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2025年账户管控与操作风险测试试题及答案

一、单选题（每题仅有一个正确答案，每题2分，共30分）

1.2025年3月，某国有大行对公客户A的账户被系统触发“疑似分拆购付汇”预警，下列哪一项数据组合最可能成为触发点？

A.同一IP在7日内为5家境内子公司发起等值49万美元跨境汇款，收款人账户均开立在英属维京群岛

B.同一客户连续3天每日向同一香港券商汇出等值59万美元，备注“投资款”

C.客户A在1个月内收到境内8家贸易公司合计人民币2亿元，随后一次性购汇3000万美元汇至其开立在纽约的账户

D.客户A的法定代表人在过去12个月曾出现在OFACSDN名单，但已移除

答案：A

2.根据《2025年银行业账户风险分类分级管理办法》，对于“高风险Ⅲ类账户”，银行必须采取的管控措施不包括：

A.暂停非柜面渠道支付

B.单笔支付超过5万元需双人复核

C.强制开通短信口令+生物识别双因子认证

D.将账户余额自动转入久悬未取专户

答案：D

3.某城商行在“账户生命周期”系统中将“开户尽调—持续尽调—重检尽调”三阶段指标权重分别设为30%、50%、20%。若某对公客户持续尽调得分跌破60分，系统应首先触发：

A.暂停网银落地

B.下调客户CCS等级

C.推送加强型尽调任务

D.自动冻结账户

答案：C

4.2025年起，央行对“伪现金”交易实施差异化准备金率惩罚，下列哪类交易被明确定义为“伪现金”？

A.同一客户当日在柜面取现499万元，次日存入500万元

B.客户通过ATM分7笔共取现18万元，随后在其同名账户存入等值美元

C.客户甲将200万元转至客户乙，乙当日取现200万元并交予甲，甲再存入

D.客户代理公司职工工资发放，通过代发系统批量转入后统一取现

答案：C

5.在“账户涉诈黑名单”共享机制中，银行收到公安部“5A级涉诈账户”推送后，应在多长时间内完成“只收不付”管控？

A.30分钟

B.2小时

C.4小时

D.当日日终

答案：A

6.某股份制银行使用“图神经网络”监测对公客户异常，发现客户B与15家空壳公司存在“环状转账”且中心度高于0.9，模型输出风险概率0.87。根据该行《模型阈值管理办法》，应：

A.直接冻结

B.下调每日转账限额至5万元

C.触发尽职调查并暂停非柜面

D.仅记录不采取措施

答案：C

7.2025年《反洗钱行政处罚裁量基准》规定，银行因“未按规定重新识别受益所有人”被处罚时，裁量情节“严重”对应罚款区间为：

A.50万—100万

B.100万—300万

C.300万—500万

D.500万—1000万

答案：C

8.某外资行中国区分行对NRA账户（非居民账户）实施“白名单”管理，下列哪类主体可直接进入白名单？

A.注册在开曼的私募基金，管理资产10亿美元，受益所有人为中国税务居民

B.香港上市公司，股票代码HK1234，董事会过半为中国籍

C.英属维京群岛控股公司，上层为新加坡主权基金GIC全资持有

D.美国特拉华州LLC，最终受益人为中国某厅级干部子女

答案：C

9.某银行上线“声纹+唇语”双因子远程开户系统，根据《2025年个人银行账户管理自律公约》，该系统需通过哪家机构的安全认证？

A.中国金融认证中心（CFCA）

B.国家信息技术安全研究中心（NITSEC）

C.银行卡检测中心（BCTC）

D.工信部电子五所

答案：C

10.2025年央行“一键查卡”服务中，个人用户可查到本人名下Ⅰ类户数量上限为：

A.3个

B.4个

C.5个

D.10个

答案：B

11.某客户因“频繁夜间跨境小额支付”被模型命中，其交易特征为：每日23:00—03:00发生50—100笔，单笔等值200—300美元，收款人分布在东欧。该行为最可能涉嫌：

A.网络赌博资金结算

B.跨境电商退税

C.留学学费分笔汇出

D.数字藏品投资

答案：A

12.2025年《银行操作风险事件分级标准》规定，因系统缺陷导致客户资金迟到账超过24小时，涉及客户1000户以上且金额合计超1亿元，应列为：

A.一般事件

B.较大事件

C.重大事件

D.特别重大事件

答案：C

13.某银行采用“联邦学习”共享反诈模型，在数据不出域的前提下，需验证参与方样本对齐。下列哪项技术可用于“隐私求交”？

A.RSA盲签名

B.DiffieHellman