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2025年国际金融理财师（CFP）认证资格考试（综合案例分析）历年参考题库含答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、王先生今年35岁，计划60岁退休，预期寿命至85岁。目前年支出为12万元（以当前价格计），年投资回报率为5%，通货膨胀率为3%。他希望退休后维持现有生活水平，忽略社保等其他收入，退休时需准备的养老金总额约为多少？

A.320.5万元

B.412.8万元

C.386.4万元

D.450.2万元

2、客户李女士持有某债券面值100元，票面利率6%，每年付息一次，剩余期限5年，当前市场利率为7%。该债券的内在价值约为多少？

A.95.90元

B.98.20元

C.100.00元

D.93.27元

3、张先生拟5年后购车，需30万元，现已有10万元储蓄，年投资回报率6%。为达成目标，他每年年末需追加投资约多少万元？

A.3.12万元

B.3.47万元

C.2.86万元

D.3.75万元

4、陈先生计划为儿子5年后出国留学准备50万元，年投资回报率6%，他需从现在起每年年初存入多少钱？

A.8.32万元

B.8.82万元

C.8.55万元

D.9.02万元

5、某客户投资组合的β系数为1.2，无风险利率为3%，市场预期收益率为8%。根据CAPM，该组合的预期收益率为多少？

A.8.4%

B.9.0%

C.9.6%

D.10.2%

6、刘女士持有一只股票，当前市价20元，预计下一年每股分红1.2元，且每年增长4%。根据戈登增长模型，该股票的内在价值为多少？

A.24.00元

B.30.00元

C.25.00元

D.28.57元

7、若必要收益率为8%，预计下一年分红1.2元，增长4%，则股票内在价值为？

A.24.00元

B.30.00元

C.25.00元

D.28.57元

8、客户张女士的流动资产为15万元，流动负债为10万元，其流动性比率是多少？

A.1.5

B.0.67

C.2.5

D.1.2

9、王先生年收入20万元，年储蓄6万元，则其储蓄率为多少？

A.25%

B.30%

C.35%

D.40%

10、某基金近三年收益率分别为8%、12%、?5%，其几何平均收益率为？

A.4.78%

B.5.00%

C.5.12%

D.4.91%

11、某客户计划10年后退休，预计退休后每年生活支出为12万元（以当前价格计），退休后生活25年。假设通货膨胀率为3%，投资回报率为5%，若从现在开始每年年末定额投资，应投入约多少资金才能满足退休需求？

A．8.2万元

B．9.1万元

C．7.6万元

D．10.3万元

12、客户张先生名下有一套房产，市场价值500万元，贷款余额200万元，该房产的资产净值在资产负债表中应列为：

A．500万元

B．200万元

C．300万元

D．700万元

13、若某投资组合的年化收益率为8%，年化波动率为12%，无风险利率为3%，则该组合的夏普比率约为：

A．0.25

B．0.33

C．0.42

D．0.50

14、客户李女士希望为5岁孩子储备高等教育金，预计13年后需80万元。若年投资回报率为6%，她需一次性投入约多少资金？

A．35.8万元

B．37.6万元

C．39.4万元

D．41.2万元

15、下列哪项最适合作为紧急备用金的投资工具？

A．股票基金

B．银行活期存款

C．长期国债

D．私募股权基金

16、在生命周期理论中，客户处于“家庭成长期”时，最适宜的投资策略是：

A．以保本理财为主

B．积极配置股票等成长性资产

C．全部配置年金保险

D．以高收益债券为主

17、客户王先生2024年综合所得为30万元，已知起征点6万元，专项扣除3万元，专项附加扣除4万元，则其应纳税所得额为：

A．17万元

B．23万元

C．27万元

D．30万元

18、某客户持有面值100元的零息债券，期限5年，到期收益率为4%，当前价格约为：

A．82.19元

B．85.48元

C．90.00元

D．96.15元

19、下列哪项不属于CFP职业道德基本原则？

A．专业胜任

B．勤勉尽责

C．追求最高收益

D．保守秘密

20、若年名义利率为6%，按季度复利计息，其有效年利率为：

A．6.09%

B．6.14%

C．6.17%

D．6.21%

21、张女士计划5年后购房，需准备首付款80万元，假设年投资收益率为5%，按年