制度和措施。

第二章客户信息的界定与分类分级

第五条信息界定标准

客户信息的界定应以是否能够直接或间接识别客户身份、是否对客户权益构成潜在影响为核心标准。对于虽不直接标识客户身份，但一旦泄露或滥用仍可能对客户造成损害的信息，亦应纳入客户信息管理范畴。

第六条信息分类

根据信息内容和用途，客户信息可分为：

（一）身份识别信息：如姓名、证件类型及号码、出生日期、联系方式等；

（二）账户信息：如账号、账户类型、开户行、余额等；

（三）交易信息：如交易对手、交易金额、交易时间、交易渠道等；

（四）信用信息：如征信报告、贷款记录、还款情况等；

（五）其他敏感信息：如客户的健康信息、财产状况、投资偏好等未公开的个人隐私信息。

第七条信息分级

根据信息的敏感程度、泄露后可能造成的危害程度，对客户信息实行分级管理（例如：高、中、低三级）。

（一）高敏感信息：一旦泄露、非法提供或滥用，可能导致客户身份被冒用、重大财产损失或其他严重后果的信息，如证件号码、银行卡密码、核心生物特征信息等。

（二）中敏感信息：一旦泄露、非法提供或滥用，可能对客户权益造成一定损害的信息，如账户余额、交易流水、详细联系方式等。

（三）低敏感信息：泄露后对客户权益造成的直接损害较小，但仍需妥善保护的信息，如客户的公开职业信息、机构内部赋予的客户编号（非身份标识）等。

具体的分级标准及名录由机构信息安全管理部门牵头制定并动态更新。

第三章客户信息安全管理与保护措施

第八条组织保障与人员管理

（一）机构应设立或明确客户信息安全管理的牵头部门（如信息安全部或风险管理部），负责统筹协调客户信息安全工作，制定和监督执行相关制度。

（二）各业务部门负责人为本部门客户信息安全第一责任人，确保本部门员工严格遵守信息安全制度。

（三）对接触、处理客户信息的员工进行背景审查，加强信息安全意识和技能培训，签订保密协议，明确保密义务和违约责任。

（四）建立健全员工离岗离职信息安全管理流程，及时收回其对客户信息系统的访问权限，清除或交接其保管的客户信息资料。

第九条客户信息收集与获取

（一）收集客户信息应遵循合法、正当、必要的原则，事先向客户明示收集、使用信息的目的、范围和方式，并获得客户的明示同意（法律法规另有规定的除外）。

（二）通过合法渠道获取客户信息，不得窃取、骗取、购买或非法获取他人信息。

（三）收集信息时，应核对客户身份，确保信息的真实性和准确性。

第十条客户信息存储与传输安全

（一）客户信息应存储在机构内部安全可控的信息系统中，重要信息应采用加密等技术措施进行保护。

（二）严格控制客户信息的物理介质存储（如纸质文件、移动硬盘等），对存储介质进行编号、登记和专人保管。

（三）客户信息在内部及外部传输过程中，应采取加密、数字签名等安全措施，确保传输过程中的保密性和完整性，禁止通过非加密的公共网络或不安全渠道传输敏感信息。

（四）定期对存储的客户信息进行备份，并对备份数据进行加密和异地存放，确保数据可恢复性。

第十一条客户信息访问与使用控制

（一）严格执行最小权限和按需分配原则，为员工设置基于其工作职责的客户信息访问权限，并定期进行权限审查和清理。

（二）访问客户信息应进行身份认证，采用强密码、双因素认证等措施，并对访问行为进行记录和审计。

（三