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2026年综合类-助理理财规划师基础知识-理财规划法律基础历年真题摘选带答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共20题）

1、根据《民法典》规定，民事行为能力为完全民事行为能力人需年满多少周岁？

A.16周岁

B.18周岁

C.20周岁

D.22周岁

2、合同成立的关键要件是（）

A.要约与承诺一致

B.交付标的物

C.签订书面合同

D.双方协商一致

3、个人劳务报酬所得适用累进税率，税率表最高为（）

A.20%

B.30%

C.35%

D.45%

4、合同变更需满足的条件不包括（）

A.当事人协商一致

B.通知对方

C.不得违反法律强制性规定

D.必须书面形式

5、消费者权益保护法规定，经营者提供商品时必须保障消费者享有（）

A.知情权

B.公平交易权

C.安全权

D.获得尊重权

6、委托代理中，代理人超越代理权限的行为（）

A.无效

B.效力待定

C.效力部分丧失

D.效力待追认

7、遗产继承中，被继承人的子女先于被继承人死亡的，其直系晚辈血亲（）

A.无继承权

B.代替其继承

C.按份继承

D.优先继承

8、劳动法规定，最低工资标准由（）制定

A.国家

B.地方

C.企业

D.行业协会

9、虚假广告的处罚不包括（）

A.责令停止

B.没收违法所得

C.罚款

D.永久禁止从业

10、合同解除的法定情形中，不可抗力导致合同无法履行（）

A.应当解除

B.可以解除

C.无效

D.效力待定

11、根据《民法典》第1437条，以下哪项属于赠与人可以撤销赠与的情形？

A.赠与合同成立后财产状况显著恶化

B.赠与人丧失民事行为能力

C.受赠人对赠与人有欺诈行为

D.赠与人以合理理由撤销

12、《证券法》第85条禁止以下哪种市场操纵行为？

A.通过虚假信息诱导投资者买卖证券

B.利用资金优势影响证券交易价格

C.与交易对手方约定价格

D.在限制交易期间买卖相关证券

13、根据《反洗钱法》第16条，金融机构未履行客户身份识别义务的处罚是？

A.警告并没收违法所得

B.处50万至500万元罚款

C.暂停相关业务并追究刑责

D.吊销营业执照

14、理财规划师违反《金融广告管理办法》的，可能面临哪种处罚？

A.责令改正并罚款

B.暂停业务资格1-3年

C.吊销执业证书

D.追究刑事责任

15、《刑法》第192条“非法吸收公众存款罪”的立案标准是？

A.吸收金额20万元以上

B.参与人数超过30人

C.造成10万元以上损失

D.持续时间超过6个月

16、理财规划合同中“可撤销条款”的生效条件是？

A.双方书面确认后立即生效

B.赠与人通知受赠人后生效

C.经公证机构确认

D.需符合《民法典》第147条

17、《证券法》第48条规定的投资者适当性管理要求不包括？

A.了解投资者风险承受能力

B.匹配适当风险等级产品

C.禁止向不特定公众宣传

D.建立客户身份识别系统

18、根据《个人信息保护法》第23条，金融机构处理客户个人信息的最长期限是？

A.自处理目的终止之日起1年

B.自客户关系终止之日起2年

C.自收集之日起5年

D.无明确期限限制

19、理财规划师泄露客户隐私信息的法律责任属于？

A.行政责任

B.民事责任

C.刑事责任

D.行业纪律处分

20、《刑法》第191条洗钱罪的构成要件不包括？

A.明知是犯罪所得

B.将资金转移至境外

C.通过合法交易掩饰

D.实际控制涉案资金

二、多项选择题

下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共10题）

21、根据《消费者权益保护法》，理财规划师向客户提供的书面材料中必须包含哪些内容？

A.产品说明书

B.风险提示书

C.服务协议

D.账户明细

22、下列哪些行为违反《反洗钱法》？

A.向客户解释反洗钱身份识别流程

B.对大额现金交易延迟报告

C.向合作机构提供客户隐私信息

D.对可疑交易进行内部核查

23、根据《民法典》，理财规划服务合同中约定违约金不得超过实际损失的哪些比例？

A.30%

B.50%

C.100%

D.120%

24、以下哪些属于《金融监督管理法》规定的金融机构？

A.证券公司

B.基金管理公司

C.互联网银行

D.个人工作室

25、理财规划师向客户销售保险产品时，必须遵循的强制性规定包括？

A.客户自主选择权

B.双录制度

C.适当性匹配

D.费用透明化

26、根据《个人信息保护法》，理财规划机构处理客户生物识别信息需满足哪些条件？

A.经客户本人书面同意

B.采用去标识化处理

C.仅限内部使用

D.定期更新授权

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