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2026年贷款审核员面试题及答案解析

一、单选题（每题2分，共10题）

1.题目：在审核一笔个人消费贷款时，若借款人提供的收入证明无法满足银行的基本要求，以下哪种处理方式最符合风险控制原则？

A.降低贷款额度以匹配其收入水平

B.要求借款人提供额外担保或增加共同申请人

C.直接拒绝贷款申请，无需进一步沟通

D.推荐借款人申请信用卡分期还款

答案：B

解析：个人消费贷款的核心在于确保借款人有稳定的还款能力。若收入证明不足，银行不能盲目降低贷款额度（A），否则可能引发违约风险；直接拒绝（C）过于草率，应先评估其他增信措施；信用卡分期并非替代方案（D）。要求额外担保或共同申请人能增强贷款安全性，符合风控要求。

2.题目：某企业申请流动资金贷款，其提供的财务报表显示短期偿债能力指标（如流动比率）持续低于行业平均水平，以下哪项是银行最应关注的潜在风险？

A.盈利能力下降

B.经营管理不善

C.资产流动性不足

D.市场竞争加剧

答案：C

解析：流动比率反映短期偿债能力，持续偏低意味着企业可能面临资金周转困难。选项中，C直接关联偿债风险；A、B、D虽可能存在，但并非最直接的影响因素。银行需重点评估企业是否具备足够的流动资金偿还短期债务。

3.题目：在审核房产抵押贷款时，若抵押房产存在共有权纠纷，审核员应如何处理？

A.要求借款人提供其他资产作为补充担保

B.暂缓审批，直至纠纷解决

C.与开发商协商解除抵押权

D.直接批准贷款，后续再行追责

答案：B

解析：共有权纠纷可能导致抵押权无法实现，银行需确保抵押物权属清晰。选项中，暂缓审批最稳妥（B），待纠纷解决后再行评估；强行补充担保（A）或直接放款（D）均存在法律风险；与开发商协商（C）并非审核员的直接职责。

4.题目：某农户申请小额农贷，但其征信报告显示存在多笔逾期记录，但均为小额、短期消费类贷款，以下哪项是审核员应优先考虑的因素？

A.逾期金额大小

B.逾期原因及还款意愿

C.逾期时间长短

D.借款人职业稳定性

答案：B

解析：农户贷款多为信用类，征信中的逾期需结合实际分析。若逾期原因合理（如临时资金周转），且借款人有主动还款行为，银行可考虑“情理法”结合。单纯看金额（A）或时间（C）过于片面；职业稳定性（D）虽重要，但非逾期分析的核心。

5.题目：在审核外贸企业贷款时，若其提供的出口订单真实性存疑，审核员应采取何种措施？

A.要求企业提供海关报关单佐证

B.联系合作银行核实交易背景

C.直接拒绝，因难以判断真实性

D.降低贷款利率以补偿风险

答案：B

解析：外贸贷款需关注交易真实性，银行可借助外部资源验证。联系合作银行（B）能获取交易动态；海关单据（A）仅是单方面证明；直接拒绝（C）过于保守；降价（D）无法解决根本问题。

二、多选题（每题3分，共5题）

6.题目：在审核小微企业贷款时，若企业主个人征信良好，但企业经营数据不达标，以下哪些因素可能影响最终审批结果？

A.企业主与银行的历史合作记录

B.企业所处行业的政策扶持情况

C.企业负债率是否超标

D.借款用途是否合规

E.企业主个人资产规模

答案：A、C、D

解析：小微企业贷款常采用“人人贷”模式，个人征信与经营数据并重。历史合作记录（A）体现客户粘性；负债率（C）直接反映偿债压力；合规用途（D）是风控底线。行业政策（B）和资产规模（E）虽重要，但非首要审核指标。

7.题目：某客户申请经营性贷款，其提供的流水账户存在大量异常交易（如频繁大额转账），以下哪些是审核员应重点核查的内容？

A.交易对手方资质

B.转账频率是否规律

C.账户是否被司法冻结

D.交易流水与实际经营规模是否匹配

E.借款人是否为法人代表

答案：A、C、D

解析：异常流水可能涉及资金挪用或洗钱风险。核查交易对手（A）能判断资金流向合法性；司法冻结（C）直接影响还款能力；流水与经营匹配度（D）是核心逻辑。转账规律（B）和法人身份（E）相对次要。

8.题目：在审核教育类贷款时，若借款人拟用于非学历教育支出（如技能培训），以下哪些是银行需重点关注的风险点？

A.支出项目的合规性

B.借款人的还款能力稳定性

C.培训机构的资质认证

D.贷款资金是否专款专用

E.借款人是否具备相关职业规划

答案：A、C、D

解析：非学历教育贷款风险较高，银行需确保资金用途合法（A）、培训机构合规（C）、防止挪用（D）。还款能力（B）和职业规划（E）虽重要，但非核心审核点。

9.题目：某企业申请供应链金融贷款，其核心企业提供的担保函存在以下情况，哪些属于无效或需警惕的担保？

A.担保函未加盖核心企业公章

B.担保期限短于贷款期限

C.担保函中未明确担保范围