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2025年学历类自考专业(金融)银行信贷管理学-货币银行学参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、货币政策的最终目标包括（）。

A.稳定物价和充分就业

B.扩大信贷规模和促进经济增长

C.控制通货膨胀和降低失业率

D.提高利率和吸引外资

2、商业银行的主要职能不包括（）。

A.吸收存款

B.提供信用贷款

C.买卖外汇

D.管理政府财政资金

3、存款准备金率的主要作用是（）。

A.调节货币供应量

B.直接控制商业银行利率

C.规范商业银行资产负债结构

D.实施存款保险制度

4、基准利率由哪个机构制定？（）

A.商业银行

B.央行

C.证监会

D.最高人民法院

5、M2货币供应量包括（）。

A.现金+企业活期存款

B.现金+居民储蓄存款+企业活期存款

C.现金+定期存款+股票基金

D.现金+债券+外汇储备

6、利率市场化改革的核心是（）。

A.取消存贷款利率管制

B.完全依赖市场供需定价

C.由央行统一制定利率

D.增加存款保险额度

7、金融监管一行两会指（）。

A.央行+银保监会+证监会

B.央行+证监会+保监会

C.央行+银监会+证监会

D.央行+银保监会+深交所

8、货币政策工具中，操作性工具不包括（）。

A.货币市场操作

B.存款准备金率调整

C.公开市场业务

D.贷款额度管理

9、商业银行流动性风险管理的3-6-9原则指（）。

A.三日通知存款、六日资金缺口、九日资产变现

B.三日资产变现、六日负债续借、九日流动性覆盖率

C.三日负债到期、六日流动性覆盖率、九日资本充足率

D.三日资产配置、六日风险预警、九日压力测试

10、我国法定存款准备金率目前为（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.8%

D.12%

11、中央银行货币政策工具中，通过调节市场货币供应量直接影响利率的是？

A.存款准备金率

B.公开市场操作

C.再贴现率

D.货币发行

12、商业银行在发放贷款时，评估借款人还款能力的核心指标是？

A.资产负债率

B.债务收入比

C.流动比率

D.净资产收益率

13、货币市场工具中，期限最短且流动性最高的是？

A.票据贴现

B.大额可转让存单

C.同业拆借

D.银行间回购协议

14、商业银行信用贷款风险管理的首要环节是？

A.贷款审批

B.信用评级

C.抵押登记

D.贷后检查

15、商业银行存贷款利率市场化改革的核心目标是？

A.统一利率水平

B.提高资金使用效率

C.完全取消管制

D.扩大存贷利差

16、我国货币政策传导受阻的典型表现是？

A.存款准备金率下调无效

B.同业拆借利率与国债收益率倒挂

C.货币市场利率持续高于基准利率

D.银行信贷投放意愿增强

17、商业银行不良贷款率警戒线通常设定为？

A.5%

B.3%

C.1%

D.0.5%

18、商业银行表外业务中，风险最高的是？

A.信用证

B.融资租赁

C.票据承兑

D.跨境担保

19、商业银行流动性覆盖率计算中，核心负债占比的计算基准是？

A.每日平均

B.每月最后一天

C.每季度末

D.每年年末

20、商业银行贷款五级分类法中，反映潜在损失的是？

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.坏账类

21、中央银行的主要职能不包括以下哪项？

A.制定和执行货币政策

B.发行国家货币

C.监管金融市场

D.直接干预企业融资

22、公开市场操作中，中央银行通过购买债券向市场注入流动性，这属于哪种货币政策工具？

A.存款准备金率

B.再贴现利率

C.公开市场操作

D.法定汇率

23、根据利率决定理论，影响市场利率水平的主要因素不包括以下哪项？

A.市场资金供求

B.通货膨胀预期

C.央行基准利率

D.国际资本流动

24、存款准备金率的主要作用是？

A.限制商业银行放贷规模

B.稳定物价水平

C.调节国际收支

D.控制个人储蓄利率

25、巴塞尔协议的核心监管目标不包括以下哪项？

A.资本充足率要求

B.风险加权资产计算

C.系统性风险防范

D.利率市场化改革

26、商业银行发放贷款时，通常将贷款金额与以下哪项指标挂钩？

A.央行基准利率

B.存款准备金率

C.资本充足率

D.存贷比

27、货币政策传导机制中，利率渠道的作用是？

A.直接改变企业投资决策

B.通过资产价格影响实体经济

C.降低居民储蓄倾向

D.调整商业银行存贷利率

28、根据货币供应量理论，M2货币层次主要由哪类存款构成？

A.流通中的现金

B.企业活期存款

C.居民储蓄存款

D.政策性银行存款

29、商业银