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银行风险控制部年度工作总结报告

一、年度工作概述

本年度，风险控制部在总行党委的正确领导下，紧密围绕全行战略发展规划和年度工作目标，以“稳健经营、风险可控”为核心导向，全面贯彻落实监管要求，持续完善风险管理体系，着力提升风险识别、计量、监测和控制能力。面对复杂多变的外部经济金融形势及行业竞争态势，部门全体同仁凝心聚力，恪尽职守，在确保全行主要风险指标持续达标、资产质量总体稳定的基础上，为各项业务的健康发展提供了坚实的风险保障。

二、主要工作及成效

（一）风险管理体系建设与优化

1.制度修订与流程完善：本年度，我们根据最新监管政策及业务发展需要，牵头修订和完善了多项核心风险管理制度，涵盖了客户准入、授信审批、贷后管理、风险分类等关键环节。重点强化了对新兴业务和交叉金融业务的风险规制，确保制度的前瞻性与适用性。同时，对部分关键业务流程进行了梳理和优化，旨在提升风险管控的效率与穿透力。

2.风险偏好传导与落地：积极推动风险偏好体系在全行范围内的宣导与落地。通过组织专题培训、风险提示等多种形式，确保各业务条线、各分支机构准确理解并在实际经营中有效执行总行的风险偏好导向。将风险偏好指标嵌入到授信审批、限额管理等日常风控流程中，初步形成了风险偏好驱动的经营决策机制。

（二）信用风险管理深化

1.客户评级与授信管理：持续优化客户评级模型，提升评级结果的准确性和区分度。严格执行授信审批制度，坚持“实质风险判断”原则，审慎评估客户偿债能力与还款意愿。针对不同行业、不同规模客户的风险特征，实施差异化的授信政策，严控高风险领域授信额度。

2.贷前尽调与贷后管理：强化贷前调查的独立性与深入度，要求客户经理对客户的经营状况、财务信息、关联关系等进行全面核实。创新贷后管理手段，通过非现场监测与现场检查相结合的方式，密切跟踪授信客户的风险变化。对风险预警信号及时响应，制定并落实风险化解措施，本年度成功化解多笔潜在风险业务。

3.资产质量管控：密切关注不良资产的变动趋势，加大不良贷款清收处置力度，通过现金清收、资产重组、呆账核销等多种方式，努力压降不良余额与不良率。加强对关注类贷款的前瞻性管理，防止其向下迁徙。

（三）市场风险与流动性风险管理

1.市场风险监测与控制：完善市场风险计量模型，加强对利率、汇率等市场风险因子的日常监测与分析。严格执行市场风险限额管理，确保交易账户和银行账户的市场风险敞口控制在可承受范围内。适时开展压力测试，评估极端市场条件下对我行盈利能力和资本充足率的潜在影响。

2.流动性风险应急管理：严格按照监管要求，加强流动性风险指标的日常监测，确保流动性覆盖率、优质流动性资产充足率等指标持续达标。修订并演练流动性风险应急预案，提升应对流动性危机的能力。优化流动性储备结构，合理安排资产负债期限错配，保障全行资金头寸的合理充裕。

（四）操作风险与内控合规管理

1.内控体系建设：以提升内控有效性为目标，持续推进内控体系建设。组织开展全行业务流程的内控缺陷排查，针对发现的问题督促相关部门限期整改。加强关键岗位和重要环节的控制，完善岗位制衡机制。

2.操作风险事件防范与处置：加大对操作风险事件的排查与预警力度，通过案例分析、警示教育等方式，提升全员操作风险防范意识。建立健全操作风险损失数据库，深入分析事件成因，举一反三，堵塞管理漏洞。

3.合规检查与培训：积极配合监管部门的各项检查工作，对检查发现的问题认真整改落实。组织开展常态化合规培训与宣传教育活动，提升员工的合规意识和制度执行力，努力营造“人人合规、时时合规”的良好氛围。

（五）风险文化建设与队伍能力提升

1.风险文化宣导：将风险文化建设融入日常管理，通过内部刊物、专题讲座、案例分享等多种形式，宣导“合规创造价值”、“风险无处不在”的理念，引导全员树立正确的风险观。

2.专业队伍建设：组织开展多层次、多主题的风控专业培训，内容涵盖最新监管政策、风险计量模型、行业风险分析等，提升团队整体专业素养。鼓励员工参加专业资质考试，支持业务骨干外出交流学习，拓宽视野。

三、存在的问题与不足

在肯定成绩的同时，我们也清醒地认识到工作中仍存在一些不足，主要表现在：

1.风险识别的前瞻性有待加强：面对快速变化的市场环境和新兴业务模式，部分风险点的识别和预判不够及时、深入，风险预警的灵敏度有待进一步提升。

2.风险计量模型的应用深度不足：虽然引入了一些风险计量工具，但在模型的本土化适配、参数优化以及对业务决策的实际指导作用方面，仍有提升空间。

3.跨部门协同效率需进一步提高：风险管理是一项系统性工程，部分流程中部门间的沟通协调效率有待提升，信息共享的及时性和准确性需加强。

4.员工专业能力与复合型人才储备不足：随着金融创新加速，对风控人员的专业能力和综