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企业联名账户规范使用协议

引言

为规范企业联名账户（以下简称“联名账户”）的管理与使用，明确各联名方在账户开立、资金存取、支付结算、信息保密及风险承担等方面的权利与义务，保障联名账户资金的安全、合规与高效运作，维护各联名方的合法权益，甲、乙双方（及其他联名方，视情况增列）本着平等互利、诚实信用、权责对等的原则，经友好协商，达成如下协议，以资共同遵守。

一、定义与释义

1.联名账户：指本协议各方（以下统称“联名方”或单独称“某一方”）为实现共同的经营目标或特定合作项目，共同在银行（以下简称“开户银行”）申请开立的，由各方共同管理、共同使用，并按本协议约定进行资金收付的银行账户。

2.授权签字人：指由各联名方书面指定并向开户银行备案，有权代表该联名方对联名账户进行操作（包括但不限于资金划转、支取、对账等）的自然人。

3.预留印鉴/支付密码/数字证书：指联名方为确保联名账户资金安全，向开户银行预留的，用于验证支付指令真实性的印鉴组合、支付密码或电子认证工具。

4.支付指令：指联名方依据本协议约定的授权程序，向开户银行发出的，要求其办理联名账户内资金划转、支取等业务的指令。

5.工作日：指开户银行对外营业的工作日，不包括法定节假日和公休日。

二、账户的开立与管理

1.开户资料：各联名方应按照开户银行的要求，各自提供真实、完整、有效的开户所需文件资料（包括但不限于营业执照、法定代表人身份证明、授权委托书等），并对所提供资料的真实性、合法性和有效性承担全部责任。

2.账户名称与类型：联名账户的名称由各方协商确定，并在开户银行预留。账户类型（如基本存款账户、一般存款账户等）根据实际业务需要及银行规定共同选定。

3.账户信息变更：任何联名方如涉及企业名称、法定代表人、授权签字人、预留印鉴、联系信息等与联名账户相关的重要信息发生变更，应及时书面通知其他联名方，并在获得其他联名方书面确认后，共同或按约定程序向开户银行办理变更手续。

三、账户的使用范围与限制

1.资金来源：联名账户的资金来源应符合国家法律法规及本协议约定，仅限于：

*各联名方按约定比例或金额投入的合作资金；

*因共同经营活动或特定合作项目产生的收入；

*其他经全体联名方书面同意的合法资金。

2.支出范围：联名账户资金的支出应严格限定于本协议约定的共同经营活动或特定合作项目的范围内，包括但不限于：

*与共同经营或项目相关的采购支出；

*与共同经营或项目相关的费用支付；

*向各联名方分配的利润（如有，需按约定程序）；

*经全体联名方书面同意的其他合法支出。

3.禁止行为：严禁利用联名账户进行任何违反国家法律法规、政策规定及本协议约定的活动，包括但不限于洗钱、非法集资、套取现金、逃避债务及其他不正当交易。

四、交易授权与操作流程

1.授权模式：联名账户的所有对外支付及重要操作，采用以下第______种授权模式（可多选或组合，具体由各方协商确定并明确细化）：

*（）模式一：所有支付指令需经全体联名方授权签字人共同签字/签章并加盖预留印鉴后方可生效。

*（）模式二：根据支付金额的不同设置分级授权，具体分级标准及相应授权签字人组合如下：

*单笔支付金额在______万元（含）以下的，需经______方授权签字人______（姓名）签字/签章；

*单笔支付金额在______万元以上______万元（含）以下的，需经______方授权签字人______（姓名）和______方授权签字人______（姓名）共同签字/签章；

*单笔支付金额在______万元以上的，需经全体联名方授权签字人共同签字/签章。

*（）模式三：其他经各方协商一致并书面确认的授权模式：________________________。

2.支付指令的发出与确认：

*支付指令的发起应基于真实的交易背景，并附有相应的合同、发票、付款申请等支持性文件。

*授权签字人应按照约定的授权模式签署支付指令及相关凭证。

*如采用电子银行渠道（网银、手机银行等）进行操作，各方应妥善保管数字证书、USBKey、登录密码、交易密码等安全工具和信息，对通过该渠道进行的操作承担全部责任。

3.预留印鉴管理：联名账户的预留印鉴可由各方分别提供己方印鉴组成，或由各方共同刻制并指定专人保管。印鉴的保管、使用、更换应制定严格的内部管理制度，并经各方确认。

4.对账管理：各联名方有权定期（如每月）获取联名账户的银行对账单，并应在收到对账单后______个工作日内完成对账工作。如对账单内容有异议，应立即通知其他联名方及开户银行，并共同核实处理。

五、资金的存取与划转

1.资金存入：各联名方应按照约定的