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2026年农商银行内控合规部工作计划

一、制度体系迭代优化：构建与业务发展同频的合规“基准线”

2026年，内控合规部将以“制度管根本、流程控风险”为核心目标，围绕监管政策动态、业务创新需求及历年检查暴露问题，启动制度体系“三化”升级工程，重点解决制度滞后性、碎片化、操作性不足等痛点。

（一）制度全生命周期管理机制落地

1.动态校准机制：建立“监管政策-行内制度-执行反馈”三级联动响应流程。每季度收集银保监、人民银行等最新监管要求（如2026年重点关注的普惠金融专项合规指引、数据安全法实施细则等），同步梳理现有制度匹配度，形成《制度修订清单》；针对乡村振兴贷款、数字普惠金融等创新业务，实行“业务上线前制度先行”原则，确保新产品、新流程配套制度覆盖率100%。

2.分层分类管理：将制度划分为“基本制度（总行级）-管理办法（条线级）-操作细则（分支行级）”三级架构。基本制度聚焦合规底线（如关联交易管理、反洗钱义务），管理办法细化条线操作标准（如公司信贷“三查”实施细则），操作细则结合县域支行、乡镇网点实际场景（如农户小额信用贷款面签流程），避免“一刀切”导致的执行偏差。

3.有效性后评估：每半年组织“制度执行穿透式评估”，通过抽样访谈（覆盖50%以上网点）、系统取数（如制度培训完成率、违规操作关联制度缺失率）、外部对标（选取3-5家同类型农商行制度样本），形