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2025年财会类银行业专业人员(中级)法律法规与综合能力-风险管理参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据《商业银行风险管理办法》，商业银行将操作风险事件按影响范围划分为哪类风险？

A.单一风险事件

B.区域性风险事件

C.全行性风险事件

D.系统性风险事件

2、商业银行进行市场风险管理的核心指标是？

A.信用风险暴露

B.风险价值（VaR）

C.流动性覆盖率

D.资本充足率

3、下列哪项属于操作风险中的流程缺陷类别？

A.内部欺诈

B.客户身份盗用

C.交易系统故障

D.外部欺诈

4、商业银行应对信用风险的主动管理措施不包括？

A.信用风险拨备

B.信用衍生品对冲

C.资产证券化

D.客户信用评级

5、根据《巴塞尔协议Ⅲ》，系统重要性银行的总资本充足率要求是？

A.4.5%

B.6.5%

C.8%

D.10.5%

6、商业银行开展压力测试时，通常选取的基准情景不包括？

A.宏观经济衰退

B.行业周期性波动

C.系统性金融风险

D.重大自然灾害

7、下列哪项属于操作风险中的外部事件类别？

A.内部系统瘫痪

B.自然灾害

C.政策法规变化

D.供应链中断

8、商业银行进行流动性风险管理的核心工具是？

A.流动性覆盖率

B.资本充足率

C.净稳定资金比率

D.风险价值（VaR）

9、根据《商业银行资本管理办法》，商业银行应对信用风险的资本缓冲要求是？

A.0.5%

B.1%

C.2.5%

D.3%

10、商业银行进行市场风险管理的三道防线中，第二道防线主要职责是？

A.风险识别与评估

B.风险监控与报告

C.风险处置与补偿

D.风险合规审查

11、根据《巴塞尔协议III》，商业银行应计提的核心一级资本充足率要求是？

A.4.5%

B.5.5%

C.6.5%

D.7.5%

12、《商业银行法》规定，商业银行自营贷款的存贷比上限是？

A.80%

B.75%

C.70%

D.65%

13、商业银行操作风险管理中，需建立专项机制的是？

A.信用风险管理

B.流动性风险管理

C.市场风险管理

D.操作风险事件管理

14、《金融监督管理法实施条例》正式生效的日期是？

A.2022年1月1日

B.2023年3月1日

C.2024年9月1日

D.2025年6月1日

15、信用风险缓释工具（CRM）中，不属于信用衍生工具的是？

A.信用联结票据

B.信用风险缓释合约

C.债券保险

D.资产支持证券

16、商业银行市场风险压力测试的频率要求为？

A.每季度

B.每半年

C.每年

D.每两年

17、《商业银行流动性覆盖率管理办法》中，流动性覆盖率的要求是？

A.100%

B.120%

C.150%

D.180%

18、金融机构反洗钱报告的最长提交时限是？

A.5个工作日

B.7个工作日

C.10个工作日

D.15个工作日

19、商业银行操作风险事件报告的最高时限为？

A.1个工作日

B.2个工作日

C.3个工作日

D.5个工作日

20、巴塞尔协议III引入的资本缓冲工具不包括？

A.逆周期资本缓冲

B.资本留存缓冲

C.压力测试资本缓冲

D.周期性资本缓冲

21、根据《商业银行法》规定，商业银行应当流动性覆盖率不得低于多少？

A.5%

B.7%

C.10%

D.12%

22、操作风险中的流程缺陷主要指什么？

A.系统技术故障

B.内部控制制度缺失

C.员工道德风险

D.外部欺诈事件

23、商业银行需计提操作风险资本金，其中自营业务占比如何确定？

A.20%

B.30%

C.50%

D.70%

24、市场风险中的VaR模型计算通常覆盖多少天风险？

A.1天

B.5天

C.10天

D.20天

25、商业银行关联交易审批需满足的最低独立董事人数要求是？

A.1/3

B.1/2

C.2/3

D.3/4

26、信用风险拨备覆盖率监管要求中，监管要求指标的计算基础是？

A.贷款余额

B.应收账款余额

C.贷款总额

D.不良贷款余额

27、反洗钱客户身份识别（KYC）要求中，高风险客户需多长时间完成身份核实？

A.1个工作日

B.3个工作日

C.5个工作日

D.7个工作日

28、商业银行压力测试中，最坏情景的资本充足率测试阈值通常设定为？

A.5%

B.7.5%

C.10%

D.12.5%

29、商业银行应对声誉风险的主要措施不包括？

A.建立舆情监测系统

B.增加客户服务人员编制

C.制定危机公关预案

D.定期开展员工合规培训

30、商业银行流动性风险预警指标中的净稳定资金比