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2026年高效准备稳操胜券：保险客户经理面试题集

一、单选题（共10题，每题2分）

1.在北京地区，某企业客户对团体重疾险需求强烈，但预算有限。客户经理应优先推荐哪种产品组合？

A.高额保额的终身重疾险

B.分期缴费的重疾险组合

C.轻症豁免附加险

D.意外险+定期寿险

2.上海某客户年龄45岁，家庭年收入50万，有房贷和二孩教育规划。最适合其家庭的保险配置是？

A.免责条款宽松的意外险

B.高现价终身寿险

C.侧重身故责任的定期寿险

D.子女教育金保险

3.广州某小微企业主，年收入约20万，有创业贷款。其核心保障需求是？

A.防癌险+医疗险

B.定期寿险+意外险

C.养老险+子女教育险

D.高端医疗险+尊享VIP服务

4.深圳某科技公司高管，年收入100万，对财富传承有需求。以下哪种工具最适合？

A.分红型终身重疾险

B.信托+家族信托保险

C.现金价值高的年金险

D.分红型两全保险

5.杭州某家庭年收入30万，计划购买百万医疗险，但被拒保风险。客户经理应建议？

A.改投防癌医疗险

B.增加免赔额以降低保费

C.换保带身故责任的百万医疗险

D.提供收入证明重新核保

6.成都某客户对万能险犹豫，主要担忧是？

A.保证收益不高于银行存款

B.费用扣除过高

C.产品灵活性不足

D.分红不确定性

7.南京某客户咨询“保本理财型保险”，其核心需求是？

A.高收益+高流动性

B.长期锁定收益+安全垫

C.税优属性

D.快速退保灵活性

8.武汉某客户偏好“保险+投资”模式，适合推荐？

A.传统终身寿险

B.变额寿险+万能账户

C.分红险+基金定投

D.纯收益型年金险

9.长沙某客户有移民计划，对境内保险需求下降。建议其关注？

A.境外医疗险

B.跨境财富规划工具

C.境内年金险的退保收益

D.境外房产险

10.重庆某客户对“健康告知”不配合，以下做法最合适？

A.强制客户签署健康声明

B.建议其咨询医生后补充材料

C.放弃该客户

D.推荐免健康告知的产品

二、多选题（共10题，每题3分）

1.某客户家庭结构为“三口之家”，年收入40万，以下哪些险种建议优先配置？

A.定期寿险（家庭责任）

B.百万医疗险（医疗风险）

C.子女教育金（长期规划）

D.父母防癌险（附加保障）

E.家政服务险（生活风险）

2.某客户有房贷和车贷，年收入25万，以下哪些是必要保障？

A.意外险（意外身故/伤残）

B.定期寿险（债务覆盖）

C.重疾险（收入损失补偿）

D.车险（财产责任）

E.养老险（长期储蓄）

3.某客户有高血压病史，以下哪些产品可能拒保或加费？

A.重疾险

B.百万医疗险

C.甲状腺癌专项险

D.意外险（若带身故责任）

E.分红型保险

4.某客户计划通过保险实现财富传承，以下工具可选？

A.家族信托保险

B.持有至到期型年金险

C.赠与型终身寿险

D.税延养老险

E.分红险（高现价）

5.某客户偏好“短期灵活”的保险，以下可选？

A.一年期意外险

B.养老险（退保收益高）

C.短期医疗险（续保稳定）

D.分红险（可调整领取）

E.现金价值快的两全险

6.某客户对“保险理赔”有疑虑，以下如何打消？

A.提供理赔案例数据

B.强调保险公司的偿付能力

C.简化理赔流程说明

D.签订理赔承诺书

E.建立长期信任关系

7.某客户有高端医疗需求，以下哪些产品可选？

A.尊享VIP医疗险

B.百万医疗险（外购药覆盖）

C.单次免赔额1万的医疗险

D.商业保险直付服务

E.定制化健康管理服务

8.某客户咨询“保险避税”，以下哪些产品有优势？

A.养老险（递延纳税）

B.保险分红（免税）

C.投资连结险（税优政策）

D.赠与型保险（免个税）

E.分红险（特定区域政策）

9.某客户计划“以小博大”的保险，以下策略可行？

A.附加险组合（轻症/重疾）

B.低保费高保额的定期寿险

C.分红险的保本+收益

D.万能险的灵活缴费

E.附加万能账户（保底收益）

10.某客户对“保险条款”理解不足，以下如何解释？

A.用生活案例举例（如“重疾=生病停工补偿”）

B.提供条款逐条解析视频

C.强调免责条款的重要性

D.建议客户留存电子版条款

E.安排律师辅助解释

三、简答题（共5题，每题5分）

1.在华东地区，某客户家庭年收入60万，有房贷、车贷和二孩教育规划。请简述其保险配置步骤。

2.某客户对“健康告知”抗拒，如何说服其配合？

3.在深圳，某小微企业主计划购买团体保险，请简述方案设计要点。

4.某客户咨询