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2026年保险理财顾问职位面试题集

一、单选题（共5题，每题2分）

1.题：根据《保险法》规定，保险公司开展保险业务，其注册资本的最低限额为人民币（）。

A.1亿元

B.2亿元

C.5亿元

D.10亿元

答案：C

解析：根据《保险法》第六十九条，设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。但是，国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围和风险程度可以调整其注册资本的最低限额，且设立经营有人寿保险业务的保险公司的注册资本最低限额为人民币五亿元。

2.题：在保险理财规划中，以下哪项不属于“风险承受能力评估”的核心要素？（）

A.收入水平

B.投资经验

C.家庭结构

D.市场利率

答案：D

解析：风险承受能力评估的核心要素包括收入水平、投资经验、家庭结构、财务状况等，而市场利率属于外部经济环境因素，不属于个人风险承受能力的直接评估指标。

3.题：某客户年收入10万元，家庭负债5万元，无重大疾病史，其风险承受能力等级最可能属于？（）

A.保守型

B.谨慎型

C.平衡型

D.灵活型

答案：C

解析：根据风险承受能力评估标准，年收入10万元、负债5万元、无重大疾病史的客户通常具备一定的风险承受能力，属于平衡型。

4.题：在保险产品组合设计中，以下哪项产品最适合作为“核心保障”产品？（）

A.分红型重疾险

B.年金保险

C.定期寿险

D.理财型保险

答案：C

解析：定期寿险主要提供身故保障，适合作为家庭经济支柱的核心保障产品，而分红型重疾险、年金保险和理财型保险更多侧重于长期储蓄或投资功能。

5.题：根据《个人金融信息保护技术规范》，保险理财顾问在获取客户信息时，以下哪项做法不合规？（）

A.通过线上问卷收集客户财务数据

B.要求客户提供身份证复印件

C.在客户同意后录音沟通过程

D.将客户信息用于交叉销售

答案：D

解析：客户信息只能用于提供服务，不得用于交叉销售或其他商业用途，其余选项均在合规范围内。

二、多选题（共5题，每题3分）

1.题：保险理财顾问在销售保险产品时，应向客户说明哪些事项？（）

A.产品的保险责任

B.产品的费用扣除

C.产品的投资风险

D.产品的销售佣金

E.产品的退保损失

答案：A、B、C、E

解析：根据《保险法》第一百一十六条，保险合同条款应当明确、完整，保险理财顾问应向客户说明产品的保险责任、费用扣除、投资风险和退保损失，但销售佣金属于内部信息，无需告知客户。

2.题：在客户家庭财务分析中，以下哪些属于“流动资产”？（）

A.存款

B.股票

C.房产

D.债券

E.信用卡透支额度

答案：A、E

解析：流动资产指可在一年内变现的资产，存款和信用卡透支额度属于流动资产，而股票、房产和债券属于非流动资产。

3.题：保险理财顾问在客户需求分析时，应关注哪些方面？（）

A.客户的保险需求

B.客户的财务目标

C.客户的风险偏好

D.客户的家庭结构

E.客户的税务规划

答案：A、B、C、D、E

解析：客户需求分析应全面覆盖保险需求、财务目标、风险偏好、家庭结构和税务规划等多个维度。

4.题：在保险产品比较中，以下哪些指标可用于评估产品的性价比？（）

A.保费

B.保障范围

C.保险期限

D.投资收益率

E.退保损失

答案：A、B、C、E

解析：投资收益率主要适用于投资型保险产品，而保费、保障范围、保险期限和退保损失是评估各类保险产品的通用指标。

5.题：根据《保险销售行为可回溯视听资料管理规定》，保险理财顾问在销售过程中应录制哪些内容？（）

A.客户身份信息

B.保险产品介绍

C.客户的保险需求确认

D.保险合同的签订过程

E.客户的签字确认

答案：A、B、C、D、E

解析：可回溯视听资料应完整记录客户身份信息、产品介绍、需求确认、合同签订和签字确认等关键环节。

三、判断题（共5题，每题2分）

1.题：保险理财顾问在客户理赔协助中，可以代为签署理赔申请表。（）

答案：×

解析：理赔申请表必须由客户本人或其授权代理人签署，保险理财顾问不得代签。

2.题：在保险产品组合设计中，所有客户都适合配置终身寿险。（）

答案：×

解析：终身寿险适合有一定经济基础且希望终身保障的客户，并非所有客户都适合。

3.题：保险理财顾问在销售保险产品时，可以承诺保底收益。（）

答案：×

解析：保险产品通常不承诺保底收益，投资型保险产品的收益与市场相关，存在波动风险。

4.题：根据《保险法》，保险公司不得利用行政权力或股东优势地位，强制或变相强制他人购买其保险产品。（）

答案：√

解析：保险公司必须遵循公平竞争原则，不得强制或变相强制他人购买保险产品。

5.题：保险理财顾问在