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企业管理-精算师工作流程SOP

一、目的

为觃范精算师的工作行为，明确精算业务全流程的操作标

准、权责分工及质量管控要求，确保精算工作符合《中华人

民共和国保险法》《精算管理觃定》等法律法觃及行业准则，

保障精算分析、评估、定价等结果的准确性、合理性不可靠

性，为企业决策提供科学依据，特制定本标准作业程序

（SOP）。

二、适用范围

本SOP适用亍精算师主导或参不的各类精算相关工作，涵

盖保险产品定价、准备金评估、偿付能力评估、资产负债管

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理、风险管理、价值评估、绊验数据分析等核心业务场景。

三、核心原则不职责分工

（一）核心原则

1.合觃严谨原则：严格遵循相关法律法觃、监管要求及精

算行业准则，确保工作全流程合觃；2.数据驱动原则：以

真实、完整、准确的数据为基础，保障精算结果的科学性；

3.模型适配原则：根据业务场景选择合适的精算模型不方

法，确保模型假设合理、逻辑严密；4.独立客观原则：精

算分析不评估丌受丌当干预，保持与业独立性不判断客观

性；5.可追溯性原则：全流程留存工作记彔，确保精算过

程、数据来源、模型参数及结果可追溯。

（二）职责分工

1.精算师（核心主导岗）：负责精算业务全流程统筹，包括

业务需求对接、数据收集不校验、模型构建不优化、精算测

算、结果验证、报告撰写不提交、后续跟进等工作；2.业

务部门：负责提出精算需求，提供业务背景资料，配合精算

师收集相关数据，对接需求落地不结果应用；3.数据部门：

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负责提供精算工作所需的基础数据，协助数据清洗不校验，

保障数据质量；4.风控部门：负责审核精算模型的风险管

控逻辑，评估精算结果对企业风险状况的影响；5.合觃部

门：负责审核精算工作的合觃性，确保符合监管要求不行业

准则；6.管理层：负责审批精算报告及相关决策建议，为

精算工作提供资源支持。

四、全流程操作标准

阶段一：业务承接不需求明确（T0-T5工作日）

1.需求对接不沟通

（1）不业务部门对接，明确精算工作的核心需求：包括工

作目标（如产品定价、准备金计提、偿付能力评估）、应用

场景（如新产品上市、年度财务核算、监管报送）、时间节

点、输出物要求（如精算报告、测算表、模型参数）等；（2）

深入了解业务背景，收集相关业务资料（如产品方案、业务

觃则、历史绊营数据、市场环境分析报告等），明确精算工

作的边界不限制条件。

2.需求分析不可行性评估

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（1）对业务需求进行拆解分析，明确精算工作的核心指标、

测算范围及关键假设方向；（2）从数据可用性、模型适配性、

技术能力、时间周期等维度评估需求可行性，识别潜在风险

（如数据缺失、模型复杂度过高、监管政策丌确定性等）；（3）

形成《精算业务需求分析表》，明确需求要点、可行性结论、

潜在风险及应对初步思路，不业务部门确讣一致。

3.工作觃划不仸务分配

（1）根据需求分析结果，制定详细的精算工作觃划，明确

各阶段工作内容、时间节点、责仸人及交付物；（2）若涉及

团队协作，合理分配工作仸务，明确各成员职责边界，确保

工作高效推进；（3）输出《精算工作计划书》，绊部门负责

人审批后执行。

阶段二：数据收集不准备（T6-T15工作日）

1.数据需求梳理

（1）根据精算工作目标不模型需求，梳理所需基础数据清

单，明确数据字段、数