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2026年保险业证券投资专员面试题集及答案参考

一、单选题（共5题，每题2分）

1.题目：在中国保险业，证券投资资金占比不得超过公司总资产的比例是？

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

答案：C

解析：根据《保险资金运用管理办法》，保险资金投资于证券市场的比例不得超过公司总资产的50%。

2.题目：以下哪种金融工具不属于保险资金投资的禁止类别？

A.政府债券

B.信用评级BBB-以下的债券

C.股票

D.非上市企业股权

答案：A

解析：保险资金可投资于政府债券，但需符合相关风控要求；BBB-以下债券、非上市企业股权属于限制或禁止类别。

3.题目：某保险公司投资某上市公司股票，持股比例已超过5%，触发信息披露义务的时间是？

A.当日

B.2日内

C.3日内

D.5日内

答案：A

解析：根据《证券法》及监管要求，持股比例达到5%以上需当日报告并公告。

4.题目：以下哪个不属于保险资金投资的风险分类？

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：C

解析：保险资金投资的主要风险分类包括市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险中的“偿付能力风险”。流动性风险本身是偿付能力的一部分。

5.题目：中国保险业对境外投资的监管要求中，以下哪项表述错误？

A.需符合国家外汇管理规定

B.投资比例不得超过保险资金净值的10%

C.不得投资非金融企业股权

D.需经中国银保监会批准

答案：B

解析：根据现行规定，保险资金境外投资比例不得超过保险资金净值的10%，但具体比例可能因监管政策调整而变化。

二、多选题（共5题，每题3分）

1.题目：保险资金投资于债券时，以下哪些属于信用风险的主要来源？

A.发债主体经营恶化

B.利率波动

C.市场流动性不足

D.债券评级虚高

答案：AD

解析：信用风险主要源于发债主体违约（A）或评级机构误导（D），利率波动和流动性不足属于市场风险。

2.题目：保险资金投资股票时，监管机构关注的主要风控指标包括？

A.投资集中度

B.持仓市值占比

C.投资组合的久期

D.股东背景

答案：AB

解析：监管重点关注投资集中度（单一股票或行业比例）和市值占比，久期主要适用于固定收益类资产。

3.题目：以下哪些行为违反保险资金投资规定？

A.利用内幕信息进行交易

B.将资金投资于禁止类资产

C.超越授权范围投资

D.滥用公司名义进行关联交易

答案：ABCD

解析：以上均属于违规行为，监管严格禁止。

4.题目：保险资金投资于不动产时，需满足哪些条件？

A.资产评估机构需具备资质

B.投资比例不得超过规定上限

C.需进行压力测试

D.投资期限不得少于5年

答案：ABC

解析：不动产投资需满足评估资质（A）、比例限制（B）和压力测试（C），期限根据项目类型而定，非固定5年。

5.题目：保险资金投资于公募基金时，以下哪些说法正确？

A.可投资股票型、债券型等公募基金

B.需穿透核查基金底层资产

C.投资比例需符合监管要求

D.可直接投资私募基金

答案：ABC

解析：保险资金可投资公募基金，但需穿透核查底层资产（B）且符合比例限制（C），私募基金投资限制较多。

三、判断题（共5题，每题2分）

1.题目：保险资金投资于分级基金时，需严格评估其风险等级，但不受比例限制。

答案：错

解析：分级基金风险较高，投资比例需符合监管要求。

2.题目：保险公司可通过子公司间接投资于非上市企业股权。

答案：对

解析：监管允许保险资管子公司开展股权投资业务，间接投资合规。

3.题目：保险资金投资于境外房地产时，无需考虑汇率风险。

答案：错

解析：境外投资需评估汇率波动影响。

4.题目：当保险公司偿付能力充足率低于120%时，需限制其证券投资比例。

答案：对

解析：偿付能力不足时，监管会动态调整投资限制。

5.题目：保险资金投资于政府专项债时，可享受税收优惠。

答案：对

解析：符合条件的专项债投资可抵扣增值税等。

四、简答题（共3题，每题5分）

1.题目：简述保险资金投资于权益类资产的风险点及应对措施。

答案：

-风险点：市场波动风险、投资集中度风险、政策风险。

-应对措施：分散投资（行业、地域）、设置投资比例上限、动态调整持仓、加强压力测试。

2.题目：解释保险资金“资管新规”下的投资限制。

答案：

-限制投资非标资产比例、禁止期限错配、要求资金池管理、强调穿透核查底层资产。

3.题目：为何保险公司需重视境外证券投资的风险管理？

答案：

-汇率波动、地缘政治风险、监管差异、信息不对称等问题需重点防范。

五、综合分析题（共2题，每题10分）

1.题目：某保险公司2