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2026年中信银行柜员业务知识竞赛题库含答案

一、单选题（共10题，每题1分）

1.中信银行个人理财产品销售适用性匹配原则中，以下哪项不属于“风险匹配”的核心要求？

A.客户风险承受能力与产品风险等级相匹配

B.产品收益与客户预期收益一致

C.产品流动性满足客户实际需求

D.销售人员根据业绩优先推荐高收益产品

2.中信银行柜面业务操作中，以下哪种情况需要启动“异常交易监控”流程？

A.客户办理小额现金存取

B.客户一次性存入大额资金且无法说明来源

C.客户办理定期存款到期支取

D.客户修改个人信息

3.根据《反洗钱法》，银行柜员在识别可疑交易时，以下哪项做法不符合规定？

A.立即记录交易细节并上报合规部门

B.询问客户交易目的但不得暗示引导

C.为避免引起客户不满，隐瞒可疑情况

D.对交易涉及的资金来源进行初步核查

4.中信银行信用卡业务中，“分期还款”最低还款额的计算方式是？

A.当月账单金额的10%

B.往来账户余额的10%

C.未清偿金额的10%

D.已还款金额的10%

5.柜员在办理跨境汇款业务时，如客户未提供外汇管理局批文，以下哪种处理方式最合规？

A.暂缓汇款并建议客户补充材料

B.直接汇款并事后补办手续

C.拒绝汇款但无需解释原因

D.将汇款转入个人账户代为保管

6.中信银行储蓄账户挂失流程中，以下哪项是必须环节？

A.客户提供身份证原件及复印件

B.收取挂失手续费并出具凭证

C.立即冻结账户所有交易

D.联系客户预留电话确认身份

7.柜员在核对客户身份证件时，以下哪种情况需重点关注？

A.身份证有效期是否在一年以上

B.身份证照片与客户是否明显不符

C.身份证号码与系统记录完全一致

D.身份证边缘是否存在磨损或污损

8.中信银行企业银行账户开户时，以下哪项资料是必须提供的？

A.企业营业执照复印件

B.法定代表人亲笔签名

C.企业章程及股东会决议

D.所有员工的身份证件

9.柜员在办理代理收付款业务时，如客户未授权，以下哪种做法最合规？

A.告知客户需提供书面授权方可办理

B.拒绝办理并记录拒绝原因

C.询问客户是否愿意当场签署授权书

D.默认客户授权并继续办理

10.中信银行手机银行U盾挂失后，以下哪种处理方式最符合规定？

A.立即停用该U盾并要求客户重置

B.允许客户使用备用U盾继续操作

C.暂不处理但联系客户确认需求

D.收取挂失费并转交后台处理

二、多选题（共10题，每题2分）

1.中信银行个人理财产品中，以下哪些属于“稳健型”产品特征？

A.预期收益率4%-6%

B.风险等级为R2

C.产品期限1-3年

D.适合风险承受能力较低的客户

2.柜员在办理现金业务时，以下哪些操作需严格遵守反假币规定？

A.使用验钞机逐张核对大面额纸币

B.对残损币进行兑换并记录

C.将假币样品拍照存档

D.禁止将现金存放在柜台内过夜

3.根据《个人金融信息保护法》，柜员在以下哪些情况下需获取客户明确授权？

A.调查客户交易背景

B.分享客户信息给第三方机构

C.更新客户联系方式

D.办理大额转账业务

4.中信银行信用卡业务中，以下哪些属于“逾期还款”后果？

A.产生滞纳金

B.信用记录受损

C.卡片被降额或封卡

D.被列入黑名单

5.柜员在处理跨境汇款时，以下哪些资料需严格核对？

A.客户护照或通行证信息

B.汇款用途说明

C.外汇管理局批准文件（如需）

D.汇款金额是否超过单笔限额

6.中信银行企业账户年检流程中，以下哪些环节需重点关注？

A.核对企业营业执照有效期

B.确认法人代表是否变更

C.检查账户是否有异常交易

D.更新企业开户信息

7.柜员在办理代理扣款业务时，以下哪些情况需特别警惕？

A.客户频繁变更扣款账户

B.扣款金额与约定不符

C.客户未授权但要求扣款

D.扣款时间异常（如深夜操作）

8.中信银行手机银行操作中，以下哪些功能需绑定U盾使用？

A.大额转账

B.账户注销

C.修改密码

D.添加子账户

9.柜员在处理挂失业务时，以下哪些情况需联系客户确认？

A.账户被多次挂失

B.挂失后客户仍尝试交易

C.挂失期限届满未补办解挂手续

D.挂失原因与客户陈述不符

10.根据《反洗钱法》，银行柜员在以下哪些情况下需上报可疑交易报告？

A.客户短期内频繁现金存取

B.涉及境外账户的大额资金划转

C.交易目的无法合理解释

D.客户使用匿名方式汇款

三、判断题（共10题，每题1分）

1.中信银行柜员在办理业务时，可以口头告知客户敏感信息（如密码）。（×）

2.企业账户年