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2022年中级银行从业《个人理财》模拟测试卷

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（每题1分，共60分。下列选项中，只有一项符合题意）

1.个人理财业务活动中，代理业务的销售行为责任承担者主要是（）。

A.储蓄机构

B.代理业务的金融机构

C.客户本人

D.发起人的金融机构

2.下列关于个人理财业务营销人员行为规范的表述中，不正确的是（）。

A.应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则

B.不得对客户进行误导销售

C.可以为了完成业绩目标而夸大产品收益、隐瞒产品风险

D.应当如实告知客户可能影响其利益的重要信息

3.现代投资组合理论的核心观点是（）。

A.分散投资可以完全消除风险

B.投资者只关注预期收益和方差

C.不同资产之间的相关性是影响投资组合风险收益的关键因素

D.高风险必然带来高收益

4.下列金融工具中，通常被认为流动性最好的是（）。

A.股票

B.债券

C.大额存单

D.现金

5.在个人理财业务中，风险提示书的主要作用是（）。

A.证明金融机构提供了专业服务

B.明确告知客户相关风险，保障金融机构不受损失

C.约束客户的投资决策

D.为金融机构进行合规营销提供依据

6.某客户计划进行一项投资，期望未来5年后的本利和达到100万元，假设年利率为6%，采用复利计算，该客户目前需要投入的金额约为（）万元。（结果保留两位小数）

A.74.73

B.80.38

C.150.00

D.267.00

7.以下关于保险产品的表述中，正确的是（）。

A.保险产品的主要功能是投资增值

B.人寿保险通常具有较长的缴费期

C.保险产品的风险通常比理财产品低

D.保险产品不能提供身故保障

8.根据客户的风险承受能力，可以将客户划分为保守型、稳健型、平衡型和进取型等不同类型。以下投资组合中，最符合进取型客户风险偏好的是（）。

A.70%的货币市场基金+30%的国债

B.50%的股票+30%的债券+20%的现金

C.80%的存款+20%的混合基金

D.90%的股票+10%的货币市场基金

9.个人理财业务中，涉及客户个人信息时，金融机构及其从业人员应遵循的原则不包括（）。

A.合法性原则

B.客户自愿原则

C.最小必要原则

D.公开透明原则

10.下列关于税收规划的表述中，不正确的是（）。

A.税收规划是合法的

B.税收规划应该以节税为主要目的

C.税收规划需要考虑税法的变化

D.税收规划可以帮助客户实现财务目标

11.偿债能力分析中，通常认为流动比率不宜过高，过高可能意味着（）。

A.资金利用效率高

B.资金周转过快

C.存在较多闲置资金

D.营运能力较强

12.退休规划的核心内容之一是确定客户的（）。

A.子女教育计划

B.退休目标

C.投资偏好

D.消费习惯

13.下列关于基金产品的表述中，正确的是（）。

A.开放式基金的单位净值在基金合同生效后固定不变

B.基金产品风险等级越高，预期收益率通常越低

C.基金投资属于无风险投资

D.购买基金不需要缴纳销售费用

14.某客户希望投资一个能够获得稳定现金收入的理财产品，且风险承受能力较低，以下产品中比较适合的是（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.货币市场基金

D.股票

15.以下关于个人理财业务风险管理工具的表述中，不正确的是（）。

A.投资组合是管理风险的重要工具

B.资产配置是投资组合管理的核心

C.风险对冲可以完全消除投资风险

D.风险分散是指将所有资金投资于单一低风险产品

16.根据保险合同的约定，保险事故发生后，由（）承担支付保险金的义务。

A.保险代理人

B.保险经纪人

C.保险人

D.被保险人

17.下列关于信托产品的表述中，正确的是（）。

A.信托产品通常风险较低，收益稳定

B.信托产品的投资者人数有严格限制

C.信托产品不受相关法律法