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2025年银行合规风控知识专项训练测试试卷(含答案)

一、单项选择题（每题仅有一个正确答案，每题1分，共30分）

1.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，对高风险客户开展加强尽职调查的频率应不低于：

A.每季度一次

B.每半年一次

C.每年一次

D.每两年一次

答案：B

2.某分行在代销私募产品时，未对投资者进行风险承受能力评估即完成销售，该行为最可能违反的监管规定是：

A.《商业银行资本管理办法》

B.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》

C.《商业银行并表管理办法》

D.《银行业金融机构从业人员行为管理办法》

答案：B

3.在操作风险事件分类中，因系统升级失败导致客户资金延迟到账超过24小时，应归类为：

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.执行、交割和流程管理事件

D.客户、产品和业务活动事件

答案：C

4.根据《银行保险机构关联交易管理办法》，对全部关联方的授信余额不得超过本行资本净额的：

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

答案：D

5.某支行员工利用办公电话向客户推介非本行批准的第三方理财产品，该行为属于：

A.飞单

B.代客操作

C.违规销售

D.利益输送

答案：A

6.在反洗钱可疑交易识别中，短期内分散转入集中转出且交易对手多为空壳公司，最可能涉嫌：

A.贪污

B.集资诈骗

C.地下钱庄

D.骗税

答案：C

7.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量考核结果应与哪项直接挂钩：

A.监管评级

B.年度审计意见

C.高管绩效薪酬

D.机构税收减免

答案：C

8.某城商行将信贷资产转让给SPV后仍承担全部信用风险，该交易在资本计量中应视为：

A.资产证券化

B.资产出售

C.担保

D.未风险转移

答案：D

9.在压力测试情景设计中，监管要求至少考虑哪类宏观冲击：

A.汇率贬值5%

B.GDP增速下降2个百分点

C.房地产价格下调20%

D.股市下跌30%

答案：B

10.根据《商业银行内部控制指引》，内部控制评价报告应报送董事会和：

A.监事会

B.高级管理层

C.审计部

D.合规部

答案：A

11.某客户通过网银频繁跨境划转小额资金，累计金额巨大且无法合理解释用途，银行应首先：

A.暂停非柜面业务

B.调高客户风险等级

C.提交可疑交易报告

D.关闭账户

答案：C

12.在并表监管中，对境外子公司的并表范围确定依据是：

A.注册地法律

B.会计准则控制权

C.持股比例超50%

D.监管协议

答案：B

13.某分行因未落实“双录”要求被监管罚款，依据的行政法规是：

A.《银行业监督管理法》

B.《行政处罚法》

C.《金融违法行为处罚办法》

D.《消费者权益保护法》

答案：A

14.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率最低监管标准为：

A.60%

B.80%

C.100%

D.120%

答案：C

15.某银行将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款，此举体现的风险管理原则是：

A.审慎性

B.重要性

C.匹配性

D.可比性

答案：A

16.在客户身份识别中，对受益所有人追溯至自然人的标准是持股超过：

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

答案：D

17.某支行行长越权审批大额贷款，导致重大损失，其违反的最重要的内控要素是：

A.授权控制

B.职责分离

C.会计控制

D.资产保护

答案：A

18.根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，全面风险管理的第一责任人是：

A.董事长

B.监事长

C.行长

D.首席风险官

答案：A

19.某银行将债券投资会计分类为“以摊余成本计量的金融资产”，其减值方法应采用：

A.已发生损失模型

B.预期信用损失模型

C.公允价值模型

D.备抵法

答案：B

20.在反洗钱客户风险评级体系中，下列哪项属于地域高风险因素：

A.客户来自FATF互评估达标国家

B.客户来自FATF高风险司法管辖区名单

C.客户来自G20成员国

D.客户来自双边税收协定国家

答案：B

21.某银行因系统缺陷误将客户征信报告提供给第三方，该事件应归为：

A.信息科技风险

B