2025年助理理财规划师（三级）职业资格考试（专业能力）历年参考题库含答案详解.docxVIP

2025年助理理财规划师（三级）职业资格考试（专业能力）历年参考题库含答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、在为客户制定教育投资规划时，首要步骤是：

A.确定教育目标及费用估算

B.选择高收益的投资工具

C.计算客户的可投资资产

D.比较各类教育贷款利率

2、下列哪项不属于现金等价物的特征？

A.流动性强

B.价值稳定

C.长期持有预期回报高

D.可随时变现

3、计算复利终值时，其他条件不变，下列哪种情况会使终值最大？

A.年利率5%，按年复利

B.年利率5%，按半年复利

C.年利率5%，按季度复利

D.年利率5%，按月复利

4、某客户计划5年后购房，需准备首付款50万元，年投资回报率6%，按复利计算，当前应一次性投入约多少？

A.35.5万元

B.37.3万元

C.39.6万元

D.42.1万元

5、下列哪项属于个人资产负债表中的流动资产？

A.自用住房

B.三年期定期存款

C.活期存款

D.商业养老保险

6、在收入一定的情况下，提高储蓄率最直接的方法是：

A.增加投资收益

B.延迟退休年龄

C.控制日常支出

D.购买更多保险

7、下列关于紧急备用金的说法，错误的是：

A.通常为3-6个月的生活支出

B.应投资于高流动性资产

C.可用于应对失业或突发疾病

D.应追求长期资本增值

8、若通货膨胀率为3%，名义年利率为5%，则实际利率约为：

A.1.94%

B.2.00%

C.2.15%

D.2.30%

9、下列哪项不属于个人财务分析的基本指标？

A.资产负债率

B.流动性比率

C.净资产增长率

D.市盈率

10、客户年收入15万元，年支出10万元，现有生息资产20万元，年化收益4%，则其财务自由度为：

A.5.3%

B.8.0%

C.10.7%

D.12.5%

11、在为客户制定现金规划时，通常建议保留的家庭紧急备用金应能覆盖几个月的支出？

A．1～2个月

B．3～6个月

C．7～9个月

D．10～12个月

12、下列哪项不属于个人财务报表中的流动资产？

A．银行活期存款

B．货币市场基金

C．自用房产

D．短期理财产品

13、若年名义利率为6%，按季度复利计息，则实际年利率约为？

A．6.00%

B．6.09%

C．6.14%

D．6.18%

14、下列哪项是生命周期理论中“稳定期”典型财务特征？

A．收入快速增长，储蓄能力增强

B．支出趋于稳定，注重子女教育与购房

C．收入下降，依赖退休金

D．无收入，依赖家庭支持

15、下列关于保险四大基本原则的表述，正确的是？

A．近因原则指保险赔偿以最先发生的原因为准

B．最大诚信原则仅适用于投保人

C．损失补偿原则适用于所有保险类型

D．保险利益原则要求投保时对标的具有合法利益

16、某客户计划5年后购车，预计需20万元，年投资收益率为5%，则每年末需定投约多少万元？（已知年金终值系数为5.5256）

A．3.62

B．3.81

C．4.00

D．4.25

17、下列哪项不属于个人所得税专项附加扣除项目？

A．子女教育

B．继续教育

C．商业健康保险

D．住房租金

18、在资产配置中，风险承受能力主要取决于？

A．投资偏好

B．年龄、收入稳定性、资产负债状况

C．市场行情

D．过往投资收益

19、下列关于债券价格与市场利率关系的描述，正确的是？

A．市场利率上升，债券价格上升

B．市场利率下降，债券价格不变

C．市场利率上升，债券价格下降

D．两者无相关性

20、教育储蓄存款的最长期限为？

A．3年

B．6年

C．9年

D．12年

21、在为客户制定教育规划时，首要考虑的因素是（）。

A．投资收益率最大化

B．教育资金的专款专用性

C．子女的教育目标与时间安排

D．选择高风险高回报的投资工具

22、下列关于生命周期理论在理财规划中的应用，表述正确的是（）。

A．退休期应以高风险投资为主以提升资产回报

B．成长期家庭负担重，应以储蓄为主，避免投资

C．成熟期应注重资产保值增值，合理配置保险与投资

D．单身期收入低，无需进行任何理财规划

23、下列哪项不属于现金规划的基本工具？（）

A．货币市场基金

B．活期存款

C．短期国债

D．股票

24、客户年收入10万元，年支出8万元，现有储蓄20万元，其财务自由度为（）。

A．0.25

B．0.5

C．1.0

D．2.5

25、下列关于保险规划基本原则的说法，错误的是（）。

A．先保障后投资

B．优先为家庭经济支柱投保

C