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2025年银行的自查报告

2025年本行围绕监管要求和战略发展目标，开展全面自查工作，覆盖公司治理、风险管理、合规经营、内部控制、信息科技、消费者权益保护等关键领域。通过现场检查、非现场数据分析、流程穿行测试、员工访谈等方式，累计检查业务凭证3.2万份，抽查交易流水5.8万笔，覆盖全辖126家分支机构及23个总行部门，现将自查情况报告如下：

在公司治理方面，董事会下设的风险管理委员会、审计委员会等专门委员会全年召开会议12次，审议重大事项46项，其中风险限额调整、新业务审批等议案均获全票通过。但自查发现存在部分董事对新兴业务风险认知不足的情况，在数字人民币跨境结算业务审议中，3名非执行董事未能准确识别反洗钱合规风险点。监事会监督职能存在薄弱环节，对高级管理层执行董事会决议的跟踪检查覆盖率仅为68%，未及时发现信用卡中心超额发放消费贷款的问题。此外，股东大会提案响应机制有待完善，2024年度中小股东提出的7项质询中，有2项未在规定时限内给予书面答复。

风险管理体系运行中，信用风险管控呈现分化态势。公司贷款方面，通过大数据风控模型实现对5000万元以上授信客户的动态监测，不良贷款率控制在1.23%，较上年下降0.18个百分点；但普惠小微贷款风险暴露加剧，单户授信500万元以下客户不良率达3.76%，其中餐饮、旅游行业不良贷款余额同比增幅达45%。市场风险方面，利率敏感性缺口率偏离监管上