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3金融服务合规审查手册

第1章基本原则与合规要求

1.1合规审查的定义与目的

1.2合规审查的组织架构与职责

1.3合规审查的流程与标准

1.4合规风险识别与评估

1.5合规审查的记录与报告

第2章金融业务合规审查内容

2.1金融产品合规审查

2.2金融交易合规审查

2.3金融信息管理合规审查

2.4金融营销合规审查

2.5金融数据安全合规审查

第3章合规审查的实施方法

3.1合规审查的前期准备

3.2合规审查的现场检查

3.3合规审查的文档管理

3.4合规审查的反馈与整改

3.5合规审查的持续监督

第4章合规审查的合规性评估

4.1合规性评估的定义与目标

4.2合规性评估的指标与标准

4.3合规性评估的实施流程

4.4合规性评估的报告与整改

4.5合规性评估的持续改进

第5章合规审查的培训与教育

5.1合规培训的组织与实施

5.2合规培训的内容与形式

5.3合规培训的考核与反馈

5.4合规培训的持续更新

5.5合规培训的记录与归档

第6章合规审查的合规性管理

6.1合规性管理的组织架构

6.2合规性管理的流程与制度

6.3合规性管理的监督与检查

6.4合规性管理的奖惩机制

6.5合规性管理的持续改进

第7章合规审查的合规性审计

7.1合规性审计的定义与目标

7.2合规性审计的组织与实施

7.3合规性审计的检查内容

7.4合规性审计的报告与整改

7.5合规性审计的持续监督

第8章合规审查的合规性管理与改进

8.1合规性管理的持续改进机制

8.2合规性管理的绩效评估

8.3合规性管理的合规性报告

8.4合规性管理的合规性培训

8.5合规性管理的合规性监督

第1章基本原则与合规要求

一、合规审查的定义与目的

1.1合规审查的定义与目的

合规审查是指金融机构或组织在业务开展过程中，对涉及法律法规、监管要求、行业规范及内部政策等合规性事项进行系统性评估与判断的过程。其核心目的在于确保组织在经营活动中始终遵循相关法律法规，避免因违规行为导致的法律风险、财务损失、声誉损害及监管处罚。合规审查不仅有助于维护组织的合法经营地位，也是防范金融风险、保障业务稳健运行的重要手段。

根据《中国银保监会关于进一步加强商业银行合规管理工作的通知》（银保监发〔2020〕14号）及《金融机构合规管理指引》（银保监办发〔2019〕18号），合规审查应贯穿于业务全流程，涵盖产品设计、业务操作、风险控制、内部审计等多个环节。合规审查的目的是识别潜在风险点，制定相应的防控措施，确保业务活动符合监管要求和行业标准。

1.2合规审查的组织架构与职责

合规审查通常由专门的合规部门负责组织实施，但其职责范围往往涉及多个部门及业务条线。根据《商业银行合规风险管理指引》（银保监办发〔2017〕18号），合规部门应承担以下主要职责：

-制定合规政策与程序：根据监管要求及内部管理需要，制定并持续更新合规政策、操作流程及风险评估标准。

-开展合规审查与评估：对新业务、新产品、新流程进行合规性审查，评估其是否符合法律法规、监管要求及内部政策。

-风险预警与报告：识别并报告潜在的合规风险，提出改进建议，协助管理层制定应对措施。

-合规培训与教育：组织合规培训，提升员工对合规要求的理解与执行能力。

-合规审计与监督：对合规管理的有效性进行定期审计，确保各项制度落实到位。

在组织架构上，合规部门通常设立在风险管理部或法务部之下，与业务部门形成相互监督与协作的关系。同时，合规审查的职责也需与内部审计、法务、监察等职能相配合，形成完整的合规管理体系。

1.3合规审查的流程与标准

合规审查的流程通常包括以下几个阶段：

1.风险识别与评估：识别可能涉及合规风险的业务活动或操作环节，评估其潜在风险等级。

2.合规审查：对识别出的风险点进行合规性审查，判断是否符合相关法律法规及内部政策。

3.风险应对与整改：针对审查中发现的问题，提出整改建议，明确整改责任人及期限。

4.审查记录与报告：形成审查记录、风险评估报告及整改报告，作为后续审计和决策参考。

5.持续监控与复审：对已整改事项进行持续监控，确保合规要求得到有效落实。

在标准方面，合规审查应遵循以下原则：

-全面性原则：覆盖所有业务环节，确保无遗漏。

-客观性原则：基于事实和证据进行判断，避免主观臆断。

-及时性原则：在业务开展初期即进行合规审查，避免风险积累。

-可追溯性原则：确保审查过程可追溯，便于后续审计与责任追究。