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2025年银行从业资格理财产品销售基础练习（含答案）

第一部分：单项选择题（共20题，每题1分）

1、客户风险承受能力评估应至少多久更新？

A.半年

B.每年

C.每两年

D.每三年

答案：B

解析：根据相关规定，商业银行应至少每年对客户风险承受能力进行一次重新评估，确保与客户当前状况匹配。半年过短，每两年或三年可能滞后，故正确答案为B。

2、银行理财产品风险等级共分几级？

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：标准规定银行理财产品风险等级划分为R1（低风险）至R5（高风险）共五级，其他选项数量不符合监管要求，因此选C。

3、销售中禁止的行为是？

A.揭示风险

B.了解客户

C.承诺保本

D.说明费用

答案：C

解析：相关法律法规明确禁止销售人员承诺保本保收益。揭示风险、了解客户、说明费用均为合规销售行为，故正确答案为C。

4、销售高风险产品需执行什么制度？

A.双人临柜

B.录音录像

C.客户面签

D.第三方见证

答案：B

解析：销售高风险理财产品需执行“双录”（录音录像）制度，确保销售过程可回溯。其他选项非高风险产品强制要求，故选B。

5、销售中对客户信息应如何处理？

A.随意传播

B.严格保密

C.提供给合作方

D.用于其他营销

答案：B

解析：销售人员须履行客户信息保密义务，随意传播、提供给合作方或用于其他营销均违反隐私保护规定，因此选B。

6、应将产品匹配给哪类客户？

A.风险偏好高的

B.风险承受能力匹配的

C.资产规模大的

D.首次购买的

答案：B

解析：适当性管理核心是将产品风险等级与客户风险承受能力匹配，其他选项未体现“匹配”原则，故正确答案为B。

7、必须披露的产品信息是？

A.过往最高收益

B.管理人薪酬

C.投资范围

D.销售人员提成

答案：C

解析：投资范围是产品关键信息，必须向客户披露。过往收益、管理人薪酬、销售人员提成非强制披露内容，因此选C。

8、部分产品可设客户冷静期多久？

A.12小时

B.24小时

C.36小时

D.48小时

答案：B

解析：部分理财产品允许设置24小时冷静期供客户反悔，其他时间不符合相关规定，故正确答案为B。

9、风险提示需客户如何确认？

A.口头同意

B.短信回复

C.抄写语句

D.电话确认

答案：C

解析：风险提示需客户手抄“本人已阅读风险提示，充分了解并清楚知晓产品风险”等语句，其他形式无法证明客户充分理解，因此选C。

10、销售文件需客户在哪里签署？

A.空白页

B.指定位置

C.封面

D.附录

答案：B

解析：销售文件需客户在明确标注的指定位置签署，确保法律效力。在空白页、封面或附录签署可能导致文件无效，故正确答案为B。

11、销售人员需具备什么资格？

A.会计从业证

B.基金销售资格

C.保险代理证

D.银行从业资格

答案：D

解析：从事银行理财产品销售需取得银行从业资格，其他资格与岗位无关，因此选D。

12、理财产品风险评级由谁负责？

A.客户

B.销售机构

C.监管部门

D.新闻媒体

答案：B

解析：销售机构需自行对理财产品进行风险评级，客户、监管部门、新闻媒体无此职责，故正确答案为B。

13、客户投诉应在多久内反馈？

A.3个工作日

B.5个工作日

C.7个工作日

D.10个工作日

答案：B

解析：相关规定要求客户投诉应在5个工作日内给予反馈，其他时间不符合时限要求，因此选B。

14、销售中禁止的行为是？

A.协助填写资料

B.代客户操作

C.解释产品

D.提示风险

答案：B

解析：代客户操作账户或签署文件属禁止行为，协助填写资料（需客户确认）、解释产品、提示风险为合规行为，故正确答案为B。

15、应匹配客户的哪类需求？

A.收益预期

B.投资期限

C.风险偏好

D.资产规模

答案：B

解析：销售需遵循期限匹配原则，确保产品期限与客户资金使用需求一致，其他选项非直接匹配要素，因此选B。

16、宣传材料需经哪方审核？

A.客户

B.销售机构

C.同业公会

D.新闻媒体

答案：B

解析：理财产品宣传材料需经销售机构内部审核，确保内容真实合规，其他主体无审核权，故正确答案为B。

17、风险揭示书不包括哪项？

A.产品风险等级

B.客户资产状况

C.可能损失类型

D.风险控制措施

答案：B

解析：风险揭示书应包含产品风险等级、可能损失类型、风险控制措施等，客户资产状况属客户信息，不纳入风险揭示书，因此选B。

18、适当性管理核心是？

A.产品高收益

B.客户高资产

C.匹配性

D.销售业绩

答案：C

解析：适当性管理核心是实现产品风险等级与客户风险承受能力的匹配，其他选项偏离核心要求，故正确答案为C。

19、不得在哪个场所销售？

A.银行网点

B.客户家中

C.网吧

D.理财专区

答案：C

解析：销售应在银行网点、理财专区或客户家中等正规场所进行，网吧