与保险行业发展相关的政策.docxVIP

研究报告

PAGE

1-

与保险行业发展相关的政策

一、政策概述

1.政策背景

(1)近年来，随着我国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，保险需求日益增长。根据中国保险行业协会发布的数据显示，2019年全国保险业实现原保险保费收入3.84万亿元，同比增长9.2%。其中，财产险和人身险业务分别实现原保险保费收入1.46万亿元和2.38万亿元。保险业已成为我国金融体系的重要组成部分，对于分散风险、保障民生、促进社会和谐稳定发挥着积极作用。

(2)然而，在快速发展的同时，我国保险业也面临着一些挑战。一方面，市场秩序有待进一步规范，部分保险公司存在违规经营、误导销售等行为，损害了消费者权益；另一方面，保险产品同质化严重，创新不足，难以满足人民群众日益多样化的保险需求。此外，与国际先进水平相比，我国保险业在风险管理、科技创新、人才培养等方面还存在一定差距。

(3)为了应对这些挑战，我国政府高度重视保险业的发展，出台了一系列政策措施。例如，2015年，国务院发布了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，明确提出要推进保险业改革，提升保险服务水平，增强保险业竞争力。同年，保监会发布了《关于规范保险机构互联网保险业务的通知》，旨在规范互联网保险市场秩序，保护消费者权益。此外，近年来，我国政府还加大了对保险业的财政支持力度，设立了专项基金，用于支持保险业创新发展。这些政策措施的实施，为我国保险业的健康发展提供了有力保障。

2.政策目标

(1)政策目标旨在推动保险业高质量发展，实现保险深度和密度显著提升。通过优化保险市场结构，增强保险业服务实体经济的能力，支持供给侧结构性改革。预计到2025年，全国保险深度达到5.5%，保险密度达到每人4000元，保险业总资产规模突破10万亿元。

(2)政策目标还关注于提高保险业服务民生水平，扩大保险覆盖面，提升保险保障能力。通过创新保险产品和服务，满足人民群众日益增长的多元化保险需求，助力脱贫攻坚，保障民生安全。预计到2025年，保险业将为1亿以上贫困人口提供风险保障，实现基本保险保障的全覆盖。

(3)此外，政策目标强调提升保险业国际竞争力，推动保险业“走出去”和“引进来”，积极参与国际保险市场规则制定。通过加强与国际保险组织的合作，提升我国保险业在全球市场的地位，预计到2025年，我国保险业国际业务收入占比达到10%以上，保险业对外投资规模达到500亿美元。

3.政策原则

(1)政策原则首先强调坚持以人民为中心的发展思想，保障人民群众的基本保险需求。政策将着力解决保险市场中的不平衡不充分问题，推动保险服务更加公平、普惠，确保保险业发展成果更多更公平惠及全体人民。

(2)政策原则坚持市场主导与政府引导相结合，发挥市场在资源配置中的决定性作用，同时加强政府监管和服务。通过完善市场准入和退出机制，优化保险产品和服务供给，促进保险业健康有序发展。

(3)政策原则还强调改革创新与风险防控并重，鼓励保险业在产品、服务、管理等方面进行创新，同时强化风险意识，完善风险管理体系，确保保险业稳健运行，防范系统性金融风险。政策将推动保险业与科技、金融等领域的深度融合，提升保险业的整体竞争力。

二、市场准入与监管

1.市场准入条件

(1)市场准入条件首先要求申请设立保险公司的企业具备良好的信用记录和财务状况。企业需在申请前三年内无重大违法违规记录，净资产不低于2亿元人民币。此外，企业应当具备健全的公司治理结构，包括董事会、监事会和高级管理层，以及相应的内部控制制度。

(2)在业务资质方面，申请设立保险公司的企业应具备相应的业务经验和管理能力。对于人身保险公司，要求至少有3名具有5年以上保险行业工作经验的高级管理人员，其中至少1名具备保险专业资质；对于财产保险公司，要求至少有2名具有5年以上保险行业工作经验的高级管理人员，其中至少1名具备保险专业资质。同时，企业还需提供详细的市场分析报告，证明其具备在保险市场上提供相关产品的能力和市场需求。

(3)申请设立保险公司的企业还需符合以下条件：具备符合监管要求的组织机构代码和法人登记证明；拥有符合规定的办公场所和设施，能够满足业务开展需要；具备符合监管要求的计算机信息系统和网络安全防护措施；具备符合监管要求的财务报告制度、会计制度和审计制度；具备符合监管要求的反洗钱和反恐怖融资制度；具备符合监管要求的客户服务标准和投诉处理机制；具备符合监管要求的保险代理人和业务代表管理制度。

此外，对于跨区域经营的保险公司，还需符合以下条件：具备相应的跨区域经营管理制度；具备符合监管要求的分支机构设立和撤销程序；具备符合监管要求的跨区域业务协调和监督机制；具备符合监管要求的跨区域风险防控措施。通过以上市场准入条件的设立，旨在确保保险市场的稳定和健康发