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2026年银行违规人员考试题库

第一部分单选题(100题)

1、客户因业务办理效率低投诉时，综合运营岗首要处理原则是？

A.立即核实投诉内容并答复

B.优先安抚客户情绪，倾听诉求

C.直接开通VIP通道快速办理

D.联系上级领导协调处理

【答案】：B

解析：本题考察客户服务处理原则。处理客户投诉的首要原则是安抚情绪、倾听诉求，建立良好沟通基础。A选项是后续核实步骤，C选项可能不符合业务流程（如VIP通道需符合特定条件），D选项非首要步骤（应先自主处理或引导客户提出诉求）。因此正确答案为B。

2、综合运营岗在反洗钱工作中，需严格执行的核心原则是？

A.了解你的客户（KYC）

B.大额交易报告金额标准（单笔≥5万元）

C.可疑交易上报流程

D.反洗钱系统自动监测规则

【答案】：A

解析：本题考察反洗钱合规核心原则。反洗钱的核心原则包括“了解你的客户（KYC）”“风险为本”等，其中KYC要求银行全面了解客户身份、业务背景及资金来源，是反洗钱工作的基础。选项B、C、D均为反洗钱的具体操作或措施，而非核心原则，故正确答案为A。

3、以下哪项属于商业银行核心资本？

A.未分配利润

B.重估储备

C.长期次级债

D.一般准备

【答案】：A

解析：本题考察商业银行核心资本与附属资本的区别。核心资本是商业银行资本中最稳定、最核心的部分，包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等。选项A未分配利润属于核心资本；B重估储备、D一般准备属于附属资本；C长期次级债属于长期债务资本，通常归类为附属资本。因此正确答案为A。

4、在我国利率市场化改革进程中，用于引导金融机构贷款利率定价的‘贷款市场报价利率’简称是？

A.LPR

B.SHIBOR

C.LIBOR

D.Hibor

【答案】：A

解析：本题考察利率市场化工具。LPR（贷款市场报价利率）是由18家报价行按公开市场操作利率加点形成，引导金融机构贷款利率定价的市场化利率；SHIBOR（上海银行间同业拆放利率）是银行间拆借利率，LIBOR（伦敦银行间同业拆放利率）是国际市场拆借利率，Hibor（香港银行间同业拆放利率）是香港市场拆借利率，均不符合题意。

5、企业客户申请开通网上银行U盾时，综合运营岗员工的首要操作是？

A.直接为客户发放U盾并指导使用

B.核对企业授权人身份及相关证明文件

C.要求客户填写《U盾使用承诺书》

D.等待系统自动完成企业资质审核

【答案】：B

解析：本题考察运营岗对高风险业务的合规风控。U盾作为企业重要支付工具，必须严格核验授权人身份（如营业执照、法人授权书等），防止冒领或盗用，B选项符合反洗钱及内控要求；A未审核直接发放存在风险，C承诺书无法替代身份核验，D系统自动审核需结合人工复核，故答案为B。

6、银行核心业务系统（如综合业务系统）的主要功能不包括以下哪项？

A.账务处理与资金清算

B.客户基础信息管理与维护

C.信贷业务流程审批与风控

D.账户开立与日常账户操作

【答案】：C

解析：本题考察运营岗对核心系统功能的认知。核心业务系统主要承担账务处理（A正确）、客户信息管理（B正确）、账户操作（D正确）等基础运营功能。而“信贷业务流程审批与风控”属于信贷管理系统或人工审批流程，综合运营岗通常不直接参与审批决策，仅协助收集资料。因此错误选项为C，正确答案为C。

7、货币的基本职能包括以下哪两项？

A.价值尺度、流通手段

B.价值尺度、贮藏手段

C.流通手段、支付手段

D.贮藏手段、世界货币

【答案】：A

解析：本题考察货币的职能知识点。货币的五大职能中，价值尺度和流通手段是基本职能，前者是衡量商品价值的标准，后者是商品交换的媒介；贮藏手段、支付手段、世界货币属于派生职能。B选项中贮藏手段为派生职能；C选项中支付手段为派生职能；D选项均为派生职能，故正确答案为A。

8、下列哪项不属于一般性货币政策工具？

A.法定存款准备金率

B.再贴现政策

C.公开市场操作

D.消费者信用控制

【答案】：D

解析：本题考察货币政策工具知识点。一般性货币政策工具是中央银行为调控货币供应量而经常采用的工具，包括法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场操作；而消费者信用控制属于选择性货币政策工具（针对特定领域如消费信贷）。因此D选项不属于一般性工具，正确答案为D。

9、某银行2023年存款总额为1000亿元，2024年增长20%，2025年较2024年下降10%，则2025年存款总额为多少亿元？

A.900

B.1000

C.1080

D.1200

【答案】：C

解析：本题考察数学运算能力。计算步骤：2024年存款总额=1000×(1+20%)=1200亿元；2025年存款总额=1200×(1-10%)=1