2026年我国长期护理保险可行性研究.docxVIP

研究报告

PAGE

1-

2026年我国长期护理保险可行性研究

一、研究背景与意义

1.1长期护理保险的起源与发展

长期护理保险起源于20世纪中叶的发达国家，随着人口老龄化的加剧和医疗技术的进步，长期护理需求迅速增长，传统医疗保险已无法满足老年人对长期护理服务的需求。美国是长期护理保险的先行者，1965年，美国通过《医疗补助和医疗救助法案》首次将长期护理纳入社会保障体系。据美国健康与人类服务部统计，截至2024年，美国长期护理保险覆盖率已达40%以上，为约1800万人提供了保障。例如，佛罗里达州的长期护理保险计划——长期护理信托基金，自1987年实施以来，已有超过100万居民受益，有效缓解了家庭护理负担。

在欧洲，长期护理保险的发展同样迅速。德国在1972年制定了长期护理保险制度，是世界上最早建立该制度的国家之一。德国的长期护理保险覆盖率为85%，受益人群达到600多万人。德国的长期护理保险体系以疾病保险为基础，采用“一元化”的保险模式，实现了长期护理服务的广泛覆盖。荷兰的长期护理保险制度则采用“多元化”的保险模式，既有强制性的疾病保险，也有自愿性的补充保险。据统计，荷兰长期护理保险的覆盖率超过60%，受益人群超过200万人。

我国长期护理保险起步较晚，但发展迅速。2007年，上海开始试点长期护理保险制度，为符合条件的参保人提供一定程度的长期护理保障。截至2024年，我国已有超过30个城市开展了长期护理保险试点，参保人数超过3000万。例如，浙江省杭州市的长期护理保险试点，自2016年启动以来，已累计为近30万名参保人提供护理服务，减轻了家庭护理负担。随着试点经验的积累和政策支持的加强，我国长期护理保险有望在未来几年内实现全国范围内的普及。

1.2我国老龄化趋势与长期护理需求

(1)根据国家统计局数据，我国60岁及以上老年人口已从2000年的1.3亿增长到2024年的2.67亿，占总人口的比重从10.3%上升至19.3%。老龄化速度之快，规模之大，在世界范围内都十分罕见。随着人口老龄化趋势的加剧，老年护理需求不断上升，对社会保障体系提出了新的挑战。

(2)我国老年人健康状况不容乐观，慢性病、失能、半失能等长期护理需求日益增长。根据国家卫生健康委员会的统计，2024年，我国老年慢性病患者占比超过75%，失能和半失能老年人超过4000万。这一群体对长期护理服务的需求日益迫切，对家庭和社会都构成了巨大的负担。

(3)面对老龄化带来的长期护理需求，我国现有的医疗和社会保障体系面临严峻考验。传统的“养儿防老”观念逐渐淡出，社会对专业护理服务的需求日益增加。然而，我国专业护理服务供给不足，护理人才短缺，服务质量参差不齐，难以满足快速增长的需求。因此，构建长期护理保险制度，成为应对老龄化挑战、满足老年人长期护理需求的重要途径。

1.3长期护理保险在国外的实践与经验

(1)在国外，长期护理保险制度已相对成熟，各国在实践中积累了丰富的经验。以美国为例，其长期护理保险制度以私人保险和政府补贴相结合的方式运行。美国的长期护理保险主要分为三类：家庭护理、社区护理和机构护理。美国政府通过医疗保险和长期护理保险信托基金提供资金支持，同时鼓励私人保险参与。据统计，美国长期护理保险覆盖率达到40%以上，有效减轻了个人和家庭护理负担。

(2)德国长期护理保险制度被称为“长期护理保险改革”，于2003年开始实施。德国长期护理保险以“一元化”模式为基础，所有法定养老保险参保者都必须加入长期护理保险，保险费用由雇主和雇员共同承担。德国长期护理保险的保障范围包括家庭护理、社区护理和机构护理，保障水平较高。德国的经验表明，长期护理保险制度能够有效提高护理服务质量，降低社会负担。

(3)荷兰长期护理保险制度具有“多元化”的特点，既包括强制性的疾病保险，也包括自愿性的补充保险。荷兰的长期护理保险以“个人账户”制为基础，参保人可以根据自己的需求选择不同的保险计划。荷兰长期护理保险的覆盖率超过60%，为超过200万人提供了保障。荷兰的经验显示，长期护理保险制度在提高护理服务水平、促进护理产业健康发展方面具有重要作用。此外，荷兰的长期护理保险制度还注重护理服务的社会参与，鼓励家庭成员和志愿者参与护理工作，减轻了专业护理人员的压力。

二、长期护理保险的基本概念与特征

2.1长期护理保险的定义

(1)长期护理保险是一种旨在为因疾病、残疾或其他原因导致生活不能自理的人提供长期护理服务保障的保险产品。它主要针对那些需要长期医疗护理、康复治疗或日常照护的老年人、残疾人等特殊群体。根据国际健康保险学会（IHIB）的数据，全球长期护理保险市场规模已超过1000亿美元，预计到2025年将达到1500亿美元。例如，美国长期护理保险市场规模约为600亿美元，覆盖