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研究报告

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2026年中国银行业的发展情况

一、银行业整体发展概述

1.12026年中国银行业总资产规模及增长情况

(1)2026年，中国银行业总资产规模达到惊人的276万亿元人民币，较上一年增长约7.5%。这一增长速度虽然较过去几年有所放缓，但依然显示出中国银行业的稳健发展态势。其中，国有大型商业银行的总资产规模占据主导地位，占比超过50%。以工商银行为例，其总资产规模达到30.8万亿元，同比增长7.2%，继续保持全球最大银行之一的地位。

(2)从资产构成来看，2026年中国银行业贷款总额为168万亿元，同比增长6.8%，其中，个人贷款和公司贷款分别增长7.5%和6.6%。这一增长反映了我国经济稳中向好的发展态势。特别是在个人贷款方面，随着消费升级和居民财富增长，个人住房贷款和消费贷款增长迅速。以建设银行为例，其个人贷款总额达到9.2万亿元，同比增长8.1%，成为推动银行业增长的重要力量。

(3)在投资银行业务方面，2026年中国银行业实现投资银行业务收入1.5万亿元，同比增长10%。这得益于资本市场活跃和并购重组业务的增加。以中信银行为例，其投资银行业务收入达到2000亿元，同比增长12%，在行业内排名领先。此外，银行业在资产管理业务、国际业务等领域也取得了显著成果，为银行业整体增长提供了有力支撑。

1.22026年中国银行业盈利能力分析

(1)2026年，中国银行业整体盈利能力保持稳定，净利润总额达到2.3万亿元，同比增长5.2%。这一增长得益于资产质量的改善和中间业务收入的提升。在资产质量方面，不良贷款率连续三年下降，至1.7%，显示出银行业风险防控成效显著。以农业银行为例，其净利润达到1800亿元，同比增长6%，不良贷款率降至1.6%，盈利能力显著提升。

(2)中间业务收入成为银行业新的增长点，2026年中间业务收入占比达到30%，同比增长8.5%。其中，手续费及佣金收入、投资收益和利息净收入分别增长7.2%、10%和5.5%。以招商银行为例，其中间业务收入达到2800亿元，同比增长9%，对整体盈利贡献显著。

(3)随着利率市场化改革的深入推进，银行业息差收入有所收窄，但通过优化资产负债结构、提升运营效率，银行业依然实现了较好的盈利水平。2026年，银行业平均净息差为2.4%，较上年下降0.1个百分点。同时，银行业资本充足率持续提升，资本实力增强，为未来的业务拓展和风险抵御提供了有力保障。以中国银行为例，其资本充足率达到15.5%，满足监管要求。

1.32026年中国银行业不良贷款率及处置情况

(1)2026年，中国银行业的不良贷款率继续呈现下降趋势，不良贷款余额较上一年减少约5%。这一积极变化主要得益于银行体系强化风险管理和不良贷款处置措施的有效实施。截至2026年底，中国银行业的不良贷款率为1.7%，较年初下降0.2个百分点。这一比率低于全球平均水平，显示出中国银行业在风险控制方面的显著成效。以中国银行为例，其不良贷款余额降至1.2万亿元，不良贷款率为1.5%，较年初下降0.3个百分点。

(2)银行业不良贷款的处置主要采取了核销、重组、债转股等多种方式。在核销方面，2026年银行业核销不良贷款金额达到1500亿元，同比增加20%。债转股方面，银行业债转股项目累计涉及金额超过1.5万亿元，有效化解了部分企业的债务风险。以工商银行为例，其通过债转股方式处置不良贷款超过500亿元，有效改善了企业的经营状况。此外，银行业还通过加强贷后管理，提高贷款质量，从源头上减少不良贷款的产生。

(3)为了进一步降低不良贷款率，中国银行业加大了不良资产处置的力度，包括推动市场化、法治化处置机制的建设。2026年，银行业不良资产市场化处置率达到了80%，较上年提高10个百分点。同时，银行业加强了与政府、AMC（资产管理公司）等机构的合作，通过多元化、市场化的手段加速不良资产的处置。以中国建设银行为例，其通过资产证券化、不良资产债务重组等方式，成功处置了超过3000亿元的不良资产，有效降低了不良贷款率。整体来看，中国银行业的不良贷款处置工作取得了显著成效，为金融市场的稳定发展奠定了坚实基础。

二、银行业结构调整与转型

2.1数字化转型进展及成效

(1)2026年，中国银行业在数字化转型方面取得了显著进展，全行业数字化业务收入占比超过30%，同比增长15%。其中，线上贷款业务量增长尤为突出，2026年线上贷款发放额达到12万亿元，同比增长20%。以平安银行为例，其线上贷款业务占比高达70%，通过数字化技术实现了快速审批和高效放款，提升了用户体验。

(2)在支付结算领域，银行业数字化进程也取得了突破性进展。2026年，移动支付交易规模达到150万亿元，同比增长18%。银行系APP用户