2026年台湾超高资产客群财富洞察报告（繁体版）.pptxVIP

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智富洞察·世代永續;

第一章格局演變：

全球資產新高，臺灣財富穩增，跨境金融升溫

1.1全球財富創新高：北美亞太領航，成長動能強勁

1.2臺灣財富穩成長：高資產擴張，億級客群攀升

1.3跨境金融升溫：資金加速流動，需求結構整合

1.4金融中心競逐：美瑞穩定並進，星港勢力崛起

第二章客群洞察：

客群分層趨明，行為轉折聚焦

2.1基本樣貌聚焦：一代企業家為主，新富崛起加速

2.2億元高資產客群、十億超高資產客群之對比

2.3有境外資產客群、無境外資產客群之對比

2.4創富一代客群、新富世代客群之對比

2.5重大議題三軸並進：稅務規劃、跨境配置、永續傳承

第三章家族辦公室新局：

服務整合升級，治理價值重塑

3.1定位角色分明：家辦統籌決策，私銀專業支援

3.2核心價值強化：專業平台建構，中立協調整合

3.3導入時機關鍵：財富轉折節點，世代交接契機

3.4跨境樞紐崛起：臺星協同並進，優勢互補共榮

3.5臺灣家族辦公室：在地根基深厚，多重挑戰待解

結語財富市場轉型：

由管理邁向治理，開啟永續新階段;

全球市場近年在地緣政治緊張、AI科技躍進與美國政治震盪中快速重組，資金流向、

產業結構與國際規則皆在變化之中。於此環境下，臺灣仍憑藉科技產業的競爭力與家族企業的韌性，展現穩健成長，也讓高資產家族在掌握機會之際，更關注跨境配置、風險控管與世代傳承的長遠課題。

中國信託商業銀行股份有限公司（CTBCBank，以下簡稱中信銀行）深耕財富管理逾半世紀，

長期陪伴高資產家庭與企業主，在企業擴張、資產累積與家族交接的關鍵時刻穩健同行。自2018年起，我們以在地視角撰寫《臺灣高資產客群財富洞察報告》，持續追蹤客群的行為與需求脈動。2024年，中信銀行首度與波士頓顧問公司（BostonConsultingGroup,BCG）合作，將研究範圍提升至資產淨值超過億元的高資產與超高資產客群，以國際方法結合在地洞察，使本報告逐步成為臺灣財富管理產業的專業標竿。

今年，我們延續2024年的基礎，進一步聚焦三項深刻改變臺灣超高資產家族的重要趨

勢。跨境資產配置因全球不確定性升高而成為基本盤；二代與三代愈加早期地參與家族治理，為傳承模式帶來新的視角；家族辦公室概念加速普及，但制度化導入仍在起點，顯示家族正從「單一資產管理」走向「整體架構規劃」、從「操作管理」走向「制度治理」的關鍵階段。這些變化，不僅反映市場，也代表臺灣家族面向未來時所需的準備與方向。

另一方面，臺灣金管會推動「亞洲資產管理中心」願景，標誌著臺灣在亞洲財管版圖中

的角色逐步提升。制度的調整、跨境能力的深化與國際連結的強化，正使本土銀行得以在更完整的框架下，協助家族面對跨境投資、稅務結構與全球佈局的複雜環境。這不僅是產業機會，也是金融業必須承擔的責任。

最後，我們誠摯感謝所有受訪的高資產客戶、家族與企業主，亦感謝合作夥伴與專家在

本次研究中的指導與協助。中信銀行將以深耕臺灣的使命為基礎，結合自律而專業的跨境服務能力，陪伴家族立足亞洲、放眼全球。期盼本報告所呈現的洞察，能協助您在變動中掌握方向，在傳承中奠定長遠。;

過去兩年，全球財富重回成長軌道，跨境資金流動加速，進一步拉大地區與產業間的表

現差距，對財富管理產業帶來深遠影響。臺灣經濟持續穩健，科技產業表現亮眼，推動個人財富累積，高資產族群規模不斷擴大，為金融機構創造新的發展機遇。

波士頓顧問公司（BCG）與中國信託商業銀行股份有限公司（CTBCBank）共同發布《2026

臺灣超高資產客群財富洞察報告》。BCG長期深耕全球財富管理領域，並在大中華區累積豐富研究與顧問經驗。本次研究結合嚴謹數據分析與市場觀察，持續追蹤臺灣高資產族群的結構變化與行為特徵，深入探討財富管理的新動能與未來方向，為金融機構及高資產客戶提供前瞻洞察。

研究顯示，臺灣億元以上客群持續擴張，呈現「資產等級×境外配置×世代身分」的三

層架構。本報告除分析高資產族群的共通特徵，亦從財富層級、家族傳承與資產分布三個面向，比較不同客群在投資行為、跨境策略與治理成熟度上的差異。結果顯示，跨境佈局與世代交替已成推動制度化治理的關鍵動力，而稅務規劃、跨境配置與永續傳承仍是三大核心議題，推動財富管理從「個人理財」邁向「家族治理與長期永續」。

當前，臺灣財富市場正處於關鍵轉型期—從管理走向治理、從境內邁向全球、從產品競

爭升級為整合競爭。家族辦公室逐漸成為核心平台，但受限於時機與認知落差，導入仍在起步階段；當家族面臨財富與人生關鍵轉折時，制度化管理需求將迅速浮現。金融機構也正從「資產配置服務者」升級為「家