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2026年理财规划师《投资规划》专项训练卷

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

1.选择题（每题2分，共20分）

（1）投资规划的核心目的是什么？

A.获得最大回报

B.避免投资风险

C.实现资产的保值增值

D.以上都是

（2）以下哪项不属于投资规划的原则？

A.适度性原则

B.分散化原则

C.安全性原则

D.效率性原则

（3）以下哪种投资工具通常具有较低的风险？

A.股票

B.债券

C.混合型基金

D.商品期货

（4）在投资规划中，风险承受能力较高的投资者应优先考虑哪种投资策略？

A.分散投资

B.长期投资

C.高风险高回报投资

D.低风险低回报投资

（5）以下哪项不是影响投资组合风险的因素？

A.投资品种

B.投资时间

C.投资额度

D.投资者心理

2.填空题（每题2分，共20分）

（1）投资规划的基本目标是实现资产的_______。

（2）在投资规划中，_______原则要求投资者将资金分配到不同的投资工具中，以降低风险。

（3）_______是指投资者对投资收益的预期。

（4）_______是指投资者在面临风险时的心理承受能力。

（5）_______是指投资组合中各种资产之间的相关性。

3.判断题（每题2分，共20分）

（1）投资规划的过程是一个不断调整和优化的过程。（）

（2）投资规划应该遵循收益最大化原则。（）

（3）风险与收益成正比。（）

（4）所有投资者都应该投资于高风险高收益的资产。（）

（5）投资规划应该根据投资者的生命周期进行资产配置。（）

4.综合分析题（每题10分，共40分）

（1）假设某投资者，年龄30岁，家庭年收入30万元，无负债，已有存款10万元，希望在未来5年内积累足够的资金购买一套价值100万元的房产。请分析该投资者的投资需求和风险承受能力，并为其制定一份投资规划方案。

（2）请分析以下两种投资组合的风险和收益特点，并说明哪种投资组合更适合风险承受能力较低的投资者。

投资组合A：50%的股票，30%的债券，20%的现金；

投资组合B：40%的股票，40%的债券，20%的现金。

（3）某投资者计划投资于一家初创公司，该公司正处于快速发展阶段，预计未来3年内有较高的增长潜力。请分析该投资者的投资风险，并为其提出相应的风险控制措施。

试卷答案

1.选择题

（1）C

解析：投资规划的核心目的是实现资产的保值增值，即通过合理配置资产，使资产在长期内保持稳定增长。

（2）D

解析：投资规划的原则包括适度性、分散化、安全性、流动性等，效率性原则并不是其中之一。

（3）B

解析：债券通常被视为风险较低的投资工具，因为它们提供固定的利息收入，且本金回收有保障。

（4）C

解析：风险承受能力较高的投资者通常能够承受更大的波动和损失，因此会优先考虑高风险高回报的投资策略。

（5）D

解析：影响投资组合风险的因素包括投资品种、投资时间、市场环境等，投资者心理虽然重要，但不是直接影响风险的因素。

2.填空题

（1）保值增值

解析：投资规划的基本目标是实现资产的保值增值，即保持资产的价值并使其增长。

（2）分散化

解析：分散化原则要求投资者将资金分配到不同的投资工具中，以降低风险。

（3）投资预期

解析：投资预期是指投资者对投资收益的预期，即对投资回报的期望。

（4）风险承受能力

解析：风险承受能力是指投资者在面临风险时的心理承受能力，即愿意承担多少风险。

（5）相关性

解析：相关性是指投资组合中各种资产之间的相互关系，包括正相关性、负相关性和无相关性。

3.判断题

（1）√

解析：投资规划是一个动态的过程，需要根据市场变化和个人情况进行调整。

（2）×

解析：投资规划应该遵循收益与风险相匹配的原则，而不是单纯追求收益最大化。

（3）√

解析：风险与收益通常成正比，即高风险通常伴随着高收益。

（4）×

解析：并非所有投资者都适合投资高风险高收益的资产，应根据个人风险承受能力选择合适的投资。

（5）√

解析：投资规划应该根据投资者的生命周期和风险承受能力进行资产配置。