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2025年银行从业者资格认证考试真题8

姓名：__________考号：__________

一、单选题(共10题)

1.银行从业人员的职业道德要求中，以下哪项不属于职业操守的基本原则？()

A.客户至上

B.诚实守信

C.公平竞争

D.个人利益优先

2.在银行信贷业务中，下列哪项属于贷款风险分类中的次级贷款？()

A.借款人正常还款，但信用记录一般

B.借款人出现逾期，但有能力偿还

C.借款人出现逾期，且还款能力存在重大不确定性

D.借款人已无力偿还贷款

3.银行在进行现金管理时，以下哪种方法可以降低流动性风险？()

A.增加短期借款

B.减少长期投资

C.增加现金储备

D.减少现金储备

4.银行在办理个人住房贷款时，以下哪项不属于贷款条件？()

A.借款人具有稳定的收入来源

B.借款人拥有房产抵押

C.借款人年龄在18岁以上

D.借款人具有良好的信用记录

5.关于银行理财产品，以下哪种说法是正确的？()

A.银行理财产品都是保本保息的

B.银行理财产品风险较低，适合所有投资者

C.银行理财产品收益与风险成正比

D.银行理财产品收益固定，风险可控

6.银行在办理国际结算业务时，以下哪种汇款方式风险最低？()

A.信汇

B.电汇

C.票汇

D.现汇

7.银行在开展反洗钱工作时，以下哪项不属于可疑交易报告的要素？()

A.交易金额

B.交易时间

C.交易对手

D.交易目的

8.关于银行账户管理，以下哪种说法是正确的？()

A.银行账户可以无限期使用

B.银行账户到期后必须销户

C.银行账户可以无限次变更户主

D.银行账户销户后可以立即重新开户

9.银行在办理信用卡业务时，以下哪种情况可能导致信用卡透支？()

A.信用卡持卡人按时还款

B.信用卡持卡人透支消费

C.信用卡持卡人信用良好

D.信用卡持卡人未使用信用卡

10.关于银行电子银行业务，以下哪种说法是正确的？()

A.电子银行业务风险低于传统银行业务

B.电子银行业务不受法律法规约束

C.电子银行业务安全可靠，用户无需关注安全问题

D.电子银行业务不受地域限制，可全球使用

二、多选题(共5题)

11.银行在风险管理中，以下哪些属于风险管理的流程？（）()

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险报告

E.风险监督

12.在银行资产负债管理中，以下哪些因素会影响资产负债匹配？（）()

A.存款成本

B.贷款利率

C.流动性需求

D.市场利率

E.银行资本充足率

13.银行在执行反洗钱政策时，以下哪些措施是必要的？（）()

A.客户身份识别

B.客户交易监控

C.内部审计

D.风险评估

E.信息技术支持

14.银行在提供个人理财产品时，以下哪些信息应当在销售文件中披露？（）()

A.产品收益预期

B.产品风险等级

C.产品投资期限

D.产品费用结构

E.产品投资策略

15.银行在开展国际业务时，以下哪些是跨境支付的主要方式？（）()

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.信用证

E.外汇兑换

三、填空题(共5题)

16.银行在执行反洗钱规定时，应当建立健全的客户身份识别制度，确保能够有效识别和核实客户身份。在此过程中，银行通常要求客户提供以下信息：

17.银行理财产品根据风险程度不同，通常分为以下几类：

18.在银行贷款业务中，贷款的五要素包括：

19.银行在进行资产负债管理时，常用的资产负债匹配策略包括：

20.银行在执行内部审计时，应当关注以下方面：

四、判断题(共5题)

21.银行在办理个人贷款业务时，必须要求借款人提供担保。()

A.正确B.错误

22.银行理财产品都是保本保息的。()

A.正确B.错误

23.银行在执行反洗钱政策时，客户身份识别只需要在开户时进行一次。()

A.正确B.错误

24.银行在开展国际结算业务时，所有交易都需要通过中央银行进行。()

A.正确B.错误

25.银行在提供电子银行业务时，不需要对用户进行身份验证。()

A.正确B.错误

五、简单题(共5题)

26.请简述银行在执行反洗钱政策时，如何进行客户身份识别和交易监控？

27.解释银行理财产品中“净值型产品”和“非净值型产品”的区别。

28.在银行资产